Abkommen zur Sanierung des Bankensektors: Anteil notleidender Kredite übersteigt 32 Prozent
Bangladesch hat am 30. Oktober 2026 mit der Weltbank ein Finanzierungsabkommen über 450 Millionen US-Dollar unterzeichnet. Damit sollen der Einlagenschutz gestärkt, die Bankenaufsicht verbessert und die Restrukturierung angeschlagener Kreditinstitute unterstützt werden. Dem Abkommen ging eine Einschätzung der Weltbank voraus, wonach sich der Anteil notleidender Kredite Ende März 2026 auf 32,6 Prozent der gesamten Bankkredite belief. Der Durchschnitt in Südasien lag bei 7,9 Prozent.
Inhalt
- Abkommen zur Sanierung des Bankensektors: Anteil notleidender Kredite übersteigt 32 Prozent
- Welche Kosten mit dem Kredit auf Bangladesch zukommen
- Wie das Projekt gegenüber dem ursprünglichen Plan ausgeweitet wurde
- Warum die Kennzahlen des Bankensektors Anlass zur Sorge geben
- Wie Einleger besser geschützt werden sollen
- Notfallliquidität und die Sanierung von Banken in Schieflage
- Eine bessere Aufsicht braucht mehr als neue Computer
- Wer ist für die Umsetzung der Reformen verantwortlich?
- Wichtige Punkte
Für die jeweiligen Seiten unterzeichneten der Sekretär der Economic Relations Division, Md Shahriar Kader Siddiky, und Jean Pesme, Abteilungsdirektor der Weltbank für Bangladesch und Bhutan. Die Finanzierung stammt von der International Development Association (IDA), einer Institution der Weltbank, die förderfähigen Ländern Kredite zu günstigeren Konditionen als bei einer gewöhnlichen gewerblichen Kreditaufnahme gewährt.
Das Financial Sector Support Project II läuft vom 1. Juli 2026 bis zum 30. Juni 2031. Für die Umsetzung ist die Bangladesh Bank unter der Financial Institutions Division des Finanzministeriums zuständig. Die Finanzierung beläuft sich auf 328 Millionen Sonderziehungsrechte, ein internationales Reserveguthaben, was 450 Millionen US-Dollar entspricht.
Für Einleger besteht die greifbarste Zusage in einem stärkeren Einlagensicherungsfonds und einem schnelleren Zugang zu abgesicherten Ersparnissen, wenn eine Bank ausfällt. Die Bangladesh Bank erhält Unterstützung für bessere Technologie, eine engmaschigere Überwachung der Kreditinstitute und Instrumente zum Umgang mit Instituten, die ihren Betrieb nicht sicher fortführen können.
Der Exekutivrat der Weltbank genehmigte die Finanzierung im Juni. In ihrer Mitteilung zum Bankensektor vom 24. Juni nennt die Weltbank mangelhafte Unternehmensführung, Vereinnahmung der Aufsicht und die Kreditvergabe an nahestehende Parteien als zentrale Ursachen der Probleme des Sektors. Von einer Vereinnahmung der Aufsicht spricht man, wenn eine Aufsichtsbehörde zu stark von den Institutionen oder Interessen beeinflusst wird, die sie überwachen soll.
Nach Angaben der Weltbank entfallen rund 90 Prozent der Vermögenswerte des Finanzsektors in Bangladesch auf Banken. Ihre Fähigkeit, Ersparnisse zu schützen und Unternehmen zu finanzieren, wirkt sich daher auf weite Teile der Wirtschaft aus, von Zahlungen der Haushalte bis hin zu Investitionen und Beschäftigung.
Welche Kosten mit dem Kredit auf Bangladesch zukommen
Das Abkommen sieht laut Mitteilung der Economic Relations Division einen jährlichen Zinssatz von 1,5 Prozent auf den abgerufenen Kreditbetrag vor. Die Zinsen fallen auf tatsächlich abgerufene Mittel an, nicht automatisch auf den gesamten bewilligten Betrag.
Die Laufzeit des Kredits beträgt 25 Jahre, einschließlich einer tilgungsfreien Zeit von fünf Jahren. Während einer tilgungsfreien Zeit werden in der Regel die Rückzahlungen des Kreditbetrags aufgeschoben. So bleibt dem Kreditnehmer Zeit, bevor er mit der Rückzahlung beginnen muss.
Für den nicht ausgezahlten Betrag kann außerdem eine jährliche Bereitstellungsgebühr von höchstens 0,50 Prozent erhoben werden. Diese Gebühr fällt auf zugesagte, aber noch nicht abgerufene Mittel an. Die Weltbank habe Bangladesch diese Gebühr seit vielen Jahren erlassen, auch im laufenden Haushaltsjahr, erklärte die Abteilung.
Zum in der Finanzierungsmitteilung verwendeten Wechselkurs von 124 Taka je US-Dollar entsprechen 450 Millionen US-Dollar 55,8 Milliarden Taka. Der Dollarbetrag und der Gegenwert in Taka bezeichnen dasselbe Finanzierungspaket.
Wie das Projekt gegenüber dem ursprünglichen Plan ausgeweitet wurde
Das Projektdokument der Weltbank vom 20. September 2025 sah für das Financial Sector Support Project II, geführt unter der Vorgangsnummer P512154, 400 Millionen US-Dollar vor. Die später bewilligten und unterzeichneten 450 Millionen US-Dollar liegen um 50 Millionen US-Dollar beziehungsweise 12,5 Prozent darüber.
Das frühere Dokument sah eine Prüfungs- und Verhandlungsphase vor und nannte den 4. November 2025 als voraussichtlichen Bewilligungstermin. Aus der späteren Mitteilung der Weltbank geht hervor, dass die Bewilligung im Juni 2026 erfolgte. Die wichtigsten Meilensteine:
- 20. September 2025: Das Prüfungsdokument sieht 400 Millionen US-Dollar vor und hält die Genehmigung für die Prüfung und Verhandlung fest.
- 24. Juni 2026: Die Weltbank gibt die Bewilligung von 450 Millionen US-Dollar durch ihren Exekutivrat bekannt.
- 1. Juli 2026: Der angegebene Umsetzungszeitraum des Projekts beginnt.
- 30. Oktober 2026: Bangladesch und die IDA unterzeichnen das Finanzierungsabkommen.
- 30. Juni 2031: Der angegebene Umsetzungszeitraum endet.
Im ursprünglichen Budget waren 101 Millionen US-Dollar für Aufsicht und Systeme, 290 Millionen US-Dollar für das finanzielle Sicherheitsnetz und die Restrukturierung, 3 Millionen US-Dollar für die Unterstützung der Umsetzung und 6 Millionen US-Dollar zur Refinanzierung eines Vorschusses für die Vorbereitung vorgesehen. Auf das Sicherheitsnetz und die Restrukturierung entfielen damit 72,5 Prozent der ursprünglich veranschlagten 400 Millionen US-Dollar. Wie die zusätzlichen 50 Millionen US-Dollar endgültig aufgeteilt werden und nach welchem Zeitplan die unterzeichnete Finanzierung ausgezahlt wird, ist noch nicht festgelegt.
Warum die Kennzahlen des Bankensektors Anlass zur Sorge geben
Die Zahl der Weltbank für März 2026 bedeutet, dass ungefähr jede dritte von Banken verliehene Taka als notleidender Kredit eingestuft war. Als notleidend gilt ein Kredit, wenn die Rückzahlung so weit in Verzug geraten ist, dass die geltenden Einstufungsregeln erfüllt sind. Für Banken bedeutet das entgangene Einnahmen und das Risiko, Verluste auf das verliehene Geld zu erleiden.
Mit 32,6 Prozent lag die Quote in Bangladesch rund 4,1-mal so hoch wie der südasiatische Durchschnitt von 7,9 Prozent. Der Abstand betrug 24,7 Prozentpunkte. Dieser Vergleich erklärt, warum das Projekt den Schutz der Einleger mit Änderungen an der Bankenaufsicht und der Sanierung von Banken verbindet.
Die Weltbank verzeichnete für das gesamte Bankensystem Ende Dezember 2025 außerdem eine Eigenkapitalquote im Verhältnis zu den risikogewichteten Aktiva von minus 2,6 Prozent. Eigenkapital ist der finanzielle Puffer, mit dem Verluste aufgefangen werden können. Bei den risikogewichteten Aktiva werden Kredite und andere Forderungen entsprechend dem jeweils eingeschätzten Risiko gewichtet. Eine negative Quote signalisiert einen gravierenden Mangel an diesem Puffer im gesamten System.
Das Projektdokument vom September 2025 hatte bereits eine frühere Verschlechterung beschrieben: Im März 2025 waren 24 Prozent der Kredite notleidend, während die Eigenkapitalquote im Dezember 2024 auf 3 Prozent sank und damit unter dem vorgeschriebenen Wert von 10 Prozent lag. Zudem bezifferte das Dokument die Rückstellungslücke im Dezember 2024 auf 8,8 Milliarden US-Dollar. Rückstellungen sind Beträge, die Banken für erwartete Kreditausfälle zurücklegen.
Auch im Oktober stand die Belastung im Zentrum der öffentlichen Debatte. Auf einer Bankenkonferenz erklärte Ejazul Islam, Generaldirektor des Bangladesh Institute of Bank Management, dass Ende Juni fast ein Drittel der Kredite als ausgefallen eingestuft gewesen sei. Nationalprofessor Mahbub Ullah warnte in einer Stellungnahme vor fragilen Banken und einem beschädigten Vertrauen der Öffentlichkeit.
Wie Einleger besser geschützt werden sollen
Das Projekt wird das Kapital des Einlagensicherungsfonds erhöhen, damit dem Sicherheitsnetz mehr Mittel zur Erfüllung seiner Verpflichtungen zur Verfügung stehen. Die Einlagensicherung ist ein Verfahren, bei dem berechtigte Einleger im Fall eines Bankenausfalls nach den geltenden Regeln und bis zu den festgelegten Deckungsgrenzen entschädigt werden.
Im Prüfungsdokument gilt die Geschwindigkeit der Erstattung als Erfolgsmaßstab. Vorgeschlagen wird, zu erfassen, wie lange das Einlagensicherungssystem nach dem Entzug einer Banklizenz bis zum Beginn der Erstattungen braucht. Für einen Haushalt, der seine Ersparnisse für Lebensmittel, Miete oder Schulkosten benötigt, kann die Dauer dieser Wartezeit entscheidend sein.
Pesme, Abteilungsdirektor der Weltbank für Bangladesch und Bhutan, beschrieb bei der Bewilligung der Finanzierung die angestrebten Vorteile:
Dieses Projekt wird Bangladesch dabei helfen, wichtige Instrumente, Systeme und Schutzvorkehrungen einzuführen, die nötig sind, um Kleinanleger zu schützen und das Vertrauen zu stärken. Es soll die Stabilität im Bankensektor wiederherstellen und ihn so in die Lage versetzen, Wirtschaftswachstum und die Schaffung von Arbeitsplätzen zu unterstützen.
Der frühere Entwurf verknüpft die Mittel für den Einlagensicherungsfonds mit überprüften Reformmeilensteinen. Im vorgeschlagenen Teilprojekt über 290 Millionen US-Dollar für das Sicherheitsnetz und die Restrukturierung sollten Gelder erst nach Erfüllung und Überprüfung vereinbarter Leistungsbedingungen freigegeben werden. Die Finanzierung wäre damit an konkrete Maßnahmen und nicht allein an den Zeitablauf gebunden.
Notfallliquidität und die Sanierung von Banken in Schieflage
Die Bangladesh Bank soll außerdem Unterstützung beim Aufbau eines Rahmens für Notfall-Liquiditätshilfen erhalten. Liquidität bezeichnet Bargeld oder Vermögenswerte, die sich rasch in Bargeld umwandeln lassen und für unmittelbare Zahlungen verfügbar sind. Eine Bank kann einen Mangel an verfügbaren Mitteln haben, selbst wenn sie Kredite und andere Vermögenswerte hält.
Ein Rahmen für Notfallhilfen legt fest, wie die Zentralbank in Krisenzeiten vorübergehend Liquidität bereitstellt. Das Projektdokument fordert einen wirksamen und transparenten Rahmen. Die entsprechenden Regelungen sollen damit Teil der Krisenvorsorge des Landes werden.
Bei der Restrukturierung von Banken geht es um eine grundlegende Frage: Kann ein Institut auf finanziell tragfähiger Basis weiterarbeiten? Im Prüfungsdokument wird vorgeschlagen, zu erfassen, welcher Anteil der nicht überlebensfähigen Banken eine Restrukturierung abschließt oder beginnt beziehungsweise nach der Bank Resolution Ordinance und einer umfassenderen Bankenstrategie abgewickelt wird. Bei einer Abwicklung wird ein Institut aufgelöst und es werden seine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten geregelt.
Staatliche Banken stehen besonders im Fokus. Laut Prüfungsdokument hielten sie rund 27 Prozent der Bankaktiva im Wert von mehr als 50 Milliarden US-Dollar, ausgehend von den bei der Vorbereitung verfügbaren Branchendaten. Das Dokument nennt mangelhafte Unternehmensführung und hohe Verluste als langjährige Probleme und sieht Reformen ihrer Führung und Finanzlage vor.
Die inländischen Sanierungsbemühungen sind deutlich umfangreicher als dieser einzelne Kredit. Gouverneur Md Mostaqur Rahman erklärte am 10. Oktober, die Bangladesh Bank habe einen Antrag auf Haushaltsmittel eingereicht, der jährlich 600 Milliarden Taka über einen Zeitraum von fünf bis acht Jahren vorsieht. Zum für die Weltbankfinanzierung verwendeten Wechselkurs von 124 Taka je US-Dollar entspricht der Projektgegenwert von 55,8 Milliarden Taka rund 9,3 Prozent einer Jahresrate dieser vorgeschlagenen Mittelzuweisung.
Eine bessere Aufsicht braucht mehr als neue Computer
Die IT-Infrastruktur der Bangladesh Bank soll modernisiert werden, um Cybersicherheitsrisiken sowie Lücken bei Daten und Analysen im Bankensektor zu begegnen. Nach Angaben der Weltbank werden die Verbesserungen die Fähigkeit der Zentralbank stärken, Risiken zu überwachen und die Aufsicht auf jene Institute und Aktivitäten zu konzentrieren, von denen die größte Gefahr ausgeht.
Zuverlässige Daten können Aufsichtsbehörden helfen, Probleme früher zu erkennen, darunter sich verschlechternde Kredite, Eigenkapitalmangel und konzentrierte Kreditvergabe an verbundene Kreditnehmer. Das Prüfungsdokument beschreibt Schlupflöcher, durch die komplexe familiäre Beziehungen die Kreditvergabe an nahestehende Parteien verschleiern konnten. Dabei erhalten Personen oder Unternehmen Kredite, die mit den Eigentümern oder Führungskräften einer Bank verbunden sind.
Das Projekt soll außerdem Ausnahmen von Anforderungen an Unternehmensführung und finanzielle Sicherheit verringern. Gemessen wird dies an einem Ausgangswert aus dem Jahr 2025. Die jüngsten Ausnahmen von den Kreditvergaberegeln der Bangladesh Bank für Beximco LPG Unit-1 und Shinepukur Ceramics veranschaulichen, wie der Ermessensspielraum der Aufsicht in der Praxis genutzt wird. Die Genehmigungen gelten bis zum 31. Dezember 2027 und enthalten Anforderungen, die die Einnahmen der Unternehmen mit den Rückzahlungen an die Banken verknüpfen.
Das Technologieprogramm umfasst auch die Beschaffungskapazitäten, damit die Bangladesh Bank die benötigten Systeme einkaufen und verwalten kann. Das Prüfungsdokument nennt Datenschutzrisiken bei modernisierten Systemen, einen ungleichen Zugang zu den Vorteilen für benachteiligte Gruppen und Elektroschrott durch ausgetauschte Geräte. Vorgesehen sind Datenschutzvorkehrungen bei der Systemgestaltung, Informationsarbeit, Beschwerdeverfahren und ein Plan für den Umgang mit Elektroschrott.
Wer ist für die Umsetzung der Reformen verantwortlich?
Die Bangladesh Bank ist die ausführende und umsetzende Behörde, während die Financial Institutions Division des Finanzministeriums als Verwaltungsbehörde fungiert. Laut Prüfungsdokument fließen die Projektmittel über die Bangladesh Bank. Außerdem ist ein von ihrem Gouverneur geleiteter Lenkungsausschuss vorgesehen, der die Aktivitäten überwacht und Fragen zwischen verschiedenen Behörden klärt.
Eine Projektumsetzungseinheit ist für Beschaffung, Vertragsmanagement, Finanzverwaltung, Schutzmaßnahmen und die Fortschrittskontrolle zuständig. Diese Aufgaben sind wichtig, weil das Programm den Kauf von Technologie, institutionelle Veränderungen und an Reformbedingungen geknüpfte Zahlungen verbindet.
Die Weltbank ordnet das Projekt in ein koordiniertes Vorgehen mit dem Internationalen Währungsfonds und der Asiatischen Entwicklungsbank ein. Toshiaki Ono, leitender Finanzsektorspezialist der Weltbank und Leiter des Projektteams, erläuterte den Zweck:
Das Projekt ist Teil eines koordinierten Vorgehens der Entwicklungspartner, zu denen auch der IWF und die Asiatische Entwicklungsbank gehören. Es unterstützt Maßnahmen zur besseren Krisenvorsorge und zum Ausbau der Fähigkeit der Behörden, mit Belastungen im Bankensektor umzugehen.
Die praktischen Maßstäbe für den Erfolg des Programms sind konkret: ein besser ausgestattetes Einlagensicherungssystem, schnellere Erstattungsverfahren, ein transparenter Rahmen für Notfall-Liquiditätshilfen, Maßnahmen für Banken, die nicht überlebensfähig sind, und eine konsequentere Durchsetzung der Bankenregeln. Das planmäßige Ende im Juni 2031 gibt Bangladesch einen festgelegten Umsetzungszeitraum, um diese Fähigkeiten aufzubauen.
Wichtige Punkte
- Bangladesch und die IDA unterzeichneten am 30. Oktober 2026 ein Finanzierungsabkommen über 450 Millionen US-Dollar zur Reform des Bankensektors.
- Der jährliche Zinssatz beträgt 1,5 Prozent auf den abgerufenen Kreditbetrag. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre, einschließlich einer tilgungsfreien Zeit von fünf Jahren.
- Das Projekt unterstützt den Einlagenschutz, Notfall-Liquiditätshilfen, eine stärkere Aufsicht und die Restrukturierung von Banken.
- Die Weltbank bezifferte den Anteil notleidender Kredite im März 2026 auf 32,6 Prozent. Der südasiatische Durchschnitt lag bei 7,9 Prozent.
- Der ursprüngliche Vorschlag über 400 Millionen US-Dollar wurde vor der Bewilligung und Unterzeichnung um 50 Millionen US-Dollar aufgestockt.
- Die Bangladesh Bank setzt das Projekt unter der Financial Institutions Division um. Die Umsetzung ist bis zum 30. Juni 2031 geplant.
