Bangladesh Bank fordert jährlich 60.000 Crore Taka für die Sanierung der Banken, während notleidende Kredite 6,06 Lakh Crore Taka erreichen

Eine Bankenrettung, die 4,8 Lakh Crore Taka kosten könnte

Die Bangladesh Bank hat einen Entwurf vorgelegt, in dem sie für fünf bis acht Jahre jährlich 60.000 Crore Taka aus dem Staatshaushalt fordert, um die Verluste im Bankensektor zu beheben und Einlagen zu schützen. Das sagte Gouverneur Md Mostaqur Rahman am 10. Oktober 2026. Über fünf Jahre würde sich die Forderung auf 3 Lakh Crore Taka belaufen, über acht Jahre auf 4,8 Lakh Crore Taka. Das wäre eine erhebliche Belastung für die Steuerzahler.

Der Vorschlag kommt vor dem Hintergrund notleidender Kredite in Höhe von 6,06,555 Crore Taka. Nach Angaben der Bangladesh Bank entsprach dies Ende Juni 2026 einem Anteil von 32,78 Prozent an den ausstehenden Krediten. Anders gesagt: Fast jede dritte von Banken verliehene Taka galt als notleidend.

Bei einer Veranstaltung zur Einführung von Bangla QR, organisiert von der ONE Bank an der United International University in Satarkul, Badda, Dhaka, verknüpfte Rahman die Bankenrettung mit umfassenderen Bemühungen, den Bargeldgebrauch zu verringern, die Steuereinnahmen zu steigern und Zahlungen günstiger zu machen. Bei der Veranstaltung wurde die Möglichkeit eingeführt, Studiengebühren per Bangla QR zu bezahlen. Rahmans Äußerungen skizzierten jedoch ein weitaus größeres Sanierungsprogramm.

Der Gouverneur der Bangladesh Bank bezeichnete die Finanzierungsforderung als einen der Regierung vorgelegten Entwurf:

„Um dieses enorme Defizit zu beheben und die Einlagen der Menschen zu schützen, haben wir der Regierung einen Entwurf vorgelegt, in dem wir für die kommenden fünf bis acht Jahre jährlich 60.000 Crore Taka aus dem Staatshaushalt fordern“, sagte er.

Der Unterschied zwischen einem Vorschlag und einer bewilligten Zuweisung ist wichtig. In diesen Äußerungen wurden weder eine Zustimmung der Regierung noch das erste Haushaltsjahr oder ein detaillierter Plan zur Verteilung der jährlichen Mittel genannt. Die Dauer von fünf bis acht Jahren ist die Schätzung des Gouverneurs für den nötigen Sanierungszeitraum und keine bestätigte Ausgabenverpflichtung.

Steuerzahler sollen die Sanierung finanzieren, während Vermögenswerte zurückgeholt werden

Rahman sagte, etwa ein Drittel der Gelder im Bankensystem sei bereits veruntreut gewesen, als er im Februar sein Amt antrat. Berichte beschreiben die Grundlage dieser Aussage unterschiedlich: Einige beziehen sich auf die gesamten Gelder im Bankensystem, ein anderer auf die gesamten Kredite. Seine Aussage sollte daher nicht als präzise Bilanzkennzahl behandelt werden, die sich mit der Quote notleidender Kredite gleichsetzen lässt.

Notleidende Kredite sind Schulden, die Kreditnehmer nach den geltenden Regeln nicht zurückgezahlt haben. Sie beweisen nicht automatisch, dass jede darin enthaltene Taka veruntreut wurde, und lassen auch nicht auf den endgültigen Verlust der Banken nach Rückholungen schließen. Die Vorwürfe des Gouverneurs wegen Plünderung und die Kreditstatistiken der Zentralbank beschreiben zusammenhängende Probleme, messen aber unterschiedliche Dinge.

Rahman sagte, gegen Beteiligte an finanziellen Unregelmäßigkeiten und Geldwäsche liefen rechtliche Schritte. Ziel sei es, Vermögenswerte zurückzuholen und Verantwortliche zur Rechenschaft zu ziehen. Der Gouverneur der Bangladesh Bank beschrieb das Vorgehen mit diesen Worten:

„Die Plünderer haben das Geld der Menschen genommen. Es reicht nicht, das Diebstahl zu nennen; sie haben es geplündert. Es werden auch rechtliche Schritte gegen sie eingeleitet“, sagte er.

Er sagte zudem, öffentliche Gelder zur Sanierung der Banken gingen zulasten der nationalen Entwicklung. Um die entgangenen Möglichkeiten zu veranschaulichen, erklärte er, das entwendete Geld hätte 20 Millionen Familien unterstützen oder zwei Projekte in der Größenordnung der Padma-Brücke finanzieren können. Dabei handelte es sich um seine Vergleiche, nicht um einen veröffentlichten Verteilungsplan.

Die jährliche Forderung von 60.000 Crore Taka entspricht rund 9,9 Prozent des Bestands notleidender Kredite vom Juni. Über fünf Jahre würde der vorgeschlagene Beitrag etwa 49,5 Prozent dieses Bestands ausmachen, über acht Jahre rund 79,1 Prozent. Diese Vergleiche verdeutlichen die Größenordnung der Forderung, bedeuten aber nicht, dass die Regierung diesen Anteil aller notleidenden Kredite zurückzahlen will.

Die Unterstützung der Banken ist bereits beträchtlich

Der vorgeschlagene jährliche Haushaltsbeitrag käme zu umfangreichen Eingriffen hinzu, die bereits erfolgt sind, um angeschlagene Banken betriebsfähig zu halten. Fünf Banken, die nach islamischen Bankprinzipien arbeiten, wurden zur Sammilito Islami Bank fusioniert. Diese erhielt 20.000 Crore Taka an staatlichem Kapital. Außerdem hat die Bangladesh Bank zwölf Banken mit Liquiditätshilfen in Höhe von rund 85.000 Crore Taka unterstützt.

Kapital- und Liquiditätshilfen erfüllen unterschiedliche Zwecke. Kapital hilft einer Bank, Verluste aufzufangen und ihre Finanzkraft wiederherzustellen. Liquidität stellt Mittel bereit, um unmittelbare Verpflichtungen, darunter Auszahlungen an Kunden, zu erfüllen. Eine Bank kann beides benötigen. Die beiden Beträge sollten jedoch nicht zusammengerechnet und als ein einziger endgültiger Verlust für die Steuerzahler dargestellt werden.

Die jährliche Forderung von 60.000 Crore Taka ist dreimal so hoch wie der Kapitalbeitrag von 20.000 Crore Taka für die fusionierte Bank. Nicht geklärt ist, ob der neue Vorschlag die frühere Hilfe ergänzen, teilweise ersetzen oder bestehende Zusagen umfassen würde. Es gibt auch keine angekündigte Aufschlüsselung nach Banken oder Erläuterung der Bedingungen, die Banken erfüllen müssten, um Mittel zu erhalten.

Damit steht im Haushaltsverfahren eine zentrale Frage im Raum: Wie viel Unterstützung wird nach Rückholungen von Kreditnehmern und beschlagnahmten Vermögenswerten noch benötigt, und wie will die Regierung weitere Verluste verhindern? Rahmans Äußerungen nennen Umfang und geplante Dauer der Forderung, aber keine Regeln für ihre Umsetzung.

Einlegern wird ein besserer Zugang zu ihren Ersparnissen zugesagt

Die Bankenkrise hat unmittelbare Folgen für Haushalte und Unternehmen: Einige Einleger hatten Schwierigkeiten, ihr eigenes Geld abzuheben. Auf die Frage eines Studenten zu Problemen an Geldautomaten und Bankschaltern sagte Rahman, die Bangladesh Bank habe die Sammilito Islami Bank umfassend unterstützt, damit sie Auszahlungsanfragen bedienen könne.

Er sagte außerdem, die National Bank werde ab dem 15. Oktober in der Lage sein, Auszahlungsanfragen von Kunden zu erfüllen. Das ist eine Zusage mit einem konkreten Datum und keine Bestätigung, dass zum Zeitpunkt seiner Rede alle Schwierigkeiten bei Auszahlungen bereits behoben waren.

Die wichtigsten Daten zeigen, wie der Anstieg notleidender Kredite und die geplante Reaktion zusammenhängen:

• März 2025: Notleidende Kredite machten 24,6 Prozent der Gesamtkredite aus.
• Dezember 2025: Die Quote notleidender Kredite erreichte 31,2 Prozent.
• März 2026: Die Quote stieg auf 32,7 Prozent; besonders hoch war der Anteil notleidender Kredite in den größeren Kreditkategorien.
• Juni 2026: Notleidende Kredite erreichten 6,06,555 Crore Taka oder 32,78 Prozent der ausstehenden Kredite.
• 10. Oktober 2026: Rahman erläuterte bei der Veranstaltung an der Universität die jährliche Forderung an den Staatshaushalt.
• 15. Oktober: Die National Bank sollte in der Lage sein, Auszahlungsanfragen zu erfüllen.
• November: Überweisungen zwischen Privatpersonen per QR sollten starten.

Die Zusagen zu Auszahlungen betreffen den Zugang zu Einlagen. Sie belegen für sich genommen nicht, dass die betroffenen Banken ihre notleidenden Kredite abgebaut oder ihr Kapital wiederhergestellt haben.

Großkredite bergen ein stärker konzentriertes Risiko

Statistiken der Bangladesh Bank für März 2026 zeigen, dass 42,5 Prozent der Kredite über 50 Crore Taka notleidend waren. Ein Jahr zuvor hatte der Anteil 35,2 Prozent betragen. Das ist ein Anstieg um 7,3 Prozentpunkte innerhalb eines Jahres.

Auch der ausstehende Betrag in dieser Kategorie nahm zu: von 5,20,400 Crore Taka im März 2025 auf 5,75,600 Crore Taka im März 2026. Der Zuwachs betrug 55.200 Crore Taka oder rund 10,6 Prozent. Die Banken hatten somit mehr Geld in dieser Kategorie ausstehen, während zugleich der Anteil notleidender Kredite stieg.

Bei Krediten bis zu 1 Crore Taka lag die Ausfallquote hingegen bei 15 Prozent; das ausstehende Kreditvolumen betrug 4,09,900 Crore Taka. Die Ausfallquote bei Krediten über 50 Crore Taka war damit rund 2,8-mal so hoch wie bei den kleineren Krediten. Die Zahlen deuten auf eine Konzentration von Rückzahlungsproblemen bei größeren Kreditnehmern hin und nicht auf eine gleichmäßige Verschlechterung bei allen Krediten.

Die höchste Ausfallquote verzeichnete tatsächlich die Kategorie von 10 bis 20 Crore Taka: 45,1 Prozent. Bei Krediten von 1 bis 10 Crore Taka lag sie bei 26,6 Prozent, bei 20 bis 30 Crore Taka bei 35,7 Prozent, bei 30 bis 40 Crore Taka bei 38,9 Prozent und bei 40 bis 50 Crore Taka bei 44,7 Prozent.

Das Muster folgt also nicht der einfachen Regel, dass die Ausfallquote mit jeder größeren Kreditkategorie steigt. Es zeigt aber, dass mehrere Kategorien über 1 Crore Taka deutlich schlechtere Rückzahlungsquoten aufwiesen als die kleinste Kategorie.

Haushaltshilfen können bessere Kreditentscheidungen nicht ersetzen

Mustafa K Mujeri, ehemaliger Chefökonom der Bangladesh Bank, sagte, Banken vergäben unter anderem deshalb gern große Kredite, weil deren Verwaltung weniger koste als die Betreuung vieler kleiner Kunden. Einflussreiche Kreditnehmer könnten sich Zugeständnisse verschaffen. Nötig seien daher höhere professionelle Standards und eine stärkere Aufsicht durch die Zentralbank, warnte er.

Mujeri zufolge werde zu viel Aufmerksamkeit auf das Abschreiben von Krediten und die Umschuldung von Rückzahlungen gerichtet, statt Schulden einzutreiben und tatsächliche Zahlungsausfälle zur Rechenschaft zu ziehen. Eine Abschreibung verändert die Verbuchung eines Kredits in den Geschäftsbüchern einer Bank; eine Umschuldung ändert dessen Rückzahlungsplan. Keine der beiden Maßnahmen bringt für sich genommen das fehlende Geld zurück in die Bank.

Masrur Riaz, Vorsitzender und Geschäftsführer von Policy Exchange Bangladesh, sagte, künftige Großkredite sollten anhand des Cashflows des Kreditnehmers, der Erfolgsaussichten des Projekts und seiner Risiken beurteilt werden. Sein Vorschlag setzt an, bevor das Geld die Bank verlässt, statt sich allein auf Maßnahmen zur Rückholung nach einem Kreditausfall zu stützen.

Syed Mahbubur Rahman, Geschäftsführer der Mutual Trust Bank und ehemaliger Vorsitzender der Association of Bankers, Bangladesh, sagte, die meisten Banken würden bei Großkrediten inzwischen strenger vorgehen und zeigten größeres Interesse an kleineren Krediten. Kleine und mittlere Unternehmer räumten der Rückzahlung häufig eine höhere Priorität ein, da ihre Unternehmen auf den fortgesetzten Zugang zu Finanzierungen angewiesen seien, sagte er ebenfalls.

Zusammengenommen benennen diese Einschätzungen eine andere Aufgabe als die Finanzierung der Rettung: Neue Kredite dürfen keinen weiteren Bestand notleidender Forderungen entstehen lassen. Die vorgeschlagenen Haushaltsüberweisungen sollen bestehende Schäden beheben; ob diese Schäden weiter anwachsen, hängt von der Prüfung der Kreditnehmer, dem Einzug der Forderungen und der Rechenschaftspflicht ab.

Bangla QR wächst, liegt aber noch weit unter dem Richtwert des Gouverneurs

Rahman sagte, der tägliche Umsatz mit Bangla-QR-Zahlungen habe Ende September 180 Crore Taka erreicht und damit das Vierfache des Werts vom Juni. Daraus ergibt sich für Juni ein täglicher Umsatz von rund 45 Crore Taka.

Ein tägliches Transaktionsvolumen von 3.000 Crore Taka wäre laut Rahman eine bedeutsame Größenordnung. Der Septemberwert von 180 Crore Taka entsprach nur 6 Prozent dieses Richtwerts. Um ihn zu erreichen, müsste sich das tägliche Transaktionsvolumen trotz des jüngsten rasanten Wachstums etwa um den Faktor 16,7 erhöhen.

Bei QR-Zahlungen scannt ein Kunde einen Code und bezahlt digital, statt Bargeld zu übergeben. An der United International University führte die ONE Bank das Verfahren für Zahlungen auf dem Campus ein, darunter für Studiengebühren. Mehr als 400 Studierende nahmen an der Veranstaltung teil, außerdem Vizekanzler Md Abul Kashem Mia, ONE-Bank-Geschäftsführer Muhit Rahman und leitende Vertreter.

Überweisungen zwischen Privatpersonen per QR sollten im November starten. Damit würde die Nutzung von QR über Zahlungen an Organisationen oder Händler hinausgehen. In den Äußerungen wurden jedoch weder detaillierte Nutzungsbedingungen noch ein bestätigter Starttag genannt.

Einsparungen bei Bargeld und höhere Steuereinnahmen sind Prognosen, keine verbuchten Einnahmen

Rahman sagte, der Druck von Banknoten und der Transport von Bargeld kosteten jährlich rund 20.000 Crore Taka. Er schätzte, dass eine breitere Nutzung von Bangla QR diese Kosten zunächst um mindestens 50 Prozent senken könnte. Wenn seine Schätzung zutrifft, ergäbe das Einsparungen von mindestens 10.000 Crore Taka.

Diese geschätzte Einsparung entspricht einem Sechstel des vorgeschlagenen jährlichen Beitrags von 60.000 Crore Taka. Das ist ein hilfreicher Größenvergleich, doch der Gouverneur nannte keinen Mechanismus, um solche Einsparungen in die Bankenrettung umzuleiten. Die Kostenschätzung und die mögliche Senkung bleiben seine Prognosen.

Seine weitergehende Aussage betrifft die Steuereinnahmen. Digitale Zahlungen erzeugen Transaktionsdaten. Dadurch wird es für Unternehmen schwieriger, Umsätze nicht in der Buchführung anzugeben und Steuern oder Mehrwertsteuer, bekannt als VAT, zu umgehen. Rahman sagte, eine landesweite Nutzung von Bangla QR könne zu bis zu 2 Lakh Crore Taka zusätzlichen Staatseinnahmen beitragen.

Er sagte außerdem, das Einnahmeziel für das Haushaltsjahr 2026/27 sei gegenüber dem vorherigen Ziel um rund 2 Lakh Crore Taka angehoben worden. Ein höheres Ziel ist jedoch nicht gleichbedeutend mit tatsächlich eingezogenem Geld. Auch belegt keine der beiden Zahlen, wie viele zusätzliche Einnahmen allein durch QR-Zahlungen entstehen würden.

Rahman bezifferte Bangladeschs Steuereinnahmen auf weniger als 7 Prozent des Bruttoinlandsprodukts und sagte, die vollständige Einführung von Bangla QR könne diesen Anteil auf über 10 Prozent heben. Zudem verwies er auf einen erwarteten Anstieg um mindestens zwei Prozentpunkte. Das sind unterschiedliche Zielgrößen: Von unter 7 auf über 10 Prozent wäre ein Zuwachs von mehr als drei Prozentpunkten nötig.

Als Vergleich nannte er Pakistans Steuerquote von 10,3 Prozent im Haushaltsjahr 2025, die im Zuge umfassenderer Digitalisierungs- und Kontrollmaßnahmen erreicht worden sei. Dieser Vergleich isoliert nicht die Wirkung von QR-Zahlungen. Er unterstreicht, dass digitale Daten und eine wirksame Steuerdurchsetzung zusammenwirken müssten.

Zahlungsreformen sollen auch Gebühren und informelle Überweisungen verringern

Rahman sagte, letztlich trügen Verbraucher die Kosten und Steuern, die Unternehmen zahlten. Gebühren von rund 2,5 Prozent bei anderen bargeldlosen Zahlungsmethoden könnten daher über die Preise an die Käufer weitergegeben werden. QR-Zahlungen sollten diese Belastung verringern.

Aus den Äußerungen ging nicht hervor, dass jede QR-Zahlung kostenlos wäre; eine allgemeingültige Gebühr wurde ebenfalls nicht genannt. Für Verbraucher hängt der Vergleich davon ab, welche Gebühren tatsächlich für Zahlungen anfallen und ob Händler mögliche Einsparungen über die Preise weitergeben.

Der Gouverneur sagte außerdem, die Vorschriften seien geändert worden, damit Unternehmen wie Google Pay, Stripe und PayPal tätig werden könnten, auch wenn ihre Niederlassungen noch nicht vollständig eingerichtet seien. Eine behördliche Zulassung ist nicht gleichbedeutend mit der Bestätigung, dass alle Dienste bereits jedem Kunden in Bangladesch zur Verfügung stehen.

Die Bangladesh Bank erleichtere zudem legale Auslandsüberweisungen und habe lokalen Anbietern dies erlaubt, sagte er. Ziel sei es, die Nachfrage nach informellen Überweisungen außerhalb regulierter Kanäle zu senken. In den Äußerungen wurden weder eine detaillierte Anbieterliste noch Transaktionslimits oder Starttermine für die Dienste genannt.

Die unmittelbar anstehenden Entscheidungen sind konkreter: ob die Regierung die jährliche Finanzierungsforderung für die Banken bewilligt, ob die National Bank ihre Zusage für Auszahlungen ab dem 15. Oktober erfüllt und ob QR-Überweisungen zwischen Privatpersonen im November starten. Darüber hinaus hängen die endgültigen Kosten der Rettung davon ab, wie viel Geld zurückgeholt wird und ob sich die Kreditvergabe verbessert.

Die wichtigsten Punkte

• Die Bangladesh Bank hat einen Entwurf für eine jährliche Forderung von 60.000 Crore Taka über fünf bis acht Jahre vorgelegt. Eine Bewilligung aus dem Staatshaushalt liegt noch nicht vor.
• Insgesamt wären das 3 Lakh Crore Taka über fünf Jahre oder 4,8 Lakh Crore Taka über acht Jahre.
• Notleidende Kredite erreichten im Juni 2026 6,06,555 Crore Taka oder 32,78 Prozent der ausstehenden Kredite.
• Zur bereits geleisteten Unterstützung zählen 20.000 Crore Taka an staatlichem Kapital für die Sammilito Islami Bank und rund 85.000 Crore Taka an Liquiditätshilfen der Zentralbank für zwölf Banken.
• Kredite über 50 Crore Taka wiesen im März 2026 eine Ausfallquote von 42,5 Prozent auf; bei Krediten bis zu 1 Crore Taka waren es 15 Prozent.
• Das tägliche Transaktionsvolumen von Bangla QR erreichte im September 180 Crore Taka und lag damit noch bei nur 6 Prozent des Richtwerts von 3.000 Crore Taka, den der Gouverneur nannte.
• Die prognostizierten Einsparungen bei Bargeld und die erwarteten zusätzlichen Steuereinnahmen sind noch nicht als tatsächlich erzielte Einsparungen oder eingezogene Einnahmen belegt.
• Auszahlungen bei der National Bank sollten sich ab dem 15. Oktober verbessern; QR-Überweisungen zwischen Privatpersonen sollten im November starten.