Kasachstan plant Stop-Account-Dienst, nachdem Frau nach Identitätsbetrug mit Klagen konfrontiert ist

Freiwillige Sperre für Konten, die auf Ihren Namen eröffnet werden

Die Nationalbank Kasachstans bereitet einen Dienst vor, mit dem Bürger die Online-Eröffnung von Bankkonten und die Ausstellung von Karten auf ihren Namen über die App jeder Bank sperren lassen können. Anlass ist der Fall der Einwohnerin von Almaty, Zukhra Valieva: Ihre Identität soll missbraucht worden sein, um vier Konten bei der Nurbank zu eröffnen und innerhalb von sechs Tagen rund 36 Millionen Tenge darüber zu transferieren.

Der stellvertretende Vorsitzende der Nationalbank, Binur Zhalenov, bestätigte am Rande des XIV. Finanzierkongresses die Unterstützung für die Initiative mit dem Namen Stop Account. Seine Ankündigung wurde am 13. November 2026 veröffentlicht. Die Nationalbank und die Agentur für Regulierung und Entwicklung des Finanzmarkts arbeiten an den erforderlichen Änderungen der Vorschriften und der technischen Infrastruktur.

Der Vorschlag soll es Einzelpersonen ermöglichen, die Eröffnung neuer Konten und Karten aus der Ferne zu beschränken. Kasachstan kündigt kein allgemeines Verbot der Kontoeröffnung oder Kartenausstellung an. Der vorgesehene Schutz besteht in einer Sperre, die eine Person aktivieren könnte, bevor jemand versucht, ihre Identität zu missbrauchen.

Der Fall Valieva zeigt die finanziellen Folgen, die ein Konto haben kann, das ohne Wissen der als Inhaberin geführten Person eröffnet wurde. Unternehmen, deren Geld angeblich über die Konten lief, fordern von ihr Schadenersatz. Das Stadtgericht Alatau verurteilte sie dazu, einem Unternehmen 3,2 Millionen Tenge zurückzuzahlen. Sie und ihre Vertreterin bereiteten eine Berufung vor.

Die Aufsichtsbehörden haben weder einen Starttermin noch endgültige Betriebsregeln oder das Verfahren zur Aufhebung einer Sperre bekannt gegeben. Die Finanzexpertin Asel Aulbekova, die die Initiative vorgeschlagen hat, möchte zudem, dass die Kontoeröffnung in einer Filiale weiterhin möglich bleibt und Bürger über Versuche informiert werden, ihre Identität zu missbrauchen.

So soll Stop Account funktionieren

Zhalenov sagte, der geplante Dienst solle dem Vorbild von Stop Credit folgen. Dieser ermöglicht es Menschen, die Vergabe von Bankkrediten und Mikrokrediten auf ihren Namen freiwillig zu sperren. Stop Account würde eine andere Phase des Finanzbetrugs betreffen: die Eröffnung von Konten und Karten, über die gestohlenes Geld empfangen und weitergeleitet werden kann.

Zhalenov, der stellvertretende Vorsitzende der Nationalbank, der die Ankündigung verantwortete, beschrieb den geplanten Zugang über Banking-Apps:

Jeder Bürger des Landes wird über die Benutzeroberfläche einer beliebigen Banking-App eine Sperre für die Eröffnung neuer Konten oder Karten einrichten können.

Eine Kreditsperre betrifft die Aufnahme von Schulden. Eine Kontosperre betrifft die Bankkanäle, über die Geld bewegt wird. Daher könnte es für eine Person sinnvoll sein, beide Dienste zu nutzen: den einen, um zu verhindern, dass in ihrem Namen Schulden aufgenommen werden, und den anderen, um die Eröffnung neuer Konten unter ihrer Identität zu verhindern.

Die Nationalbank und die Finanzmarktaufsicht bereiten sowohl Änderungen der Vorschriften als auch die technische Infrastruktur vor. Für Kunden ist vorgesehen, dass eine Sperre, die in der App einer Bank eingerichtet wird, vor der Eröffnung von Konten oder Karten aus der Ferne im gesamten Bankensystem schützt.

Vier Konten und Überweisungen innerhalb von sechs Tagen

Valieva sagte, sie habe nichts von den vier Nurbank-Konten gewusst und keinen Zugriff auf das darüber laufende Geld gehabt. Betrüger sollen mithilfe künstlicher Intelligenz ein gefälschtes Video erstellt haben, in dem ihr Foto aus ihrem Ausweisdokument verwendet wurde. Anschließend sollen sie das Video genutzt haben, um die Identitätsprüfung der Bank aus der Ferne zu bestehen.

Ein Deepfake ist ein künstlich erzeugtes Bild, eine Aufnahme oder ein Video, das eine reale Person nachahmt. In diesem Fall sollte das Video nach den Vorwürfen das Prüfsystem der Bank dazu bringen, es als Beleg dafür zu akzeptieren, dass Valieva an der Eröffnung der Konten beteiligt war.

Innerhalb von sechs Tagen liefen rund 36 Millionen Tenge über die Konten. Das Geld soll zuvor mehreren Unternehmen gestohlen worden sein. Im Durchschnitt entspricht das etwa sechs Millionen Tenge pro Tag. Das Tempo ist entscheidend, denn mehrere Geschädigte und zahlreiche Überweisungen können mit dem Namen einer Person in Verbindung gebracht werden, bevor sie überhaupt von einem Konto erfährt.

Die Agentur für Regulierung und Entwicklung des Finanzmarkts stellte fest, dass die Identitätsprüfung ohne Valievas tatsächliche Mitwirkung oder Zustimmung erfolgt war und die Nurbank die Kundin nicht ordnungsgemäß überprüft hatte. Die Feststellung bezog sich auf das Verfahren der Bank zur Feststellung, wer die Konten eröffnete.

Was die Nurbank und das Gericht unternahmen

Die Nurbank erklärte, ihre interne Prüfung habe Valievas Darstellung teilweise bestätigt. Gegen mehrere Mitarbeiter wurden Disziplinarmaßnahmen verhängt, und Unterlagen wurden an die Polizei in Almaty weitergeleitet. Sowohl die bankinterne Prüfung als auch die Feststellungen der Aufsichtsbehörde rückten das Verfahren zur Kontoeröffnung in den Fokus.

Valieva sah sich zudem mit Forderungen von Unternehmen konfrontiert, deren Geld auf den Konten landete. In einem Fall verurteilte das Stadtgericht Alatau sie dazu, einem Unternehmen 3,2 Millionen Tenge wegen ungerechtfertigter Bereicherung zurückzuzahlen. Einfach gesagt handelt es sich dabei um eine Forderung auf Rückgabe von Geld, das ohne rechtlichen Grund erhalten wurde.

Das Urteil über 3,2 Millionen Tenge betraf die Forderung eines einzelnen Unternehmens. Dem stehen rund 36 Millionen Tenge gegenüber, die angeblich über alle vier Konten liefen. Nachdem über das Urteil im Oktober berichtet worden war, bereiteten Valieva und ihre Vertreterin eine Berufung vor.

Der Fall macht zwei praktische Probleme deutlich. Banken müssen feststellen, wer ein Konto eröffnet. Zugleich kann eine Person, die als Kontoinhaberin geführt wird, später mit Forderungen im Zusammenhang mit dorthin überwiesenem Geld konfrontiert werden. Bei Valieva ging der Rechtsstreit weiter, obwohl die Aufsichtsbehörde festgestellt hatte, dass sie an der Identitätsprüfung nicht beteiligt war.

Benachrichtigungen, Filialbesuche und Verantwortung der Banken

Aulbekovas Vorschlag geht über eine Schaltfläche zum Sperren von Online-Anträgen hinaus. Bürger, die Stop Account aktivieren, sollen ihrer Ansicht nach weiterhin ein Konto eröffnen können, indem sie persönlich eine Bankfiliale aufsuchen. So bliebe der Zugang zu Bankdienstleistungen erhalten, während eine andere Form der Identitätsprüfung erforderlich wäre.

Außerdem schlug sie vor, Bürger über staatliche digitale Dienste sofort zu benachrichtigen, wenn jemand versucht, in ihrem Namen ein Konto zu eröffnen oder eine Karte zu erhalten. Eine solche Meldung würde die betroffene Person darüber informieren, dass ihre Identität verwendet wurde, auch wenn der Antrag erfolglos blieb.

Aulbekovas dritter Vorschlag betrifft die Frage, wer die finanziellen Folgen trägt. Sie argumentierte, dass eine Bank verantwortlich sein sollte, wenn sie ein Konto ohne Wissen des Kunden eröffnet, weil sie dessen Identität nicht sorgfältig genug geprüft hat, und nicht die Person, deren Identität missbraucht wurde.

Mit ihrer Ankündigung sagte die Nationalbank Unterstützung für die Entwicklung des Sperrdienstes zu. Der Zugang über Filialen, verpflichtende Benachrichtigungen und die vorgeschlagene Verteilung der Verantwortung sind weiterhin Bestandteile von Aulbekovas Vorschlag und keine angekündigten Betriebsregeln. Jeder dieser Punkte würde einen anderen Aspekt eines Falls wie dem von Valieva betreffen: die Verhinderung einer Kontoeröffnung, die Erkennung eines Versuchs und den Umgang mit den finanziellen Folgen.

Weitere Beschwerden vergrößern die Sorge

Eine weitere Frau behauptete, ohne ihr Wissen sei bei der Home Credit Bank ein Konto eröffnet worden, über das fast 1,8 Millionen Tenge liefen. Außerdem sei Geld von ihrem Einlagenkonto gestohlen, die mit ihrem Banking verknüpfte Telefonnummer geändert und sie später verklagt worden.

In der Region Zhetysu ermittelten die Behörden 2025 gegen einen Bankmitarbeiter, weil dieser für einen ausländischen Staatsbürger ohne dessen persönliche Anwesenheit ein Konto eröffnet hatte. In diesem Fall ging es um das Verhalten eines Mitarbeiters, während bei Valieva angeblich ein mit künstlicher Intelligenz erzeugtes Video zur Identitätsprüfung aus der Ferne verwendet wurde.

Der stellvertretende Vorsitzende der Nationalbank, Akylzhan Baimagambetov, sagte auf eine Frage zu Valieva, er kenne ihren Fall nicht und benötige weitere Informationen, bevor er sich ausführlich dazu äußern könne. Er warnte davor, den gesamten Regulierungsansatz auf Grundlage eines einzelnen Falls zu ändern.

Baimagambetov sagte außerdem, die Nationalbank baue ihr Zentrum zur Betrugsbekämpfung als Teil ihrer Maßnahmen gegen Finanzkriminalität aus. Seine Äußerungen zielten darauf ab, die Abwehrmaßnahmen weiter zu verbessern, während Betrüger neue Technologien einsetzen. Zhalenovs Ankündigung nannte ein konkretes zusätzliches Instrument: Einzelpersonen sollen die Eröffnung von Konten aus der Ferne selbst sperren können.

Wie der Vorschlag die Aufsichtsbehörden erreichte

Die öffentliche Debatte entwickelte sich von einzelnen Beschwerden über einen vorgeschlagenen Dienst bis hin zur Bestätigung, dass die Aufsichtsbehörden daran arbeiten. Die wichtigsten Daten und Entwicklungen:

• 2025: In der Region Zhetysu wurde gegen einen Bankmitarbeiter ermittelt, der für einen ausländischen Staatsbürger ohne dessen persönliche Anwesenheit ein Konto eröffnet hatte.
• Oktober 2026: Der Fall Valieva wurde öffentlich. Dazu gehörten der mutmaßliche Einsatz eines gefälschten Videos, die Überweisungen über Nurbank-Konten und der Rechtsstreit.
• 11. November 2026: Über Aulbekovas Forderung nach Stop Account, Benachrichtigungen durch staatliche Stellen und der Verantwortung der Banken wurde berichtet.
• 13. November 2026: Es wurde über Zhalenovs Bestätigung der Unterstützung durch die Nationalbank und der gemeinsamen Arbeit mit der Finanzmarktaufsicht berichtet.

Aulbekovas Beitrag in den sozialen Medien erhielt fast 1.000 Kommentare, von denen die meisten den Vorschlag unterstützten. Die Reaktionen zeigten, dass ein großes öffentliches Interesse an einer direkten Möglichkeit besteht, die Nutzung persönlicher Daten für neue Bankprodukte einzuschränken.

Was sich für Bankkunden ändert

Stop Account würde Kunden ermöglichen, tätig zu werden, bevor ein unbefugt eröffnetes Konto entsteht, anstatt erst davon zu erfahren, nachdem Geld darüber gelaufen ist. Die geplante Nutzung über Banking-Apps hinweg ist dafür entscheidend: Die Sperre müsste an die Identität der Person gebunden sein und dürfte nicht nur für die Bank gelten, die sie normalerweise nutzt.

Die Initiative trennt außerdem Bequemlichkeit von Zustimmung. Dank Online-Banking können Menschen Dienstleistungen nutzen, ohne eine Filiale aufzusuchen. Dennoch muss die Bank feststellen, dass die Person, deren Identität angegeben wird, der Kontoeröffnung tatsächlich zugestimmt hat. Die Feststellung der Aufsichtsbehörde im Fall Valieva rückt diese Anforderung in den Mittelpunkt des Rechtsstreits.

Für Menschen, die bereits mit Forderungen konfrontiert sind, darunter Valieva, bleibt die unmittelbare Frage, wer für Transaktionen über Konten verantwortlich ist, die sie nach eigenen Angaben nie eröffnet haben. Der geplante Dienst betrifft die künftige Kontoeröffnung. Bestehende Streitfälle werden währenddessen durch bankinterne Prüfungen, Weiterleitungen an die Polizei und Gerichtsverfahren geklärt.

Wichtige Punkte

• Kasachstan entwickelt Stop Account, eine freiwillige Sperre für die Online-Eröffnung von Konten und die Ausstellung von Karten im Namen einer Person.
• Die Nationalbank und die Finanzmarktaufsicht bereiten Änderungen der Vorschriften und die technische Infrastruktur vor.
• Die Identität von Zukhra Valieva soll missbraucht worden sein, um vier Nurbank-Konten zu eröffnen, über die innerhalb von sechs Tagen rund 36 Millionen Tenge liefen.
• Die Aufsichtsbehörde stellte fest, dass ihre Identität ohne ihre Mitwirkung oder Zustimmung geprüft wurde und die Identitätsprüfung durch die Bank unzureichend war.
• Ein Gericht verurteilte Valieva dazu, einem Unternehmen 3,2 Millionen Tenge zurückzuzahlen. Sie und ihre Vertreterin bereiteten eine Berufung vor.
• Vorschläge zu Benachrichtigungen durch staatliche Stellen, dem weiteren Zugang über Filialen und der Verantwortung der Banken wurden nicht als endgültige Dienstregeln angekündigt.
• Ein Starttermin wurde nicht bekannt gegeben.