Dreizehn Maßnahmen abgeschlossen, finanzielle Überwachung bleibt bestehen
Myanmar blieb am 30. Oktober 2026 auf der Schwarzen Liste der Financial Action Task Force (FATF), obwohl das Land 13 der 15 Maßnahmen seines Reformprogramms umgesetzt hatte. Die FATF hielt an ihrer Forderung nach strengeren Kontrollen von Finanzgeschäften mit Bezug zu Myanmar fest und warnte, sie werde stärkere Maßnahmen prüfen, falls bis Februar 2027 keine weiteren Fortschritte erzielt würden.
Inhalt
- Dreizehn Maßnahmen abgeschlossen, finanzielle Überwachung bleibt bestehen
- Warum Online-Betrug weiterhin im Mittelpunkt steht
- Was noch zu tun ist
- Wie Myanmar an diesen Punkt gelangte
- Was von den Banken erwartet wird
- Die Folgen für Handel und reguläre Bankgeschäfte
- Hilfe und Überweisungen an Familien müssen geschützt bleiben
- Japans Vorstoß trifft auf Anforderungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität
- Was bis Februar 2027 ansteht
- Die wichtigsten Punkte
Der Entscheidung war eine Plenarsitzung in Paris vom 26. bis 30. Oktober vorausgegangen, an der eine von Zentralbankpräsidentin Dr. Khin Naing Oo geleitete Delegation aus Myanmar teilnahm. Online-Betrug, die Verschiebung krimineller Erträge und noch ausstehende Maßnahmen gegen Geldwäsche blieben zentrale Anliegen.
Für Unternehmen und Familien bedeutet das zunächst, dass internationale Zahlungen weiterhin genauer geprüft werden. Von Banken, die Transaktionen mit Myanmar abwickeln, wird erwartet, dass sie die beteiligten Personen, den Zweck der Zahlungen und mögliche verdächtige Aktivitäten genauer unter die Lupe nehmen. Das kann mehr Rückfragen und zusätzlichen Papierkram bedeuten, wenn Geld Grenzen überschreitet.
Myanmar steht neben Iran und Nordkorea in der FATF-Kategorie, die offiziell als „Hochrisikostaaten, für die ein Handlungsaufruf gilt“ bezeichnet wird. Die Maßnahmen unterscheiden sich: Für Myanmar gilt weiterhin eine verstärkte Sorgfaltspflicht, also eine genauere finanzielle Prüfung. Iran und Nordkorea sind dagegen mit den strengeren sogenannten Gegenmaßnahmen konfrontiert.
Die FATF bekräftigte zudem eine Vorgabe, die für Privathaushalte unmittelbar wichtig ist: Die Kontrollen sollen rechtmäßige Überweisungen schützen, darunter humanitäre Hilfe und Geldüberweisungen von Arbeitsmigranten in ihre Heimat. Die Entscheidung verbindet anhaltenden Druck auf Myanmars Finanzbehörden mit der Aufforderung, diese wichtigen Zahlungswege offen zu halten.
Warum Online-Betrug weiterhin im Mittelpunkt steht
Die FATF verwies auf ihre Einschätzung der kriminellen Aktivitäten in Myanmar vom Juni. In ihrer Erklärung im Oktober beschrieb die Organisation das Ausmaß des Problems:
Betrug und Cyberbetrugsaktivitäten in Myanmar sind weiterhin weit verbreitet und bergen erhebliche Risiken für illegale Finanzströme.
Geldwäsche bezeichnet den Vorgang, bei dem durch Straftaten erwirtschaftetes Geld verschoben oder verschleiert wird, damit es den Anschein einer legalen Herkunft erhält. Online-Betrug bringt Geld ein, das Kriminelle entgegennehmen, weiterleiten und ausgeben müssen. Damit sind die Finanzkanäle, über die Betrugsnetzwerke unterstützt werden, Teil desselben Problems wie die Operationen, die auf Opfer abzielen.
Betrugsoperationen und die damit verbundene Geldwäsche haben seit der Machtübernahme des Militärs im Jahr 2021 zugenommen, besonders in abgelegenen Landesteilen. Mit dem Konflikt ging auch eine verstärkte Produktion und der Schmuggel illegaler Drogen einher, vor allem von Methamphetamin im Osten Myanmars. Beide Aktivitäten bringen kriminelle Erträge hervor, die die Behörden zurückverfolgen müssen.
Die FATF würdigte Schritte der vom Militär gestützten Regierung gegen Betrugsoperationen, forderte aber weitere Maßnahmen gegen die damit verbundenen Geldströme. FATF-Präsident Giles Thomson warnte auf einer Pressekonferenz ebenfalls, Myanmar könnten strengere Maßnahmen drohen, wenn das Land nicht gegen Online-Betrug vorgehe und die Anforderungen der Organisation erfülle.
Was noch zu tun ist
Mit 13 von 15 umgesetzten Maßnahmen hat Myanmar zahlenmäßig rund 87 Prozent seines Programms abgeschlossen. Zwei Maßnahmen sind noch offen. Die FATF forderte das Land auf, diese umzusetzen und zugleich stärker gegen Online-Betrug und illegale Finanzströme vorzugehen.
Zu den Forderungen der Organisation zählt, die Arbeit der Finanzermittlungsstelle Myanmars und die Weitergabe ihrer Informationen zu verbessern. Eine solche Stelle nimmt Informationen über verdächtige Finanzaktivitäten entgegen und prüft sie. Relevante Erkenntnisse leitet sie anschließend an Behörden weiter, die Ermittlungen aufnehmen können.
Die FATF forderte außerdem Ermittlungen und Strafverfolgung in Geldwäschefällen. Konkret müssen die Behörden Informationen über verdächtige Geldflüsse in Fälle überführen, die vor Gericht gebracht werden können. Die Zahl abgeschlossener Maßnahmen ist ein Gradmesser für Fortschritte. Dass Myanmar auf der Schwarzen Liste bleibt, zeigt, dass die FATF weitere Ergebnisse erwartet.
Die Delegation der Zentralbank erörterte Myanmars Fortschritte während der Pariser Sitzung. Vertreter wichtiger FATF-Mitgliedstaaten bekundeten dabei ihre Unterstützung für die Bemühungen des Landes. Dennoch blieb es beim bisherigen Maß an Kontrolle, verbunden mit einer neuen Warnung vor einer möglichen Verschärfung.
Wie Myanmar an diesen Punkt gelangte
Das noch nicht abgeschlossene Programm Myanmars reicht in die Zeit vor dem Putsch von 2021 zurück. Schwachstellen waren bereits bei einer Bewertung im Jahr 2018 festgestellt worden. Im Februar 2020 vereinbarten die Behörden einen Maßnahmenplan. Die Frist für dessen Umsetzung lief im September 2021 ab.
Die wichtigsten Daten zeigen, wie ein Reformprogramm zu einer lang anhaltenden Quelle internationalen finanziellen Drucks wurde:
- 2018: Eine Bewertung stellte Schwachstellen bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in Myanmar fest.
- Februar 2020: Myanmar vereinbarte einen Maßnahmenplan zur Behebung dieser Schwachstellen.
- September 2021: Die Frist für den Abschluss des Programms lief ab.
- 21. Oktober 2022: Die FATF setzte Myanmar auf ihre Schwarze Liste und forderte eine verstärkte Sorgfaltsprüfung.
- 26. bis 30. Oktober 2026: Die FATF tagte in Paris und hielt an der Einstufung Myanmars fest.
- Februar 2027: Sollten bis dahin keine weiteren Fortschritte erzielt worden sein, wird die FATF Gegenmaßnahmen prüfen.
Die Entscheidung vom Oktober 2026 fiel vier Jahre nach der Aufnahme Myanmars in die entsprechende Kategorie der Schwarzen Liste. Für Unternehmen, die regelmäßig Zahlungen tätigen, ist diese Dauer bedeutsam: Strengere Kontrollen sind zu einer dauerhaften Rahmenbedingung für Geschäfte mit Bezug zu Myanmar geworden.
Die jüngste Warnung folgt auf eine frühere Frist. Im Februar 2026 hatte die FATF angekündigt, Gegenmaßnahmen zu prüfen, falls Myanmar bis Juni keine weiteren Fortschritte mache. Im Oktober hielt die Organisation an der verstärkten Sorgfaltsprüfung fest und setzte Februar 2027 als nächsten genannten Zeitpunkt für die Prüfung schärferer Maßnahmen an. Bei der früheren Betrachtung von Myanmars noch nicht abgeschlossenem Maßnahmenplan standen Ermittlungen, Strafverfolgung und die Einziehung krimineller Erträge im Mittelpunkt.
Was von den Banken erwartet wird
Die FATF ist eine 1989 gegründete zwischenstaatliche Organisation, die internationale Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung koordiniert. Ihre Entscheidungen geben vor, wie Staaten und Finanzinstitute auf Risiken im Zusammenhang mit bestimmten Staaten und Gebieten reagieren.
In ihrer Erklärung im Oktober erläuterte die Organisation, was sie von Instituten erwartet, die Geschäftsbeziehungen mit Bezug zu Myanmar unterhalten:
den Umfang und die Art der Überwachung verstärken
Die FATF erklärte, die Überwachung solle dazu beitragen festzustellen, ob Transaktionen oder Aktivitäten ungewöhnlich oder verdächtig erscheinen. Eine Bank kann dafür genauere Informationen über einen Kunden, die Herkunft des Geldes, den Zweck einer Überweisung und die letztlichen Eigentümer eines Unternehmens einholen.
Für eine Zahlung importierter Waren können beispielsweise Geschäftsdokumente erforderlich sein, damit die Bank die Transaktion nachvollziehen kann. Weicht eine Überweisung deutlich von den üblichen Aktivitäten eines Kunden ab, kann das weitere Rückfragen auslösen. Der praktische Aufwand liegt damit nicht nur bei den prüfenden Instituten, sondern auch bei ihren Kunden.
Gegenmaßnahmen wären eine stärkere Reaktion. Dazu können eine intensivere Aufsicht oder Beschränkungen von Bankbeziehungen gehören, die es Finanzinstituten erschweren, Dienstleistungen mit Bezug zu Myanmar anzubieten. Welche konkreten Maßnahmen für Myanmar infrage kommen, hat die FATF offengelassen. Februar 2027 ist ein bedingter Prüfzeitpunkt und kein automatischer Beginn von Beschränkungen.
Die Folgen für Handel und reguläre Bankgeschäfte
Ein Vertreter einer Privatbank in Myanmar warnte, internationale Banken könnten für Auslandsüberweisungen mehr Unterlagen verlangen. Zudem rechnete er mit weiteren Verzögerungen für Importeure und Exporteure. Ein kleineres Angebot an regulären Bankdienstleistungen könne außerdem den informellen Hundi-Markt wachsen lassen.
Bei Hundi-Überweisungen organisieren Vermittler Zahlungen außerhalb der üblichen Banküberweisungskanäle. Werden reguläre Dienstleistungen schwerer zugänglich, könnten Kunden auf solche Alternativen ausweichen. Die Warnung des Bankvertreters macht einen praktischen Zielkonflikt deutlich: Strengere Kontrollen sollen verdächtige Geldflüsse leichter erkennbar machen. Wenn die Nutzung von Banken jedoch schwieriger wird, könnten rechtmäßig handelnde Kunden auf weniger transparente Kanäle ausweichen.
Importeure müssen ihre ausländischen Lieferanten bezahlen, Exporteure müssen Geld von ihren Abnehmern erhalten. Zusätzliche Prüfungen können den Zeitraum zwischen dem Abschluss eines Geschäfts und der Zahlung verlängern. Für Unternehmen wird dadurch ungewiss, wann sie Waren bezahlen oder Einnahmen verbuchen können.
Der Vertreter erklärte außerdem, Schwierigkeiten beim Geldtransfer und das Sanktionsrisiko könnten internationale Unternehmen von neuen Investitionen abhalten. Für diese Unternehmen hängt eine Entscheidung für Myanmar sowohl von den Geschäftsaussichten als auch davon ab, ob sie Geld verlässlich über Banken transferieren können.
Hilfe und Überweisungen an Familien müssen geschützt bleiben
Die FATF ging ausdrücklich auf humanitäre Hilfe, rechtmäßige Arbeit gemeinnütziger Organisationen und Rücküberweisungen ein. Rücküberweisungen sind Zahlungen, die Menschen, die im Ausland arbeiten, nach Hause schicken, oft um Angehörige bei alltäglichen Lebenshaltungskosten zu unterstützen.
In ihrer Erklärung wies die Organisation die Staaten an, diese Geldströme bei der Anwendung der verstärkten Sorgfaltsprüfung zu schützen:
Die Staaten sollten sicherstellen, dass Geldflüsse für humanitäre Hilfe, rechtmäßige [gemeinnützige] Tätigkeiten und Rücküberweisungen weder unterbrochen noch behindert werden.
Für Arbeitsmigranten verbindet ein funktionierender Überweisungskanal den im Ausland verdienten Lohn mit den Ausgaben ihrer Familien in Myanmar. Humanitäre Organisationen sind auf den Zugang zu Zahlungen angewiesen, um Hilfsmaßnahmen zu finanzieren und Betriebskosten zu decken. Verzögerungen oder der Verlust des Bankzugangs treffen die Menschen, die auf dieses Geld warten.
Für Banken besteht die zentrale Herausforderung darin, Transaktionen genau genug zu prüfen, um kriminelle Aktivitäten zu erkennen, und zugleich rechtmäßige Zahlungen weiter abzuwickeln. Die FATF macht beide Aufgaben zum Bestandteil derselben Entscheidung. Von den Staaten, die der Aufforderung zu strengeren Kontrollen nachkommen, wird zugleich erwartet, den Zugang zu Hilfszahlungen und familiärer Unterstützung zu erhalten.
Japans Vorstoß trifft auf Anforderungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität
Die japanische Regierung setzte sich für eine Streichung Myanmars von der Schwarzen Liste ein, um Geschäfte zu fördern. Dazu gehörte die Forderung, den FATF-Aufruf zur verstärkten Prüfung von Finanztransaktionen zu beenden. Mindestens ein weiteres großes asiatisches Land unterstützte die Streichung, wie eine mit den Bemühungen vertraute, nicht namentlich genannte Person erklärte.
Die Entscheidung im Oktober machte diesen Vorstoß zunichte. Auf die gemeldeten Fortschritte Myanmars bei seinem Maßnahmenprogramm und die während der Gespräche in Paris bekundete Unterstützung folgte die Beibehaltung der Einstufung. Online-Betrug und illegale Finanzströme blieben die zentralen Anliegen der FATF.
Japans Haltung ist Teil einer breiteren regionalen Bewegung hin zu einer erneuten Annäherung an Myanmar. Die direkte Militärherrschaft wurde im April 2026 durch eine von Militär und zivilen Institutionen gestützte Regierung abgelöst. Putschführer Min Aung Hlaing wurde Präsident.
Seitdem bemüht sich Min Aung Hlaing um engere Beziehungen zu wichtigen Partnern und eine vollständige Wiedereingliederung in den Verband Südostasiatischer Nationen (ASEAN). Auch Vertreter der Vereinigten Staaten haben in den vergangenen Monaten mehrfach direkte Gespräche mit Funktionären aus Myanmar geführt, teilweise mit Unterstützung Japans.
Diese Kontakte schaffen Möglichkeiten für politische und wirtschaftliche Zusammenarbeit. Banken müssen sich jedoch weiterhin an den Aufruf der FATF zu einer genaueren Überwachung halten. Eine Regierung, die bessere diplomatische Beziehungen anstrebt, und ein Unternehmen, das eine Investition erwägt, müssen weiterhin die finanziellen Bedingungen berücksichtigen, die mit der Einstufung Myanmars verbunden sind.
Was bis Februar 2027 ansteht
Myanmar muss nun zwei miteinander verbundene Aufgaben angehen: die verbleibenden Maßnahmen seines Reformprogramms abschließen und den Risiken illegaler Finanzströme im Zusammenhang mit weit verbreitetem Online-Betrug begegnen. Die FATF erklärte, sie werde mit dem Land weiter an diesen Risiken arbeiten.
Die von der Organisation benannten Aufgaben reichen von der Finanzermittlung bis zur Strafverfolgung. Bessere Informationen müssen Ermittler erreichen, verdächtige Geldflüsse müssen untersucht und Geldwäschefälle strafrechtlich verfolgt werden. Maßnahmen gegen Betrugsnetzwerke müssen auch die Finanzaktivitäten erfassen, die diese unterstützen.
Februar 2027 ist der nächste genannte Zeitpunkt, den Unternehmen, Banken und Hilfsorganisationen im Blick behalten werden. Weitere Fortschritte könnten die Bewertung der FATF beeinflussen. Bleiben sie aus, könnte die Organisation stärkere Maßnahmen prüfen. Bis dahin gilt die verstärkte Sorgfaltsprüfung, verbunden mit der Aufforderung, rechtmäßige Hilfszahlungen und Rücküberweisungen offenzuhalten.
Die wichtigsten Punkte
- Die FATF beließ Myanmar nach ihrer Plenarsitzung in Paris am 30. Oktober 2026 auf der Schwarzen Liste.
- Myanmar hatte 13 von 15 Maßnahmen abgeschlossen, zwei sind noch offen.
- Weit verbreiteter Online-Betrug und die damit verbundenen Risiken illegaler Finanzströme blieben zentrale Anliegen.
- Für Myanmar gilt weiterhin eine verstärkte Sorgfaltsprüfung; Iran und Nordkorea sind mit strengeren Gegenmaßnahmen konfrontiert.
- Die FATF wird Gegenmaßnahmen für Myanmar prüfen, falls bis Februar 2027 keine weiteren Fortschritte erzielt werden.
- Die Organisation erklärte, humanitäre Hilfe, rechtmäßige gemeinnützige Tätigkeiten und Rücküberweisungen müssten zugänglich bleiben.
- Japans Bemühungen, eine Streichung Myanmars zu erreichen, änderten nichts an der Entscheidung im Oktober.
