Drei Überweisungslimits, je nachdem, wie das Geld transferiert wird
Wer kein Bankkonto hat, kann Bargeld in eine Bankfiliale bringen und über das National Electronic Funds Transfer System (NEFT) bis zu 50.000 Rupien auf das Konto einer anderen Person überweisen. Das sehen die Richtlinien der Reserve Bank of India für inländische Geldtransfers von 2026 vor. Bei Bargeldtransfers über einen Geldautomaten oder einen autorisierten Bankagenten gilt ein niedrigeres Limit: 5.000 Rupien pro Transaktion und 25.000 Rupien pro Absender und Monat.
Inhalt
- Drei Überweisungslimits, je nachdem, wie das Geld transferiert wird
- Wie viel kann jemand ohne Bankkonto senden?
- Wie kann jemand ohne Konto Bargeld erhalten?
- Registrierung und zusätzliche Prüfung bei jeder Überweisung
- Welche Angaben Banken erfassen und überwachen müssen
- Wie schnell sollte das Geld ankommen?
- Gebühren und Beschwerden bleiben Teil des Dienstes
- Was änderte sich am 11. November?
- Die wichtigsten Punkte
Die ab dem 11. November 2026 geltenden Richtlinien erfassen auch Geldtransfers in die entgegengesetzte Richtung: von einem Bankkonto an eine Person, die den Betrag in bar abholt. Hier sind höchstens 10.000 Rupien pro Transaktion und 25.000 Rupien pro Empfänger und Monat erlaubt.
Die RBI hat bisherige Vorgaben für inländische Geldtransfers in einem Regelwerk zusammengeführt und dabei die bisherigen Transaktionslimits beibehalten. Neu ist vor allem ein gebündelter Katalog von Anforderungen an die Kundenregistrierung, die Identitätsprüfung, Zahlungsnachweise, Überwachung und Beschwerden.
Für Familien, die Geld zwischen verschiedenen Teilen Indiens überweisen, ist zunächst entscheidend, an welcher Stelle das Bargeld in das Bankensystem ein- oder aus diesem ausgeht. Zahlt ein Absender Bargeld auf das Konto einer anderen Person ein, nutzt er den Bargeldeinzahlungsdienst. Überweist ein Kontoinhaber Geld, damit eine andere Person es bar abholt, nutzt er den Barauszahlungsdienst. Für beide gelten eigene Limits und Nachweispflichten.
Wie viel kann jemand ohne Bankkonto senden?
Laufkundinnen und Laufkunden können in einer Bankfiliale pro Transaktion bis zu 50.000 Rupien in bar per NEFT auf das Konto eines Zahlungsempfängers überweisen. Der Absender benötigt kein Konto, der Empfänger einer solchen Überweisung hingegen schon.
NEFT ist ein Zahlungssystem, das Geld elektronisch zwischen Bankkonten transferiert. In diesem Fall nimmt die Filiale das Bargeld des Absenders entgegen und veranlasst die elektronische Überweisung an den Empfänger.
Banken können Bargeldeinzahlungen auch über Business Correspondents, Geldautomaten und andere zugelassene Kanäle anbieten. Ein Business Correspondent, oft als BC bezeichnet, ist ein autorisierter Agent, der Bankdienstleistungen außerhalb einer Filiale erbringt. Über diesen Weg sind höchstens 5.000 Rupien pro Überweisung und 25.000 Rupien pro Auftraggeber und Monat erlaubt. Ein Auftraggeber ist schlicht die Person, die das Geld sendet.
Wer diesen Dienst nutzt, kann innerhalb eines Monats fünf Überweisungen zu je 5.000 Rupien vornehmen, bevor das Limit von 25.000 Rupien erreicht ist. Für eine Überweisung von 12.000 Rupien wären über einen Agenten oder Geldautomaten mindestens drei Transaktionen nötig; in einer Filiale wäre der Betrag mit einer einzigen NEFT-Überweisung möglich. Auch mögliche Gebühren können bei der Wahl des Kanals eine Rolle spielen.
Das Filiallimit von 50.000 Rupien ist zehnmal so hoch wie das Limit von 5.000 Rupien für eine einzelne Überweisung über einen BC oder Geldautomaten. Das für den Weg über Agenten und Geldautomaten geltende Monatslimit von 25.000 Rupien bezieht sich auf den Absender. Ein Wechsel des vorgesehenen Empfängers ändert daher nichts daran, wessen Monatslimit angerechnet wird.
Wie kann jemand ohne Konto Bargeld erhalten?
Ein Kontoinhaber kann Geld an eine Person ohne Bankkonto überweisen, damit diese es an einem Geldautomaten, bei einem Business Correspondent oder über einen anderen autorisierten Zahlungskanal abholt. Die Bank zieht das Geld vom Konto des Absenders ab, und der Empfänger erhält Bargeld über den zugelassenen Dienst.
Die RBI legt in ihren Richtlinien folgendes Auszahlungslimit fest:
Der Höchstbetrag, der im Rahmen des Barauszahlungsdienstes überwiesen werden darf, beträgt 10.000 Rupien pro Transaktion; für jeden Begünstigten gilt ein monatliches Gesamtlimit von 25.000 Rupien.
Wer 25.000 Rupien abholen möchte, benötigt demnach mindestens drei Auszahlungen, zum Beispiel über 10.000, 10.000 und 5.000 Rupien. Das Monatslimit gilt für den Begünstigten, also die Person, die das Bargeld erhält, und nicht für den Absender.
Die überweisende Bank muss Name und Adresse des Begünstigten erheben und speichern. Auch wer Bargeld ohne eigenes Konto erhält, wird somit in den Bankunterlagen erfasst. Das Limit pro Auszahlung ist doppelt so hoch wie das Limit von 5.000 Rupien für Bareinzahlungen über einen Agenten oder Geldautomaten. Beide Dienste haben jedoch ein Monatslimit von 25.000 Rupien, das jeweils für unterschiedliche Personen gilt.
Registrierung und zusätzliche Prüfung bei jeder Überweisung
Banken und Business Correspondents müssen Personen, die den Bargeldeinzahlungsdienst nutzen, mit einer verifizierten Mobiltelefonnummer und einem selbst beglaubigten amtlich gültigen Ausweisdokument (Officially Valid Document, OVD) registrieren. Dabei gelten die einschlägigen KYC-Richtlinien der RBI von 2025. KYC steht für „Know Your Customer“ und bezeichnet die Prüfungen, mit denen ein Finanzinstitut die Identität eines Kunden feststellt.
Die RBI beschreibt die Registrierungspflicht wie folgt:
Überweisende Banken und BCs müssen den Auftraggeber anhand einer verifizierten Mobiltelefonnummer und eines selbst beglaubigten amtlich gültigen Ausweisdokuments (OVD) registrieren, wie in den jeweils geltenden KYC-Richtlinien der Reserve Bank von 2025 in ihrer aktuellen Fassung vorgesehen.
Jede Transaktion muss außerdem durch einen zusätzlichen Authentifizierungsfaktor (Additional Factor of Authentication, AFA) bestätigt werden. Dabei handelt es sich um eine zusätzliche Identitätsprüfung bei der Zahlung. Durch die Registrierung wird festgestellt, wer der Kunde ist; die Authentifizierung prüft die einzelne Transaktion.
Das Regelwerk ist besonders für Menschen wichtig, die auf Bargeld angewiesen sind, darunter Arbeitsmigranten, die Geld an Angehörige in anderen Teilen Indiens senden. Auch ohne Bankkonto ist der Zugang an Dokumentations- und Prüfpflichten geknüpft. Wer den Dienst nutzen möchte, braucht daher sowohl das vorgeschriebene Ausweisdokument als auch eine verifizierbare Mobiltelefonnummer.
Banken und Agenten müssen außerdem die einschlägigen Vorschriften zu Bareinzahlungen nach dem Einkommensteuergesetz von 2025 beachten. Die Zahlungslimits gelten neben diesen gesetzlichen Anforderungen.
Welche Angaben Banken erfassen und überwachen müssen
Überweisende Banken und Business Correspondents müssen Angaben zum Absender in die Zahlungsnachricht aufnehmen, die für eine Überweisung über den Immediate Payment Service (IMPS) oder NEFT verwendet wird. Die Nachricht muss außerdem eine Kennung enthalten, aus der hervorgeht, dass die Zahlung als Bargeldüberweisung begonnen hat.
So bleibt die Bargeldzahlung beim Transfer durch das elektronische Bankensystem als solche erkennbar. Das empfangende Institut erhält Informationen über den Absender und die Art der Überweisung, statt nur einen Betrag und ein Empfängerkonto zu sehen.
Banken und Nichtbanken müssen Transaktionshäufigkeiten überwachen. Solche Prüfungen erfassen, wie oft Transaktionen innerhalb eines kurzen Zeitraums stattfinden. Sie können auf wiederholte Zahlungen aufmerksam machen, die genauer geprüft werden sollten, auch wenn jede einzelne Zahlung innerhalb des zulässigen Transaktionslimits liegt.
Anbieter müssen Kunden benachrichtigen, wenn über diese Dienste Geld auf ihren Konten eingeht. Einen ungewöhnlichen Anstieg von Gutschriften auf einem Konto oder einer Gruppe von Konten müssen sie unverzüglich untersuchen und verdächtige Transaktionen den zuständigen Behörden melden. Die Überwachung umfasst somit sowohl Muster bei mehreren Zahlungen als auch einzelne Beträge.
Wie schnell sollte das Geld ankommen?
Überweisungen nach den Richtlinien sollen in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit erfolgen. Einfach gesagt: Das Geld sollte sofort oder mit nur kurzer Bearbeitungszeit transferiert werden. Für jeden Kanal gibt das Regelwerk jedoch keine einheitliche Überweisungsdauer in Minuten vor.
Der Zahlungsausgleich zwischen Banken muss über von der RBI zugelassene Zahlungssysteme erfolgen. Beim Zahlungsausgleich erfüllen Banken die finanziellen Verpflichtungen, die entstehen, wenn ein Kunde eines Instituts Geld an einen Kunden eines anderen Instituts sendet.
Die Regeln gelten für planmäßig erfasste Geschäftsbanken, darunter Regional Rural Banks, sowie für städtische Genossenschaftsbanken, staatliche Genossenschaftsbanken und genossenschaftliche Bezirkszentralbanken. Autorisierte Betreiber und Teilnehmer von Zahlungssystemen fallen ebenfalls darunter, soweit die Richtlinien auf ihre inländischen Geldtransferdienste anwendbar sind.
Überweisungen von Karte zu Karte fallen nicht unter dieses Regelwerk. Für sie gelten weiterhin die Vorschriften und Zulassungen der jeweiligen Zahlungsinstrumente. Wer Geld per Karte überweist, sollte daher die Bedingungen des jeweiligen Dienstes prüfen.
Gebühren und Beschwerden bleiben Teil des Dienstes
Banken und Nichtbanken dürfen angemessene Gebühren für inländische Geldtransfers festlegen. Die Richtlinien schreiben keine einheitliche Gebühr vor; die Kosten können daher je nach Anbieter und genutztem Dienst variieren.
Für eine Überweisung von 5.000 Rupien über einen Agenten können andere Gebühren anfallen als für eine größere Überweisung per NEFT in einer Filiale. Wer die Gebühr vor der Freigabe einer Überweisung prüft, kann die Gesamtkosten besser einschätzen. Das ist besonders wichtig, wenn eine Zahlung wegen des Limits des gewählten Kanals mehrere Transaktionen erfordert.
Anbieter können Verfahren zur Bearbeitung von Kundenbeschwerden einrichten. Beschwerden über Dienste nach den Richtlinien fallen unter das integrierte Ombudsmann-System der RBI von 2026. Ein Ombudsmann ist eine formelle Stelle zur Prüfung zulässiger Beschwerden über Finanzdienstleistungen.
Gutschriftenbenachrichtigungen, Transaktionsnachweise und Angaben zum Absender sind ebenfalls wichtig, wenn ein Kunde eine Zahlung beanstanden möchte. Wer die Transaktionsreferenz aufbewahrt und prüft, ob das Geld beim vorgesehenen Empfänger angekommen ist, kann dem Anbieter konkrete Angaben für die Untersuchung liefern.
Was änderte sich am 11. November?
Die RBI führte ihre früheren Vorgaben zusammen und behielt die bisherigen Überweisungslimits bei. Die Richtlinien verweisen außerdem gebündelt auf die KYC-Richtlinien von 2025, das Einkommensteuergesetz von 2025 und das integrierte Ombudsmann-System der RBI von 2026.
Das frühere Regelwerk begann mit dem Rundschreiben „Domestic Money Transfer – Relaxations“ vom 5. Oktober 2011 mit der Nummer RBI/2011-12/213, DPSS.PD.CO.No. 622/02.27.019/2011-2012. Es erlaubte Banken, inländische Geldtransfers unter Einhaltung der KYC- und Geldwäschevorschriften anzubieten. Es erhöhte das Limit für Barauszahlungen auf 10.000 Rupien pro Transaktion, bei einem Monatslimit von 25.000 Rupien pro Begünstigtem. Außerdem durften Laufkundinnen und Laufkunden ohne Bankkonto Geld auf Bankkonten überweisen: bis zu 5.000 Rupien pro Transaktion und 25.000 Rupien pro Auftraggeber und Monat.
Das folgende Rundschreiben „Domestic Money Transfer – Review of Framework“ vom 24. Juli 2024 trug die Nummer RBI/2024-25/52, CO.DPSS.POLC.No.S415/02.27.019/2024-25 und trat am 1. November 2024 in Kraft. Es verpflichtete überweisende Banken, Namen und Adressen der Empfänger von Barauszahlungen aufzubewahren. Für Bareinzahlungen mussten Banken und Business Correspondents Auftraggeber mit einer verifizierten Mobiltelefonnummer und einem selbst beglaubigten OVD registrieren und jede Transaktion über ein SMS-basiertes Einmalpasswort authentifizieren. Angaben zum Auftraggeber mussten den Zahlungsnachrichten für IMPS- und NEFT-Überweisungen beigefügt werden, ebenso eine Kennung, die den Transfer als Bargeldüberweisung ausweist. Banken und Agenten mussten außerdem die Vorschriften für Bareinzahlungen nach dem Einkommensteuergesetz von 1961 und den dazugehörigen Regelungen einhalten. Überweisungen von Karte zu Karte unterlagen weiterhin den Vorschriften und Zulassungen für die betreffenden Zahlungsinstrumente; die bisherigen Transaktionslimits blieben bestehen.
Die wichtigsten Daten des Regelwerks:
- 5. Oktober 2011: Die RBI veröffentlichte ihr Rundschreiben zu Erleichterungen bei inländischen Geldtransfers.
- 24. Juli 2024: Die RBI veröffentlichte ein Rundschreiben zur Überprüfung des Regelwerks für inländische Geldtransfers, das am 1. November 2024 in Kraft trat.
- 11. November 2026: Die Richtlinien für inländische Geldtransfers von 2026 traten in Kraft und ersetzten die beiden früheren Rundschreiben.
Für Kunden stehen weiterhin drei Dienste zur Wahl: Bargeld per NEFT in einer Filiale überweisen, Bargeld über einen Agenten oder Geldautomaten einzahlen und Geld von einem Konto überweisen, damit es in bar abgeholt werden kann. Welcher Betrag zulässig ist, wessen Monatssumme zählt und welche Angaben erforderlich sind, hängt von der jeweiligen Wahl ab.
Die wichtigsten Punkte
- Laufkundinnen und Laufkunden können pro Transaktion bis zu 50.000 Rupien in bar per NEFT in einer Filiale auf ein Bankkonto überweisen.
- Bareinzahlungen über BCs, Geldautomaten und andere zugelassene Kanäle sind auf 5.000 Rupien pro Transaktion und 25.000 Rupien pro Absender und Monat begrenzt.
- Barauszahlungen an Personen ohne Konto sind auf 10.000 Rupien pro Transaktion und 25.000 Rupien pro Begünstigtem und Monat begrenzt.
- Kunden, die Bargeld einzahlen, müssen mit einer verifizierten Mobiltelefonnummer und einem selbst beglaubigten amtlich gültigen Ausweisdokument registriert werden. Jede Transaktion muss zusätzlich authentifiziert werden.
- Anbieter müssen Bargeldüberweisungen kennzeichnen, Transaktionsmuster überwachen, Gutschriften melden und verdächtige Aktivitäten melden.
- Die Richtlinien traten am 11. November 2026 in Kraft und behielten die bisherigen Limits bei. Angemessene Gebühren sind zulässig; Überweisungen von Karte zu Karte sind ausgenommen.
