Japan überprüft Zuzahlungen älterer Menschen angesichts steigender Versicherungskosten

Japan prüft, wer mehr für medizinische Versorgung zahlen sollte

Die japanische Regierung plant, bis Ende des Jahres einen Reformfahrplan für den Anteil der Behandlungskosten vorzulegen, den ältere Patienten direkt selbst tragen. Zugleich wird erörtert, ob die Altersgrenze für ältere Menschen weiterhin bei 65 Jahren liegen soll. Die Überprüfung erfolgt vor dem Hintergrund, dass die Gesundheitsausgaben für Menschen ab 75 Jahren 19,6 Billionen Yen erreicht haben und damit rund 41 % der nationalen Gesundheitsausgaben ausmachen.

Die Regierung bestätigte ihre Pläne am 5. Die Liberaldemokratische Partei und Nippon Ishin, auch als Japanische Innovationspartei bekannt, beraten über Änderungen der Einkommensgrenzen, anhand derer bestimmt wird, welche älteren Patienten 30 % ihrer erstattungsfähigen Behandlungskosten zahlen. Dies entspricht dem Anteil, den in der Regel auch Menschen im erwerbsfähigen Alter tragen.

Bei einer Sitzung des Rates für die Gestaltung einer Gesellschaft mit sinkender Geburtenrate legte die Regierung Zahlen vor, denen zufolge mehr als die Hälfte der 65- bis 69-Jährigen erwerbstätig ist. Ausschussmitglieder argumentierten, bei der Diskussion über das Alter sollten Gesundheit und Erwerbstätigkeit berücksichtigt werden, statt für alle dieselbe Altersgrenze anzulegen.

In der Debatte treffen zwei Belastungen zusammen, die Haushalte spüren: Behandlungskosten, die bei einer medizinischen Versorgung anfallen, und Versicherungsbeiträge, die vom Einkommen abgezogen werden. Höhere Zuzahlungen für einige ältere Patienten sollen dazu beitragen, die Beiträge für Erwerbstätige zu begrenzen. Die Entscheidungen bestimmen, wie viel verschiedene Haushalte beitragen und wie viel Schutz Menschen bleibt, die häufig medizinische Versorgung benötigen.

Was die Regierung überprüft

Der geplante Fahrplan betrifft Zahlungen in Krankenhäusern, Arztpraxen und Apotheken. Diese Zuzahlungen sind der Anteil einer erstattungsfähigen Rechnung, den Patienten selbst tragen. Die Versicherung übernimmt den Rest und finanziert ihn aus Beiträgen und öffentlichen Mitteln.

Im Mittelpunkt der Beratungen der Parteien stehen die Einkommensgrenzen für die Kategorie mit 30 % Zuzahlung. Eine Änderung dieser Grenzen könnte dazu führen, dass mehr ältere Patienten in diese Kategorie fallen. Neue Grenzwerte, ein Umsetzungstermin oder eine neue Altersdefinition wurden bislang nicht bekannt gegeben.

Die Diskussion über das Alter und die über Zuzahlungen betreffen unterschiedliche Aspekte des Systems. Das Alter trägt dazu bei, zu bestimmen, welche Regelungen für eine Person gelten, während das Einkommen beeinflussen kann, wie viel sie zahlt. Ein Fahrplan würde die geplanten Änderungen und ihren Zeitplan darlegen. Anhand der daraus entstehenden Regeln könnten Patienten erkennen, wie sich ihre eigenen Rechnungen ändern würden.

Wie die bestehenden Zuzahlungssätze von 10, 20 und 30 % funktionieren

Die Leitlinien des Ministeriums für Gesundheit, Arbeit und Soziales zur Reform der Zuzahlungen erläutern das System, das mit der Änderung des Krankenversicherungsgesetzes von 2021, Gesetz Nr. 66, eingeführt wurde. Seit dem 1. Oktober 2022 zahlen anspruchsberechtigte Personen im Krankenversicherungssystem, das vor allem Menschen ab 75 Jahren versichert, 20 % statt zuvor 10 %.

Personen, die bereits als einkommensmäßig vergleichbar mit Menschen im Erwerbsalter eingestuft waren, zahlten weiterhin 30 %. Andere Versicherte außerhalb der neuen 20-%-Kategorie zahlten weiterhin 10 %. Das Ministerium schätzte, dass rund 20 % aller Versicherten in diesem Krankenversicherungssystem für ältere Menschen in die 20-%-Kategorie fallen würden.

Bevor Belastungsgrenzen greifen, ist der Unterschied einfach: Bei erstattungsfähigen Behandlungskosten von 10.000 Yen zahlt ein Patient mit einem Satz von 10 % 1.000 Yen, bei 20 % sind es 2.000 Yen und bei 30 % 3.000 Yen. Die Behandlung kostet gleich viel, doch die Aufteilung zwischen Patient und Versicherung ändert sich.

Das System gilt hauptsächlich für Menschen ab 75 Jahren. Auch 65- bis 74-Jährige können anspruchsberechtigt sein, wenn der zuständige Versicherungsträger bei ihnen bestimmte Behinderungen anerkennt. Dadurch betrifft die allgemeinere Diskussion der Regierung über die Altersgrenze von 65 Jahren eine größere Gruppe als nur die Menschen, die bereits in diesem speziellen Krankenversicherungssystem versichert sind.

Welche Haushalte fallen in die 20-%-Kategorie?

Das Ministerium wendet für die 20-%-Kategorie zwei Einkommensprüfungen an. Ausgenommen sind Personen, die bereits 30 % zahlen müssen. Das zu versteuernde Einkommen muss mindestens 280.000 Yen betragen; außerdem müssen die Rentenbezüge zusammen mit anderen anrechenbaren Einkünften eine weitere Haushaltsschwelle erreichen.

Diese zweite Schwelle liegt bei 2 Millionen Yen für einen Haushalt mit einer versicherten Person und bei insgesamt 3,2 Millionen Yen für einen Haushalt mit mehreren versicherten Personen. Die Prüfung erfolgt nach den Regeln des Systems auf Haushaltsebene.

Das zu versteuernde Einkommen ist der Betrag, der nach Abzug der anwendbaren Freibeträge und Abzüge verbleibt, und kann daher deutlich niedriger sein als das Jahreseinkommen einer Person. Die Prüfung der Renten und sonstigen Einkünfte ist eine separate Berechnung. Das Ministerium weist zudem darauf hin, dass Hinterbliebenenrenten und Erwerbsminderungsrenten bei dieser Prüfung nicht zu den Rentenbezügen zählen.

Diese Details sind wichtig, denn eine einzelne Einkommenszahl kann einem Haushalt nur ein unvollständiges Bild davon vermitteln, welcher Zuzahlungskategorie er angehört. Bei Änderungen der Schwellenwerte müsste genau festgelegt werden, welches Einkommensmaß gilt und wie Haushalte mit mehreren versicherten Personen geprüft werden.

Vorübergehender Schutz endete im September 2025

Die Reform von 2022 enthielt eine Maßnahme, um den unmittelbaren Anstieg für Patienten abzufedern, die von 10 auf 20 % wechselten. Drei Jahre lang war die zusätzliche monatliche Zuzahlung für ambulante Behandlungen, die auf diese Änderung zurückging, auf 3.000 Yen begrenzt. Dieser vorübergehende Schutz endete am 30. September 2025.

Nach Angaben des Ministeriums begrenzt die Regelung für hohe Krankheitskosten die ambulanten Zuzahlungen für die betreffende 20-%-Kategorie weiterhin auf 18.000 Yen im Monat und 144.000 Yen im Jahr. Diese Grenzen schützen Patienten, bei denen wiederholte Arztbesuche oder Behandlungen andernfalls zu höheren Rechnungen führen würden.

Die vorübergehende Maßnahme und die weiterhin geltenden Grenzen erfüllen unterschiedliche Zwecke. Die befristete Maßnahme begrenzte den Anstieg, der durch den neuen Prozentsatz entstand. Die fortbestehenden Grenzen deckeln bestimmte Ausgaben. Mit dem Auslaufen der befristeten Regelung ändern sich daher die Zahlungen einiger Patienten, obwohl ihr grundlegender Zuzahlungssatz weiterhin 20 % beträgt.

Die wichtigsten datierten Schritte:

• 2021: Gesetz Nr. 66 änderte das Krankenversicherungsgesetz und damit verbundene Gesetze.
• 1. Oktober 2022: Für anspruchsberechtigte Personen im Krankenversicherungssystem für ältere Menschen wurde die Zuzahlung von 20 % eingeführt.
• 30. September 2025: Die befristete Obergrenze von 3.000 Yen für zusätzliche monatliche Zuzahlungen bei ambulanten Behandlungen lief aus.
• Bis Ende des Jahres: Die Regierung will den neu angekündigten Reformfahrplan vorlegen.

Warum Haushalte von Erwerbstätigen Teil der Debatte sind

Nach Angaben des Gesundheitsministeriums finanzieren Menschen im Erwerbsalter rund 40 % der Ausgaben des Krankenversicherungssystems für ältere Menschen, nachdem die Zuzahlungen der Patienten abgezogen wurden. Mit der wachsenden Zahl älterer Patienten und ihrem steigenden medizinischen Bedarf geraten auch die Beiträge dieser Zahler unter Druck.

Jahreszahlen der Krankenkassen für Unternehmen weisen für die medizinische Versorgung älterer Menschen Unterstützungszahlungen in Rekordhöhe von 3,8591 Billionen Yen aus, ein Anstieg um 5,7 %. Diese Krankenkassen versichern rund 30 Millionen Menschen, vor allem Beschäftigte großer Unternehmen und deren Familien, verteilt auf etwa 1.400 Kassen.

Der durchschnittliche Beitragssatz lag diesen Zahlen zufolge bei 9,31 %. Für das Folgejahr wurde ein Anstieg auf 9,34 % prognostiziert. Arbeitgeber und Beschäftigte tragen den Beitrag in der Regel jeweils zur Hälfte. Ein steigender Beitragssatz kann daher sowohl die Abzüge vom Lohn als auch die Arbeitskosten der Arbeitgeber erhöhen.

Das Lohnwachstum sorgte dafür, dass die Kassen im Berichtsjahr zusätzlich 106,9 Milliarden Yen an Beitragseinnahmen einnahmen. Ihr gemeinsamer laufender Saldo erreichte einen Überschuss von 14,5 Milliarden Yen, nachdem 2023 noch ein Defizit von 136,5 Milliarden Yen verzeichnet worden war. Trotz dieser Verbesserung wiesen 660 der rund 1.400 Kassen Defizite aus, was auf Grundlage dieser Zahlen etwa 47 % entspricht.

Für Beschäftigte ist der Zusammenhang unmittelbar: Höhere Löhne können das Nettoeinkommen steigern, während höhere Versicherungsbeiträge einen Teil dieses Zugewinns aufzehren. Für die Versicherer bedeuten höhere Beitragseinnahmen aus Löhnen mehr Mittel zur Deckung der Ausgaben. Zugleich binden steigende Zahlungen für ältere Patienten weiterhin Ressourcen.

Die Gesundheitsausgaben verlagern sich hin zu Menschen ab 75 Jahren

Ausgabenstatistiken des Gesundheitsministeriums beziffern die nationalen Gesundheitsausgaben im genannten Jahreszeitraum auf rund 48 Billionen Yen. Das entspricht einem Anstieg um 1,5 % und einem vierten Rekordjahr in Folge. Zum ersten Mal entfielen mehr als 40 % der Gesamtausgaben auf Menschen ab 75 Jahren.

Die Ausgaben für diese Altersgruppe stiegen in den späteren Zahlen von 12,7 Billionen Yen im Jahr 2010 auf 19,6 Billionen Yen. Das entspricht einem Anstieg um 6,9 Billionen Yen beziehungsweise rund 54 %. Ihr Anteil an den nationalen Gesundheitsausgaben erhöhte sich von 34 auf 41 %, ein Plus von sieben Prozentpunkten.

Einen separaten offiziellen Vergleichswert bietet der am 10. Oktober 2025 veröffentlichte Überblick des Gesundheitsministeriums zu den Gesundheitsausgaben im Haushaltsjahr 2023. Tabelle 1 beziffert die nationalen Gesundheitsausgaben für das Haushaltsjahr 2023 auf 48,0915 Billionen Yen, ein Anstieg um 3,0 % gegenüber dem Vorjahr. Tabelle 5 weist für Menschen ab 75 Jahren Ausgaben von 19,1503 Billionen Yen beziehungsweise 39,8 % der Gesamtsumme aus. Für Menschen ab 65 Jahren waren es 28,8806 Billionen Yen beziehungsweise 60,1 %. Diese Zahlen stimmen nicht mit den oben genannten 19,6 Billionen Yen und 41 % überein. Tabelle 2 weist separat Leistungen in Höhe von 17,2072 Billionen Yen im Krankenversicherungssystem aus, das vor allem Menschen ab 75 Jahren versichert. Dabei handelt es sich um eine andere Kennzahl als die gesamten Gesundheitsausgaben für diese Altersgruppe.

Das Ministerium nennt die Alterung der zwischen 1947 und 1949 geborenen Babyboomer als einen Grund für die steigenden Kosten. Angehörige dieser geburtenstarken Jahrgänge wurden ab 2022 75 Jahre alt und wechselten damit in die Altersgruppe, die hauptsächlich vom Krankenversicherungssystem für ältere Menschen versorgt wird.

Die Herausforderung bei der Finanzierung besteht sowohl in einer größeren Gesamtrechnung als auch in deren veränderter Verteilung. Da ein größerer Anteil der Gesundheitsausgaben auf Menschen ab 75 Jahren entfällt, wirken sich Entscheidungen über ihre Zuzahlungen auf einen beträchtlichen Teil der nationalen Gesundheitsfinanzierung aus.

Warum Beschäftigung und Vermögen in die Debatte einfließen

Dass mehr als die Hälfte der 65- bis 69-Jährigen arbeitet, liefert dem Rat einen konkreten Anlass, eine einheitliche Altersdefinition zu überdenken. Wer weiterhin erwerbstätig ist, kann Einkommen erzielen und über die Beschäftigung weiter Beiträge leisten. Andere Menschen gleichen Alters sind womöglich hauptsächlich auf eine Rente angewiesen.

Ausschussmitglieder forderten, neben der Beschäftigung auch die Gesundheit zu berücksichtigen. Diese Faktoren betreffen die Lebensumstände unmittelbar: Die Fähigkeit zu arbeiten, ein ausreichendes Einkommen und der Bedarf an regelmäßiger Behandlung können sich zwischen Menschen desselben Geburtsjahrgangs stark unterscheiden.

Ein früherer Reformfahrplan sieht außerdem höhere Versicherungsbeiträge für Menschen mit hohen Einkommen und Vermögen unabhängig vom Alter vor; die Umsetzung soll sich bis 2028 erstrecken. Damit treten finanzielle Mittel neben das Alter als Faktor in der umfassenderen Diskussion über die Beiträge.

Beiträge und Zuzahlungen belasten Haushalte auf unterschiedliche Weise. Versicherungsbeiträge sind regelmäßige Zahlungen an die Versicherung. Zuzahlungen fallen an, wenn jemand medizinische Leistungen in Anspruch nimmt. Wer häufig Behandlungstermine hat, kann wiederholt höhere Zuzahlungen spüren. Eine Änderung der Beiträge wirkt sich dagegen regelmäßig auf die Haushaltsausgaben aus, auch in Monaten ohne Behandlung.

Die unmittelbare Aufgabe der Regierung besteht darin, diese allgemeinen Grundsätze in konkrete Regeln zu fassen. Die Entscheidungen über Einkommensgrenzen, Zuzahlungssätze und Schutz bei wiederholten Behandlungen bestimmen, wie sich die geplante Neuverteilung der Kosten im Alltag auswirkt.

Die wichtigsten Punkte

• Japan will bis Ende des Jahres einen Fahrplan zur Überprüfung der medizinischen Zuzahlungen älterer Patienten vorlegen und über die Definition des höheren Alters beraten.
• Die Liberaldemokratische Partei und Nippon Ishin beraten über Einkommensgrenzen für die Zuzahlungskategorie von 30 %.
• Anspruchsberechtigte Menschen, die hauptsächlich mindestens 75 Jahre alt sind, zahlen seit Oktober 2022 20 %. Andere Kategorien zahlen 10 oder 30 %.
• Eine befristete Obergrenze für zusätzliche Zuzahlungen bei ambulanten Behandlungen lief am 30. September 2025 aus. Für die betreffende Kategorie gelten weiterhin Ausgabengrenzen.
• Die Gesundheitsausgaben für Menschen ab 75 Jahren stiegen von 12,7 Billionen Yen im Jahr 2010 auf 19,6 Billionen Yen in den späteren Jahreszahlen.
• Die separaten offiziellen Tabellen für das Haushaltsjahr 2023 weisen nationale Gesundheitsausgaben von 48,0915 Billionen Yen und Ausgaben von 19,1503 Billionen Yen beziehungsweise 39,8 % für Menschen ab 75 Jahren aus.
• Mehr als die Hälfte der 65- bis 69-Jährigen ist erwerbstätig. Dieser Befund spielt eine zentrale Rolle in der Diskussion über Alter und Beiträge.