Einlagen bei der MNC Bank sinken um 2,74 Billionen Rupiah, während Ausfall digitaler Dienste OJK auf den Plan ruft

Kundenbeschwerden rücken schrumpfende Einlagenbasis in den Fokus

Die PT Bank MNC Internasional Tbk. teilte am 4. November 2026 mit, dass die Wiederherstellung ihrer digitalen Transaktionsdienste noch im Gange sei. Zuvor hatten Kunden Schwierigkeiten bei Transaktionen und Geldabhebungen gemeldet. Die Störung führte zu Rückfragen der indonesischen Börse und einer Prüfung durch die Finanzdienstleistungsaufsicht, bekannt als OJK.

Die Bank, die unter dem Börsenkürzel BABP gehandelt wird und mit dem Geschäftsmann Hary Tanoesoedibjo verbunden ist, hatte bereits einen deutlichen Rückgang der Kundeneinlagen verzeichnet. Am 30. September 2026 beliefen sich die gesamten Kundeneinlagen auf 11,32 Billionen Rupiah, 17,13 Prozent weniger als die 13,66 Billionen Rupiah ein Jahr zuvor. Die Termineinlagen verzeichneten den stärksten Rückgang und sanken um 2,74 Billionen auf 8,50 Billionen Rupiah.

Dian Ediana Rae, Leiter der Bankenaufsicht bei der OJK, sagte am 3. November, die Aufsichtsbehörde habe keine schwerwiegenden Probleme festgestellt, auch nicht hinsichtlich der Solvenz, also der Fähigkeit der Bank, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Dennoch forderte die Behörde das Management auf, technische oder Liquiditätsprobleme zu lösen, die den Zugang zum eigenen Geld beeinträchtigen.

Die Finanzzahlen zeigen, warum Kunden und Aufsichtsbehörden aufmerksam sind: Einlagen und Vermögenswerte gingen zurück, während die Kreditvergabe zunahm. Die Zinsaufwendungen stiegen stärker als die Zinserträge, und mehrere Kennzahlen zur Kreditqualität verschlechterten sich. Die Bank blieb profitabel und meldete für die ersten neun Monate des Jahres 2026 einen Nettogewinn von 46,63 Milliarden Rupiah.

Was die Bank zum Zugang zu Geld sagte

In ihrer Antwort vom 4. November auf eine Anfrage der Börse um Stellungnahme erklärte die MNC Bank, die Arbeiten zur Wiederherstellung der digitalen Transaktionen dauerten an. Das Management sagte, es ergreife Maßnahmen, um alle Servicekanäle so schnell wie möglich wieder in den Normalbetrieb zu bringen.

Für Bargeldabhebungen und Kontostandsabfragen verwies die Bank ihre Kunden an die Geldautomaten der MNC Bank oder während der üblichen Öffnungszeiten an ihre Filialen. Außerdem empfahl sie, sich für weitere Informationen an das Callcenter zu wenden.

Als betriebliche Auswirkungen nannte das Management längere Wartezeiten in den Filialen und im Callcenter. Die Störung habe keine wesentlichen negativen Folgen für die Finanzlage der Bank gehabt. Diese Einschätzungen stammen von der Bank, während sich die Beschwerden der Kunden auf ihre unmittelbare Möglichkeit bezogen, ihre Konten zu nutzen.

Die MNC Bank erklärte außerdem, sie habe Kunden, die sich in Filialen oder telefonisch an sie gewandt hätten, unterstützt und Informationsgrafiken für ihre Website und offiziellen Konten vorbereitet. Einen verbindlichen Termin für die Wiederherstellung oder eine ausführliche Erklärung der Ursache nannte sie nicht.

OJK verbindet Entwarnung mit verstärkter Überwachung

Dian äußerte seine Einschätzung am 3. November gegenüber Journalisten in Makassar. Die Aufsicht der OJK habe keine schwerwiegenden Probleme ergeben, insbesondere nicht bei der Solvenz. Zugleich bat er die Kunden, Ruhe zu bewahren und mit der Bank zu kommunizieren, während die Probleme behoben würden.

Die OJK-Vorsitzende Friderica Widyasari Dewi äußerte sich am selben Tag auf einer Pressekonferenz des Ausschusses für Finanzstabilität, kurz KSSK, zu der Situation. Sie sagte, die Aufsichtsbehörde prüfe die Lage der Bank und stelle sicher, dass sie Kundenanfragen bearbeiten und ihren Verpflichtungen gemäß den geltenden Vorschriften nachkommen könne.

Friderica sagte, aufsichtsrechtliche Maßnahmen würden sich nach der Bewertung der Lage der Bank durch die OJK richten. Dabei seien Verbraucherschutz und solide Bankpraktiken maßgeblich. Außerdem verwies sie auf die fortgesetzte Überwachung der Liquidität im gesamten Bankensektor und die Abstimmung mit anderen Behörden zum Schutz der Finanzstabilität.

Solvenz und Liquidität beziehen sich auf unterschiedliche Aspekte. Die Solvenz betrifft die finanzielle Fähigkeit einer Bank, ihren Verpflichtungen nachzukommen. Bei der Liquidität geht es darum, Geld verfügbar zu haben, wenn Zahlungen oder Abhebungen fällig werden. Eine Störung digitaler Dienste betrifft die Kanäle, über die Kunden auf dieses Geld zugreifen. Die Reaktion der OJK bezog sich sowohl auf die Finanzaufsicht als auch auf die praktische Notwendigkeit, den Service wiederherzustellen.

Der Ablauf der Ereignisse

Der Bilanzstichtag lag mehr als einen Monat vor der Erklärung der Bank zur Wiederherstellung ihrer digitalen Dienste. Die zeitliche Abfolge hilft dabei, die Entwicklung der Bilanz und die anschließende Reaktion auf Kundenbeschwerden einzuordnen.

• 30. September 2026: Die MNC Bank beendete den Berichtszeitraum mit Kundeneinlagen von 11,32 Billionen Rupiah, Vermögenswerten von 18,79 Billionen Rupiah und Krediten von 12,02 Billionen Rupiah.
• 3. November 2026: Dian äußerte sich in Makassar zur Lage der Bank, während Friderica bei der KSSK-Pressekonferenz die Überwachung durch die OJK erläuterte.
• 4. November 2026: Die MNC Bank beantwortete die Anfrage der Börse um Stellungnahme und teilte mit, dass die Wiederherstellung der digitalen Transaktionsdienste noch andauere.

Die unmittelbare Aufgabe des Managements bestand darin, einen zuverlässigen Zugang wiederherzustellen und zugleich Anfragen über Filialen, Geldautomaten und das Callcenter zu bearbeiten. Die OJK sollte parallel dazu die Lage der Bank und ihre Fähigkeit prüfen, den Verpflichtungen gegenüber den Kunden nachzukommen.

Termineinlagen verursachten den Rückgang der Einlagen

Die gesamten Kundeneinlagen der MNC Bank sanken im Jahresvergleich um rund 2,34 Billionen Rupiah, von 13,66 Billionen auf 11,32 Billionen Rupiah. Die Termineinlagen gingen mit 2,74 Billionen Rupiah noch stärker zurück: von 11,24 Billionen auf 8,50 Billionen Rupiah, ein Minus von 24,35 Prozent.

Bei Termineinlagen legen Kunden Geld für einen vereinbarten Zeitraum bei einer Bank an, üblicherweise gegen Zinsen. Ende September machten sie rund 75 Prozent der Kundeneinlagen der MNC Bank aus. Grundlage dieser Berechnung sind 8,50 Billionen von insgesamt 11,32 Billionen Rupiah. Ein Jahr zuvor lag ihr Anteil bei etwa 82 Prozent, berechnet anhand von 11,24 Billionen von 13,66 Billionen Rupiah.

Die Sichteinlagen entwickelten sich entgegengesetzt und stiegen um 51,01 Prozent auf 1,20 Billionen Rupiah. Diese Konten werden üblicherweise für häufige Zahlungen und Transaktionen genutzt. Die Spareinlagen gingen um 0,51 Prozent auf 1,62 Billionen Rupiah zurück.

Der Zuwachs bei den Sichteinlagen milderte den Rückgang der Einlagen, konnte den Abfluss bei den Termineinlagen aber nicht ausgleichen. Die Zahlen zeigen eine kleinere Einlagenbasis mit veränderter Zusammensetzung: weniger Geld, das für einen festgelegten Zeitraum angelegt ist, und ein höherer Anteil auf Konten für alltägliche Transaktionen.

Kreditvergabe steigt, Einlagen gehen zurück

Die MNC Bank weitete ihre Kreditvergabe um 8,38 Prozent aus, von 11,09 Billionen auf 12,02 Billionen Rupiah, obwohl die Kundeneinlagen zurückgingen. Die Bilanzsumme entwickelte sich entgegengesetzt und sank um 8,29 Prozent von 20,49 Billionen auf 18,79 Billionen Rupiah.

Die gemeldete Kredit-Einlagen-Quote stieg von 80,87 auf 105,83 Prozent, ein Anstieg um 24,96 Prozentpunkte. Diese Kennzahl setzt die Kreditvergabe ins Verhältnis zu den Kundeneinlagen. Vereinfacht ausgedrückt entfielen nach der Berechnung der Quote zuletzt rund 106 Rupiah an Krediten auf je 100 Rupiah an Einlagen.

Banken können ihre Geschäftstätigkeit auch aus anderen Quellen als Kundeneinlagen finanzieren, etwa durch Eigenkapital und Kredite. Eine Quote von mehr als 100 Prozent bedeutet, dass diese anderen Finanzierungsquellen an Bedeutung gewinnen. Kredite fließen zudem im Laufe der Zeit durch Rückzahlungen zurück, während Kunden möglicherweise viel früher auf ihre Einlagen zugreifen müssen.

Die Kombination aus steigenden Krediten und sinkenden Einlagen macht die Verfügbarkeit und den Zeitpunkt der Finanzierung daher für den täglichen Betrieb wichtiger. Für Kunden zeigt sich das ganz konkret darin, ob eine Abhebung oder Zahlung bei Bedarf ausgeführt werden kann.

Höhere Zinsaufwendungen drücken auf den Gewinn

Die Zinsaufwendungen der MNC Bank stiegen im Jahresvergleich um 51,05 Prozent und damit deutlich stärker als die Zinserträge, die um 6,52 Prozent zunahmen. Zinsaufwendungen sind die Kosten, die einer Bank für ihre Finanzierung entstehen, unter anderem durch Einlagen. Zinserträge erzielt sie aus der Kreditvergabe und anderen verzinslichen Vermögenswerten.

Der Nettozinsertrag, also der nach Abzug der Zinsaufwendungen von den Zinserträgen verbleibende Betrag, belief sich auf 389,76 Milliarden Rupiah. Als Vorjahreswert wurden 434,29 Milliarden Rupiah angegeben. Aus diesen beiden Beträgen ergibt sich ein Rückgang von rund 10,25 Prozent, obwohl die angegebene Rückgangsrate 44,52 Prozent betrug.

Auch die Nettozinsmarge verringerte sich von 3,20 auf 2,76 Prozent, ein Rückgang um 0,44 Prozentpunkte. Diese Kennzahl setzt den Nettozinsertrag ins Verhältnis zu den zinstragenden Vermögenswerten. Eine niedrigere Marge bedeutet, dass die Bank mit einem bestimmten Volumen solcher Vermögenswerte weniger an der Zinsdifferenz verdient.

Provisionserträge stützten das Ergebnis teilweise und erreichten 100,3 Milliarden Rupiah. Die angegebene Wachstumsrate betrug 56,59 Prozent. Der genannte Vorjahreswert von 43,71 Milliarden Rupiah würde jedoch einem Wachstum von rund 129,47 Prozent entsprechen. Beide Zahlenreihen deuten auf einen Anstieg hin, doch Beträge und Prozentsätze müssen noch abgeglichen werden. Die Gewinne aus dem Verkauf von Finanzanlagen sanken um 42 Prozent auf 17,25 Milliarden Rupiah.

Aufwendungen steigen, Gewinn sinkt

Die Personalkosten der MNC Bank stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres 2026 um 9,51 Prozent auf 184,45 Milliarden Rupiah. Die Werbeaufwendungen erhöhten sich um 3,83 Prozent auf 17,93 Milliarden Rupiah, die sonstigen Aufwendungen um 7,82 Prozent auf 248,08 Milliarden Rupiah.

Der Betriebsgewinn sank um 18,12 Prozent auf 52,42 Milliarden Rupiah. Die betrieblichen Erträge außerhalb des Kerngeschäfts wurden mit 6,72 Milliarden Rupiah angegeben, der Nettogewinn nach Steuern belief sich auf 46,63 Milliarden Rupiah.

Gegenüber 60,39 Milliarden Rupiah im Vorjahr sank der Nettogewinn um 13,76 Milliarden Rupiah oder rund 22,78 Prozent. An anderer Stelle in der Finanzübersicht wird ein Rückgang von 13,8 Prozent genannt. Das widerspricht den Beträgen; die Berechnung ergibt 22,78 Prozent.

Das Ergebnisbild ist von mehreren Belastungen geprägt und nicht von einem einzelnen schwachen Posten. Die Finanzierungskosten stiegen rasch, die Zinsmarge verengte sich und die betrieblichen Aufwendungen nahmen zu. Höhere Provisionserträge wirkten sich positiv aus, während geringere Gewinne aus Anlagenverkäufen eine weitere Ertragsquelle schmälerten. Die Bank blieb profitabel, doch nach Kosten und Steuern blieb weniger übrig als ein Jahr zuvor.

Kreditqualität verschlechtert sich, Kapitalquote sinkt

Die Quote notleidender Kredite vor Risikovorsorge stieg bei der MNC Bank von 4,00 auf 4,64 Prozent. Als notleidend gelten Kredite, bei denen Kreditnehmer erhebliche Rückzahlungsschwierigkeiten haben. Der Anstieg betrug 0,64 Prozentpunkte.

Die Quote notleidender Kredite nach Risikovorsorge erhöhte sich von 2,80 auf 3,50 Prozent. Diese Kennzahl berücksichtigt Rückstellungen für problematische Kredite. Der umfassendere Anteil der als minderwertig eingestuften Kredite stieg deutlicher von 24,41 auf 34,84 Prozent, ein Plus von 10,43 Prozentpunkten.

Als minderwertig eingestufte Kredite umfassen einen größeren Kreis als Kredite, die bereits als notleidend klassifiziert sind. Der Anstieg bedeutet, dass ein größerer Anteil des Kreditbestands genauer beobachtet werden musste, während die Bank ihre Kreditvergabe weiter ausbaute. Rückzahlungen der Kreditnehmer beeinflussen sowohl die Erträge als auch den Rückfluss von Geld an die Bank.

Die Eigenkapitalquote sank von 24,50 auf 20,68 Prozent, ein Rückgang um 3,82 Prozentpunkte. Diese Kennzahl setzt das anrechenbare Eigenkapital ins Verhältnis zu den nach Risiko gewichteten Vermögenswerten. Das Eigenkapital dient als Puffer gegen Verluste; bei der Risikogewichtung werden Positionen, bei denen Verluste wahrscheinlicher sind, stärker berücksichtigt.

Die Einschätzung der OJK und die Finanzzahlen beleuchten unterschiedliche Aspekte derselben Lage. Die Aufsichtsbehörde erklärte, ihre Prüfung habe keine schwerwiegenden Solvenzprobleme ergeben. Die Zahlen für September zeigten eine kleinere Einlagenbasis, eine geringere Profitabilität, eine schlechtere Kreditqualität und eine niedrigere Eigenkapitalquote. Zuverlässige Transaktionen wiederherzustellen würde das unmittelbare Problem der Kunden lösen. Finanzierung, Erträge und Kreditrückzahlungen blieben jedoch zentrale Aufgaben für das Finanzmanagement der Bank.

Die wichtigsten Punkte

• Die MNC Bank teilte am 4. November 2026 mit, dass die Wiederherstellung ihrer digitalen Transaktionsdienste nach Beschwerden über Transaktionen und Abhebungen noch andauere.
• Die OJK erklärte, sie habe keine schwerwiegenden Solvenzprobleme festgestellt und überwache die Lage der Bank sowie den Umgang mit ihren Verpflichtungen gegenüber Kunden.
• Die gesamten Kundeneinlagen sanken um 17,13 Prozent auf 11,32 Billionen Rupiah. Hauptursache war ein Rückgang der Termineinlagen um 2,74 Billionen Rupiah.
• Die Kredite stiegen auf 12,02 Billionen Rupiah, während die gemeldete Kredit-Einlagen-Quote auf 105,83 Prozent zunahm.
• Der Nettogewinn ging von 60,39 Milliarden auf 46,63 Milliarden Rupiah zurück, ein Minus von rund 22,78 Prozent.
• Die Kennzahlen zur Kreditqualität verschlechterten sich, und die Eigenkapitalquote sank auf 20,68 Prozent.
• Während die Wiederherstellung der digitalen Dienste andauerte, verwies die Bank ihre Kunden an Geldautomaten, Filialen und das Callcenter.