Indonesien weist Banken an, 39.923 mutmaßliche Konten für Online-Glücksspiel zu überprüfen und zu sperren

Banken prüfen zunehmend auch Konten mit derselben Identitätsnummer

Die indonesische Finanzaufsichtsbehörde (OJK) hat Banken angewiesen, 39.923 Konten zu untersuchen und zu sperren, die im Verdacht stehen, für Online-Glücksspiel genutzt zu werden. Die Prüfung soll auch auf andere Konten ausgeweitet werden, die unter derselben nationalen Identitätsnummer (NIK) registriert sind. Das sind 1.127 Konten mehr als die 38.796, die in der OJK-Mitteilung vom 5. Oktober 2026 erfasst wurden.

Dian Ediana Rae, bei der OJK für die Bankenaufsicht zuständiger Vorstand, gab die Maßnahme am 5. November auf einer virtuellen Pressekonferenz nach der monatlichen Sitzung des Kommissarsrats der Behörde im Oktober 2026 bekannt. Die für die Maßnahme verwendeten Kontodaten stammten vom Ministerium für Kommunikation und Digitales.

Dian beschrieb die Anweisung an die Banken mit klaren Worten:

„Die OJK hat die Banken angewiesen, eine verstärkte Sorgfaltsprüfung durchzuführen“,

Eine verstärkte Sorgfaltsprüfung, auch Enhanced Due Diligence (EDD) genannt, bedeutet, einen Kunden, bei dem ein höheres Risiko vermutet wird, genauer unter die Lupe zu nehmen. Die Banken prüfen das Profil des Kunden und seine Transaktionsmuster eingehender, um zu verstehen, wie ein Konto genutzt wird.

Die jüngste Zahl der OJK umfasst Konten, die zur eingehenderen Prüfung und/oder Sperrung gemeldet wurden. Die Aufsichtsbehörde forderte außerdem, weitere Konten zu schließen, die dieselbe NIK haben wie Personen, die der Beteiligung verdächtigt werden. Für die Umsetzung der jüngsten Anweisung wurde weder eine Frist noch eine endgültige Zahl der zu schließenden Konten genannt.

Durch die Identitätsprüfung geht die Maßnahme über eine Liste einzelner Kontonummern hinaus. Eine Person kann mehrere Bankkonten besitzen. Die Prüfung der NIK ermöglicht es den Banken daher, weitere zugehörige Konten zu finden, die das Ministerium zunächst nicht erfasst hatte. Für Kunden, deren Konten markiert werden, kann das bedeuten, dass mehrere Konten statt nur einer Bankverbindung überprüft werden.

So ist die Zahl der Konten gestiegen

Die November-Zahl der OJK liegt rund 2,9 Prozent über dem Wert vom 5. Oktober. Ein längerfristiger Vergleich zeigt einen Anstieg um 6.671 Konten beziehungsweise rund 20,1 Prozent gegenüber den 33.252 mutmaßlichen Konten, die im April erfasst wurden.

In einer Mitteilung der indonesischen Nationalpolizei zu den Maßnahmen im April wurde diese frühere Zahl genannt, die zuvor bei 32.556 gelegen hatte. Laut der Mitteilung ging die Sperrung auf Aufforderungen der OJK zurück, die Banken sollten verstärkte Sorgfaltsprüfungen durchführen.

Die wichtigsten datierten Entwicklungen zeigen, wie Meldungen, Untersuchungen und Kontoschließungen vorangeschritten sind:

• 6. April 2026: In einer offiziellen Mitteilung der Polizei wurden 33.252 mutmaßliche Glücksspielkonten erfasst, zuvor waren es 32.556 gewesen.
• 14. Juli 2026: Das Kommunikationsministerium teilte mit, dass nach einer Prüfung rund 32.500 Konten geschlossen worden seien. Gemeldet worden waren etwa 38.000 Konten.
• 5. Oktober 2026: Die OJK erfasste 38.796 mutmaßliche Konten.
• 4. November 2026: Nezar Patria, stellvertretender Minister für Kommunikation und Digitales, rief zur Zusammenarbeit auf, um Glücksspielzahlungen zu unterbinden.
• 5. November 2026: Die OJK gab weitere Maßnahmen zu 39.923 mutmaßlichen Konten sowie zu zugehörigen Konten mit derselben NIK bekannt.

Den Zahlen für Juli zufolge waren rund 86 Prozent der damals gemeldeten etwa 38.000 Konten tatsächlich geschlossen worden. Sie zeigen auch, welche Arbeit zwischen der Identifizierung eines Kontos und dem Abschluss der Maßnahmen liegt: Die Banken müssen die Informationen bearbeiten, den Kunden überprüfen und die erforderlichen Beschränkungen umsetzen.

In einer weiteren Mitteilung zu den Maßnahmen wurden 17.026 mutmaßliche Konten zur Sperrung angeordnet. Grundlage waren Informationen des Kommunikationsministeriums; ein Zeitraum wurde nicht genannt. Die Mitteilung forderte außerdem Identitätsprüfungen und eine fortlaufende Überwachung sowie die Meldung verdächtiger Aktivitäten an das indonesische Zentrum für Finanztransaktionsberichte und -analysen (PPATK).

Warum die Banken die NIK prüfen

Die NIK identifiziert in Indonesien eine Person, während eine Kontonummer ein bestimmtes Bankkonto bezeichnet. Die OJK nutzt diesen Unterschied, um Ermittlungen von einem bereits markierten Konto auf weitere Konten derselben Person auszuweiten.

Die Banken wurden gebeten, diese zugehörigen Konten zu prüfen und im Rahmen der weiteren Maßnahmen Schritte einzuleiten, darunter auch Schließungen. Dazu müssen sie Identitätsdaten abgleichen und die Kontobewegungen prüfen, statt lediglich festzustellen, ob eine Kontonummer auf der Liste des Ministeriums steht.

Bei einem Glücksspielnetzwerk, das mehrere Konten nutzt, können nach der Beschränkung eines Kontos andere Zahlungswege offenbleiben. Die Suche anhand der Identität soll möglichst viele Konten erreichen, die mit den untersuchten Personen verbunden sind.

Die OJK hat die Banken außerdem aufgefordert, Konten auf mögliche Finanzkriminalität zu überwachen und Verdachtsmeldungen an das PPATK zu senden. Diese Meldungen liefern der Finanzermittlungsbehörde Informationen, mit denen sie Geldbewegungen nachverfolgen und weitere Ermittlungen unterstützen kann.

86,8 Billionen Rupiah flossen durch Glücksspielnetzwerke

Daten des PPATK, die die Kriminalpolizei der Nationalpolizei (Bareskrim) im September vorstellte, beziffern den Umsatz des Online-Glücksspiels in der ersten Hälfte des Jahres 2026 auf rund 86,8 Billionen Rupiah. Den Angaben in der Mitteilung zufolge entsprach das etwa 4,79 Milliarden US-Dollar.

Der Umsatz misst das Geld, das durch die Aktivitäten fließt. Gelder können mehrfach bewegt werden, wenn Menschen Einzahlungen tätigen, Wetten platzieren, Zahlungen erhalten und das Geld erneut überweisen. Die Messung des Gesamtflusses hilft Ermittlern, das Ausmaß der Zahlungsaktivitäten zu verstehen, die sie unterbrechen wollen.

Bankkonten sind Teil dieses Zahlungssystems. Ihre Beschränkung zielt auf die Geldbewegungen ab, während das Kommunikationsministerium den Zugang zu Glücksspielinhalten bekämpft. Ermittlungen der Polizei und die Nachverfolgung der Finanzströme durch das PPATK richten sich gegen die Personen und Transaktionen hinter diesen Diensten.

Nezar Patria rief am 4. November zur Zusammenarbeit mit der OJK, der Bank Indonesia, dem PPATK und der Nationalpolizei auf. Die Zuständigkeiten der Institutionen greifen an unterschiedlichen Stellen: bei der Bankenaufsicht, der Überwachung des Zahlungsverkehrs, der Finanzermittlung und der Strafverfolgung. Die Koordination dieser Aufgaben ist ein zentraler Bestandteil der Bemühungen der Regierung, Zahlungswege für Glücksspiel zu unterbinden.

Glücksspiel macht den Großteil der digitalen Bereinigung aus

Das Ministerium für Kommunikation und Digitales teilte mit, dass es zwischen dem 20. Oktober 2024 und dem 11. September 2026 insgesamt 4,03 Millionen Glücksspielinhalte bearbeitet habe. Die Zahl stammt aus Ministeriumsdaten vom 19. Oktober 2026.

Glücksspiel machte rund 78,3 Prozent der 5,15 Millionen Inhalte mit negativen Auswirkungen aus, die in diesem Zeitraum bearbeitet wurden. In der Praxis betrafen damit fast vier von fünf Inhalten dieser Gesamtzahl Glücksspiel. Etwa 1,12 Millionen entfielen auf andere Kategorien.

Die Arbeit des Ministeriums an Inhalten und seine Meldungen von Konten verbinden die Online- und die Finanzseite der Kampagne. Die Entfernung von Inhalten schränkt ein, wie Glücksspielangebote Nutzer erreichen. Die Übermittlung mutmaßlicher Bankkontodaten an die OJK gibt Finanzinstituten einen Ansatzpunkt, um zu prüfen, wie Zahlungen eingezogen und weitergeleitet werden.

Die beiden Arbeitsbereiche werden unterschiedlich erfasst. Das Ministerium zählt Inhalte, während die OJK Konten mit erforderlichem Handlungsbedarf im Finanzbereich verfolgt. Beide Zahlen zusammen erklären, warum die Kampagne Millionen von Online-Inhalten, aber Zehntausende mutmaßliche Glücksspielkonten umfasst.

Separate Betrugskampagne: 967,5 Milliarden Rupiah eingefroren

Bei derselben Pressekonferenz am 5. November erläuterte Dicky Kartikoyono, der bei der OJK für die Aufsicht über das Geschäftsgebaren im Finanzdienstleistungssektor, für Bildung und für den Verbraucherschutz zuständige Vorstand, das Ausmaß der Maßnahmen gegen Betrug. Bis Ende Oktober 2026 hatten die Behörden 967,5 Milliarden Rupiah an Geldern von Opfern gesperrt und 208,9 Milliarden Rupiah zurückgezahlt.

Der zurückgezahlte Betrag entsprach rund 21,6 Prozent der gesperrten Gelder. Eine Sperrung beschränkt den Zugriff auf Geld, das im Zuge einer Untersuchung identifiziert wurde; eine Rückzahlung bringt es wieder in den Besitz eines Opfers. Die beiden Zahlen bilden unterschiedliche Phasen der Maßnahmen ab.

Vom Start am 22. November 2024 bis Ende Oktober 2026 gingen beim indonesischen Zentrum gegen Betrug 737.686 Beschwerden ein. Sie betrafen 1.471.112 gemeldete und verifizierte Konten, von denen 743.589 gesperrt worden waren.

Damit lag der Anteil der gesperrten Konten bei rund 50,5 Prozent der gemeldeten und verifizierten Betrugskonten. Die Zahlen des Zentrums beziehen sich auf die Maßnahmen gegen Betrug, während die Zahl von 39.923 Konten die Maßnahmen der OJK gegen Glücksspiel betrifft. Eine getrennte Betrachtung der beiden Gesamtzahlen vermittelt ein klareres Bild der Arbeit in den jeweiligen Programmen.

Für die Opfer ist die Rückzahlung von 208,9 Milliarden Rupiah der unmittelbarste Maßstab für zurückgewonnenes Geld. Für die mit den Beschwerden befassten Behörden zeigt die wesentlich höhere Zahl an Konten, wie viel Identifizierungs-, Prüfungs- und Koordinierungsarbeit nötig ist, bevor Geld zurückgeholt werden kann.

Verbraucherbeschwerden führen zu Warnungen und Sanktionen

Die Arbeit der OJK zum Verbraucherschutz ging über das Zentrum gegen Betrug hinaus. Zwischen dem 1. Januar und dem 12. Oktober 2026 gingen über das Verbraucherportal der OJK 600.101 Anfragen ein, darunter 94.363 Verbraucherbeschwerden. Beschwerden machten rund 15,7 Prozent aller Anfragen aus.

Vom 1. Januar bis zum 15. Oktober erließ die Aufsichtsbehörde 150 schriftliche Verwarnungen gegen 98 Finanzdienstleister, sechs schriftliche Anordnungen gegen sechs Anbieter sowie 51 Sanktionen gegen 44 Anbieter. Diese Maßnahmen sind Teil der Durchsetzung der Verbraucherschutzvorschriften.

Bis zum 13. September hatte eine weitere Maßnahme zur Entschädigung von Verbrauchern zu Ausgleichszahlungen in Höhe von 84,34 Milliarden Rupiah durch 157 Finanzdienstleister geführt. Die OJK wies diese Entschädigungssumme getrennt von den 208,9 Milliarden Rupiah aus, die im Rahmen der Maßnahmen gegen Betrug zurückgezahlt wurden.

Anfang des Jahres hatte die OJK außerdem zwischen Januar und März sechs Geschäftsbanken für die ländliche Wirtschaft (BPR) ihre Zulassung entzogen. Zu den genannten Instituten gehörten die PT BPR Koperindo Jaya in Zentraljakarta und die PT BPR Pembangunan Nagari im Regierungsbezirk Agam in Westsumatra.

Die Aufsichtsbehörde teilte mit, dass sie sich bei Fragen zu BPRs und ihren islamischen Pendants, den BPRS, gemäß Gesetz Nr. 4 von 2023 über die Entwicklung und Stärkung des Finanzsektors mit der Einlagensicherungsgesellschaft (LPS) abstimmt. Auch ihre Maßnahmen gegen illegale Finanzaktivitäten seien im Rahmen dieses Gesetzes als gemeinsame Arbeit mit 16 weiteren staatlichen Institutionen beschrieben worden.

Kreditvergabe der Banken wächst trotz des Vorgehens weiter

Der indonesische Bankensektor expandierte weiter, während die OJK die Prüfung von Glücksspielzahlungen verschärfte. Die Bankkredite beliefen sich im September 2026 auf 9.245 Billionen Rupiah und lagen damit 13,26 Prozent über dem Vorjahreswert.

Die OJK meldete eine Bruttoquote notleidender Kredite von 2,07 Prozent und eine Nettoquote von 0,82 Prozent. Ein Kredit gilt als notleidend, wenn der Kreditnehmer erhebliche Schwierigkeiten bei der Rückzahlung hat. Bei der Nettomessung werden Rückstellungen der Banken für mögliche Verluste berücksichtigt.

Die umfassendere Quote gefährdeter Kredite lag bei 8,50 Prozent. Diese Kennzahl umfasst mehr Kredite mit Anzeichen von Rückzahlungsschwierigkeiten als die engere Kategorie notleidender Kredite und bietet der Aufsicht damit eine weitere Möglichkeit, die Belastung der Kreditnehmer zu beurteilen.

Die Eigenkapitalrendite der Banken lag bei 2,43 Prozent, die Eigenkapitalquote bei 24,30 Prozent. Die Eigenkapitalrendite misst den Gewinn im Verhältnis zu den Vermögenswerten, die Banken für ihre Geschäftstätigkeit einsetzen. Die Eigenkapitalquote gibt an, über welchen finanziellen Puffer Banken zur Abdeckung von Risiken verfügen.

Die OJK verfolgt somit zwei Aufgaben gleichzeitig: Sie beaufsichtigt einen wachsenden Kreditsektor und verpflichtet Banken, Konten zu identifizieren, die möglicherweise illegale Aktivitäten unterstützen. Die Anweisung vom November macht den Abgleich von Identitätsdaten zu einem zentralen Bestandteil der zweiten Aufgabe und weitet die Maßnahmen über die Kontonummern hinaus aus, die das Kommunikationsministerium ursprünglich übermittelt hatte.

Die wichtigsten Punkte

• Die OJK ordnete eingehendere Prüfungen und/oder Sperrungen von 39.923 mutmaßlichen Glücksspielkonten an. Das sind 1.127 mehr als am 5. Oktober 2026.
• Die Banken müssen außerdem Konten mit derselben NIK wie die von mutmaßlich Beteiligten ausfindig machen und weitere Maßnahmen ergreifen, einschließlich der Schließung.
• Das PPATK erfasste im ersten Halbjahr 2026 einen Umsatz des Online-Glücksspiels von rund 86,8 Billionen Rupiah.
• Das Kommunikationsministerium bearbeitete 4,03 Millionen Glücksspielinhalte. Das waren rund 78 Prozent aller negativen Inhalte, die im genannten Zeitraum bearbeitet wurden.
• Im Rahmen separater Maßnahmen gegen Betrug meldete die OJK bis Ende Oktober 2026 gesperrte Gelder in Höhe von 967,5 Milliarden Rupiah und Rückzahlungen an Opfer von 208,9 Milliarden Rupiah.