Mehr als 112.000 Menschen in Singapur kündigten 2025 Zusatzversicherungen zu ihrem IP, während die Versicherungsprämien stiegen

72 % mehr Versicherte kündigten innerhalb eines Jahres ihren Zusatzschutz

Rund 112.300 Menschen in Singapur kündigten 2025 ihren Zusatzschutz zu einem Integrated Shield Plan (IP). 2024 waren es 65.000. Die Zahl stieg, während die Kosten für private Krankenversicherungen zunahmen. Der Anstieg um rund 72 % bedeutete, dass etwa 5,6 % der rund zwei Millionen Versicherten mit einem solchen Zusatzschutz innerhalb eines Jahres auf diese freiwillige Ergänzung verzichteten.

Weitere 69.400 wechselten zu Zusatzversicherungen mit geringerem Leistungsumfang. Zusammengenommen zeigen die Zahlen, dass Haushalte ihren Versicherungsschutz anpassten: Einige behielten eine kleinere Zusatzversicherung, andere verzichteten ganz auf die zusätzliche Absicherung.

Das Gesundheitsministerium (Ministry of Health, MOH) verzeichnete in einer schriftlichen Antwort im Parlament vom 9. September 2026 für 2025 insgesamt 181.800 Herabstufungen und Kündigungen von Zusatzversicherungen. Die detaillierte Aufschlüsselung in 112.300 Kündigungen und 69.400 Herabstufungen ergibt 181.700, also 100 weniger.

Gesundheitsminister und Minister für die Koordinierung der Sozialpolitik Ong Ye Kung antwortete auf Frage Nr. 1773 von Saktiandi Supaat, Abgeordnetem für den Wahlkreis Bishan-Toa Payoh GRC. Dieser hatte nach Menschen gefragt, die ihren Versicherungsschutz wegen finanzieller Bedenken reduzierten oder beendeten.

Das MOH erklärte, individuelle Gründe für solche Entscheidungen nicht zu erfassen. Als mögliche Gründe nannte es die Bezahlbarkeit sowie die Anpassung des Versicherungsschutzes an persönliche Bedürfnisse und Lebensumstände. Die Zahlen zeigen daher eine zunehmende Veränderung des Versicherungsschutzes, wobei die Gründe von Versichertem zu Versichertem unterschiedlich sind.

Die Veränderungen betreffen einen großen Teil der Bevölkerung Singapurs. Ende 2024 hatten rund drei Millionen Einwohner oder 71 % einen Integrated Shield Plan. Für Versicherte mit Zusatzschutz stellt sich praktisch die Frage, ob sie jedes Jahr mehr für die Versicherung zahlen oder künftig einen größeren Teil ihrer Behandlungskosten selbst übernehmen wollen.

Worauf Versicherte bei einer Kündigung verzichten

MediShield Life ist die nationale Krankenversicherung, die alle Einwohner Singapurs lebenslang absichert. Sie hilft bei den Kosten für Krankenhausaufenthalte und bestimmte ambulante Behandlungen, darunter Dialyse und Strahlentherapie bei Krebs.

Ein Integrated Shield Plan, meist IP genannt, ergänzt MediShield Life um privaten Versicherungsschutz. Er ist freiwillig und kann je nach Vertrag höhere Zimmerkategorien in öffentlichen Krankenhäusern, private Krankenhäuser und die freie Arztwahl abdecken.

Eine Zusatzversicherung ist eine weitere freiwillige Ergänzung zum IP. Sie verringert den Anteil der Rechnung, den Patienten selbst bezahlen müssen. Dazu können ein Selbstbehalt zählen, also der Betrag, den ein Patient in einem Versicherungsjahr zunächst selbst trägt, bevor die Versicherung zahlt, sowie ein weiterer Eigenanteil an den erstattungsfähigen Kosten.

Wer die Zusatzversicherung kündigt, muss bei einer Behandlung mehr dieser Kosten selbst tragen. Wer den zugrunde liegenden IP behält, ist weiterhin über diesen Tarif und MediShield Life versichert. Bei einer Herabstufung bleibt die Zusatzversicherung bestehen, bietet aber weniger Leistungen.

Die Prämien für Zusatzversicherungen müssen laut MOH vollständig in bar bezahlt werden. Deshalb wirkt sich ihr jährlicher Preis besonders auf die Haushaltsausgaben aus. Das gilt auch für Rentner, die laufende Prämien gegen andere Lebenshaltungskosten abwägen müssen.

Drei Jahre mit zunehmenden Einschränkungen des Versicherungsschutzes

Die Zahlen des MOH zeigen, dass die Zahl der Kündigungen von Zusatzversicherungen 2023 und 2024 nahezu gleich blieb und 2025 dann stark anstieg. Herabstufungen zu günstigeren Zusatzversicherungen nahmen dagegen im gesamten Zeitraum zu.

• 2023: Herabstufungen und Kündigungen von IPs summierten sich auf 99.000. Bei Zusatzversicherungen gab es insgesamt 84.800 Änderungen, darunter 66.100 Kündigungen und 18.700 Herabstufungen.
• 2024: Die Zahl der Änderungen bei IPs stieg auf 105.900. Bei Zusatzversicherungen waren es 103.400, darunter 65.000 Kündigungen und 38.300 Herabstufungen.
• 2025: Die Zahl der Änderungen bei IPs stieg auf 128.200. Für Änderungen bei Zusatzversicherungen nannte das MOH dem Parlament eine Gesamtzahl von 181.800; in der detaillierten Aufschlüsselung stehen 112.300 Kündigungen und 69.400 Herabstufungen.

Auf Grundlage der dem Parlament genannten Gesamtzahlen stiegen die Herabstufungen und Kündigungen von Zusatzversicherungen zwischen 2024 und 2025 um rund 76 %. Bei den IPs betrug der entsprechende Anstieg rund 21 %, von 105.900 auf 128.200. Veränderungen bei der freiwilligen Zusatzversicherung nahmen damit deutlich schneller zu als Änderungen bei den zugrunde liegenden Tarifen.

Von den Versicherten, die laut detaillierter Aufschlüsselung 2025 ihren Zusatzschutz verringerten, kündigten rund 62 % die Zusatzversicherung; etwa 38 % wechselten zu einem geringeren Leistungsumfang. Günstigere Zusatzversicherungen fanden mehr Interessenten, doch eine Kündigung war weiterhin die häufigere Entscheidung.

Warum die jährlichen Kosten zunehmend schwerer zu tragen sind

Die Prämien für IPs mit Leistungen für Privatkliniken stiegen zwischen Dezember 2021 und Dezember 2024 im Jahresdurchschnitt um 8,6 %. Die Prämien für Zusatzversicherungen zu diesen Tarifen erhöhten sich im selben Zeitraum laut Zahlen, die in einer parlamentarischen Anfrage vom Mai 2026 angeführt wurden, jährlich um 17,2 %.

Die Steigerungsrate der Prämien für Zusatzversicherungen war damit doppelt so hoch wie die der zugrunde liegenden Tarife für Privatkliniken. Wiederholte jährliche Erhöhungen summieren sich zudem: Ein höherer Preis in einem Jahr bildet die Grundlage für den nächsten Anstieg.

Das Alter erhöht den finanziellen Druck zusätzlich. Die jährlichen Prämien für Zusatzversicherungen können sich ungefähr verdreifachen, wenn Versicherte von 50 auf 70 Jahre altern. Das MOH erklärte, eine Zusatzversicherung könne für eine 70-jährige Person bis zu 9.000 Singapur-Dollar (S$) im Jahr kosten; im höheren Alter seien die Kosten noch höher.

Für Menschen in ihren Siebzigern können sich die jährlichen Gesamtkosten für einen IP und eine Zusatzversicherung je nach Versicherer und Leistungsumfang auf rund 12.700 bis 22.700 S$ belaufen. Die Versicherung aufrechtzuerhalten wird damit zu einer dauerhaften finanziellen Verpflichtung und ist nicht nur eine Entscheidung beim erstmaligen Abschluss.

Ein Haushalt, der sich heute für umfassenden Schutz entscheidet, muss später womöglich sowohl altersbedingte Erhöhungen als auch Anpassungen der Prämiensätze durch den Versicherer tragen. Das hilft zu erklären, warum Versicherte einzelne Bestandteile ihres Schutzes überprüfen, statt nur grundsätzlich zu entscheiden, ob sie versichert bleiben wollen.

Eine Verlängerungsprämie von 9.000 S$ veranlasste einen Versicherten, seinen Schutz zu reduzieren

Oo Gin Lee, ein 57-jähriger PR-Berater, stand im April vor einer Verlängerungsrechnung von rund 9.000 S$ für seinen Singlife-IP, seine Zusatzversicherung und eine weitere Leistung, die 90 % des jährlichen IP-Selbstbehalts abdeckte.

Oo verzichtete auf den zusätzlichen Schutz für den Selbstbehalt und sparte damit mehr als 3.700 S$. Seinen IP und die Zusatzversicherung behielt er für rund 5.200 S$; davon entfielen 2.350 S$ auf die Prämie für die Zusatzversicherung.

Oo erklärte, warum er sich entschied, genau auf diese Leistung zu verzichten:

Es ergibt für mich eigentlich keinen Sinn, Prämien zu zahlen, die höher sind als die Selbstbehalte selbst.

Seine Entscheidung zeigt, dass eine Überprüfung sich auf eine einzelne Leistung beschränken kann, statt das gesamte Versicherungspaket aufzugeben. Er behielt einen umfangreichen Versicherungsschutz und übernahm dafür selbst die Kosten, zu denen zuvor die gestrichene Zusatzleistung beigetragen hatte.

Oo will außerdem bei der Verlängerung 2027 prüfen, ob er seine verbleibende Zusatzversicherung behält. Dann geht es um die Zusatzversicherung selbst, nachdem er bereits den daran gekoppelten zusätzlichen Schutz reduziert hat.

Sechs Versicherer erhöhten 2025 ihre Prämien

Sechs der sieben IP-Versicherer in Singapur erhöhten 2025 die Prämien für die meisten ihrer IP-Produkte oder Zusatzversicherungen. Bei sechs Versicherern stiegen 2024 zudem die Netto-Schadensleistungen um 9 % bis 27 %. Als Gründe für die Preisänderungen nannten die Versicherer steigende Schadensleistungen, die medizinische Inflation und erweiterte Leistungen.

Income Insurance erhöhte die durchschnittlichen Prämien ab dem 1. Oktober 2025 um 4,5 % für IPs und um 10,8 % für IPs mit Zusatzversicherung. Das versicherungstechnische Ergebnis wechselte von einem Gewinn von 16,1 Millionen S$ im Jahr 2023 zu einem Verlust von 49,5 Millionen S$ im Jahr 2024. Das versicherungstechnische Ergebnis setzt die Einnahmen aus Versicherungen ins Verhältnis zu Schadensleistungen und den Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes.

Singlife meldete eine durchschnittliche Prämienerhöhung von mehr als 10 % über sein gesamtes Portfolio. Die versicherungstechnischen Verluste stiegen von 26,2 Millionen S$ im Jahr 2023 auf 59,7 Millionen S$ im Jahr 2024.

Raffles Health Insurance war die Ausnahme bei den Prämienerhöhungen. Die Netto-Schadensleistungen gingen 2024 um 18 % zurück, obwohl das Unternehmen weiterhin versicherungstechnische Verluste verzeichnete. Es erklärte, seine IP-Produkte und Prämien nicht ändern zu wollen. Damit war es der einzige Anbieter, der zwei Jahre in Folge keine Erhöhungen vornahm.

Die Finanzergebnisse unterschieden sich im Markt deutlich. Der versicherungstechnische Gewinn von Prudential verdoppelte sich 2024 auf 25,3 Millionen S$, AIA meldete einen Gewinn von 7,2 Millionen S$ und Great Eastern wechselte von einem Verlust von 44,9 Millionen S$ im Jahr 2023 zu einem Gewinn von 4,8 Millionen S$ im Jahr 2024.

Auch Leistungen und Behandlungsmöglichkeiten änderten sich

Die Versicherer passten nicht nur die Preise an. Mehrere erweiterten den Versicherungsschutz, um Änderungen bei MediShield Life zu berücksichtigen. Dazu gehörten ausgewählte ambulante Behandlungen, Krankenhausversorgung zu Hause für geeignete Patienten sowie bestimmte teure Medikamente und Zell-, Gewebe- und Gentherapien.

Income, HSBC Life, Prudential, AIA und Great Eastern kündigten Änderungen bei einigen dieser Leistungen an. AIA verlängerte außerdem bei seinem IP für private Zimmerkategorien in öffentlichen Krankenhäusern den Versicherungszeitraum für Behandlungen vor und nach einem Krankenhausaufenthalt.

Prudential änderte im April 2025 einige Leistungen seiner Zusatzversicherungen, um Behandlungen bei Anbietern aus dem eigenen Netzwerk zu fördern. Ein solches Netzwerk ist eine Gruppe von Ärzten oder Gesundheitsdienstleistern, die der Versicherer im Rahmen bestimmter Zahlungsvereinbarungen anerkennt. Prudential verzichtete auf prämienbedingte Erhöhungen aufgrund von Schadensfällen, wenn diese Behandlungen durch Anbieter aus dem Netzwerk entstanden.

Bei bestimmten Leistungen von Prudential-Zusatzversicherungen mussten Versicherte, die Anbieter außerhalb des Netzwerks nutzten, bis zu 2.000 S$ selbst zahlen, bevor die Zusatzversicherung 95 % der verbleibenden Kosten des Selbstbehalts abdeckte. Wer Anbieter aus dem Netzwerk nutzte, erhielt die 95-prozentige Abdeckung des Selbstbehalts sofort.

Singlife erhöhte seinen Prämienrabatt für Schadensfreiheit ab April 2025 von 15 % auf 20 %. HSBC Life führte für eine Zusatzversicherung Rabatte ein, die an einen gesünderen Lebensstil geknüpft sind. Diese Änderungen bedeuten, dass Preis und Wert einer Versicherung neben der ausgewiesenen Prämie auch von den Leistungen, den Vorgaben zur Wahl der Anbieter und den Rabatten abhängen können.

Günstigere Produkte bedeuten höhere Kosten für Patienten

Great Eastern führte im November 2025 einen neuen IP ein, dessen Prämie ohne Zusatzversicherung etwa 44 % niedriger war als die des vergleichbaren bestehenden Tarifs. Die niedrigere Prämie ging mit einem höheren Selbstbehalt bei Behandlungen in einer Privatklinik einher.

Für Versicherte bis einschließlich 80 Jahre konnte der Selbstbehalt bei Behandlungen in einer Privatklinik beim neuen Produkt bis zu 6.000 S$ betragen, verglichen mit 3.500 S$ beim bestehenden IP. Versicherte über 80 mussten bei beiden Produkten Selbstbehalte in Höhe des 1,5-Fachen der angegebenen Beträge tragen.

Der Unterschied macht den Zielkonflikt deutlich: Der neue Tarif senkte die laufenden Versicherungskosten, erhöhte aber den Betrag, den Patienten bei einer Behandlung möglicherweise selbst zahlen müssen. Ob das für einen Haushalt sinnvoll ist, hängt auch davon ab, wie viel Geld er für medizinische Ausgaben zurücklegen kann.

Ong sprach sich im Oktober 2025 für Alternativen aus, bei denen der Selbstbehalt nicht versichert ist und Patienten einen größeren Teil der anfänglichen Kosten tragen. Einige Versicherer boten solche Optionen bereits an. Prudential hatte seit mehr als zehn Jahren Zusatzversicherungen im Angebot, die nur 50 % der Selbstbehalte abdeckten. Bei Produkten von Income mussten Versicherte 10 % der Kosten übernehmen statt der damals genannten Mindestbeteiligung von 5 %.

Neue Regeln für Zusatzversicherungen gelten seit April 2026

Das MOH kündigte im November 2025 überarbeitete Anforderungen an Zusatzversicherungen an, die am 1. April 2026 in Kraft traten. Laut den am 4. Mai 2026 aktualisierten neuen Informationen des MOH zu Zusatzversicherungen führten alle sieben IP-Versicherer neue Produkte ein.

Die Prämien der neuen Zusatzversicherungen mit maximalem Versicherungsschutz lagen dem Ministerium zufolge im Durchschnitt rund 35 % bis 40 % unter denen älterer Zusatzversicherungen. Damit haben Versicherte bei der Überprüfung der Kosten ihres bestehenden Schutzes weitere Optionen.

Das MOH bringt einen großzügigen Versicherungsschutz durch Zusatzversicherungen mit einer stärkeren Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen und einem größeren Angebot an Leistungen in Verbindung, was die Schadensleistungen und Prämien erhöhen kann. Wenn die Versicherung den Großteil einer Rechnung übernimmt, sind die unmittelbaren Kosten einer Behandlung für Patienten geringer. Mit den Reformen will das Ministerium diesen Kreislauf bremsen und zugleich private Krankenversicherungen weiterhin ermöglichen.

Für Haushalte, die diese Veränderungen verfolgen, ist der zeitliche Ablauf wichtig: Der starke Anstieg der Kündigungen fand 2025 statt, die überarbeiteten Anforderungen wurden im November desselben Jahres angekündigt und die neuen Produkte kamen mit den ab April 2026 geltenden Regeln auf den Markt. Die parlamentarische Antwort vom September 2026 legte anschließend die früheren jährlichen Entwicklungen dar.

Die Life Insurance Association Singapore empfiehlt Versicherten, ihren Versicherungsschutz im Hinblick auf die Bezahlbarkeit zu überprüfen und vor Änderungen ihre Finanzberater zu konsultieren. Wer einen günstigeren Tarif erwägt, sollte konkret die jährliche Prämienersparnis, die weiterhin geltenden Leistungen und die medizinischen Kosten vergleichen, die er selbst tragen müsste.

Wichtige Punkte

• 2025 kündigten 112.300 Menschen ihre IP-Zusatzversicherung, rund 72 % mehr als 2024 mit 65.000.
• Weitere 69.400 wechselten zu Zusatzversicherungen mit geringerem Leistungsumfang.
• Das MOH verzeichnete 2025 bei zugrunde liegenden IPs 128.200 Herabstufungen und Kündigungen, gegenüber 105.900 im Jahr 2024.
• Das MOH erfasst keine individuellen Gründe für die Verringerung oder Beendigung des Versicherungsschutzes. Bezahlbarkeit und veränderte Bedürfnisse zählen zu den möglichen Gründen.
• Sechs der sieben IP-Versicherer erhöhten 2025 die Prämien für die meisten ihrer IP-Produkte oder Zusatzversicherungen.
• Neue Anforderungen an Zusatzversicherungen gelten seit dem 1. April 2026. Nach Angaben des MOH liegen die Prämien neuer Zusatzversicherungen mit maximalem Versicherungsschutz im Durchschnitt 35 % bis 40 % unter denen älterer Zusatzversicherungen.
• Wer eine Zusatzversicherung kündigt, senkt seine jährlichen Prämien, muss aber einen größeren Teil der medizinischen Rechnung selbst bezahlen.