Weltbank fordert Malaysia auf, Sozialrenten für die alternde Bevölkerung auszubauen

Eine rapide alternde Nation mit einem dünnen sozialen Netz

Die Weltbank hat Malaysia gewarnt, dass dem Land eine Pflegekrise im Alter droht, wenn es seine Sozialrenten nicht ausweitet und stärkt. Die Reichweite gehört zu den geringsten weltweit. Heute erhalten weniger als einer von zehn Malaysiern ab 65 Jahren eine gezielte Sozialrente. Das zentrale Programm Bantuan Warga Emas erreicht etwa 4 Prozent der älteren Menschen. Gleichzeitig wächst der Anteil älterer Menschen rapide. Malaysia ist bereits eine alternde Gesellschaft, und der Wandel vollzieht sich inzwischen ebenso schnell wie in China und Japan. Ohne eine stärkere Einkommenssicherung im Alter werden mehr Malaysier Schwierigkeiten haben, ihre Grundbedürfnisse im Alter zu decken.

Neue Prognosen zeigen, dass 2045 14 Prozent der Bevölkerung mindestens 65 Jahre alt sein werden, bis 2056 steigt der Anteil auf etwa 20 Prozent. Das bedeutet, dass innerhalb einer Generation jeder fünfte Mensch zur älteren Bevölkerung gehören wird. Die bestehenden Transferleistungen sind niedrig und erreichen nur einen kleinen Teil der älteren Bevölkerung. Die Reichweite der Sozialrenten in Malaysia liegt weit unter der in vergleichbaren Ländern der Region und unter dem weltweiten Durchschnitt. Laut der Studie der Weltbank hat sich die Kluft zwischen der demografischen Realität und der derzeitigen Unterstützung vergrößert. Nötig sei ein breiteres und verlässlicheres soziales Netz.

Viele Menschen sind finanziell nur unzureichend auf den Ruhestand vorbereitet. Das Guthaben im Employees Provident Fund ist nach der Auszahlung oft innerhalb von drei bis fünf Jahren aufgebraucht. Fast die Hälfte der EPF-Mitglieder, die 2023 das 55. Lebensjahr erreichten, verfügte über weniger als 10.000 Ringgit. Die Weltbank schätzt, dass ein finanzielles Polster von rund 250.000 Ringgit nötig ist, um im Ruhestand einen grundlegenden Lebensstandard zu sichern. Nur etwa 42 Prozent der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter zahlen in eine formelle Altersvorsorge ein. Viele ältere Malaysier sind auf ihre erwachsenen Kinder angewiesen. Doch die Familien sind kleiner geworden, und mehr ältere Menschen leben inzwischen allein oder ausschließlich mit anderen älteren Menschen zusammen.

In einem neuen Strategiepapier bringt die Weltbank die Herausforderung auf den Punkt:

Die Bevölkerung Malaysias altert rasch, doch Reichweite und Leistungen der Sozialrenten sind vergleichsweise gering.

Um die Versorgungslücke zu schließen, empfiehlt die Weltbank eine deutliche Ausweitung der Sozialrenten. Zunächst könnte die Leistung auf ältere Menschen in den einkommensschwächsten 40 Prozent der Haushalte ausgeweitet werden. Die Studie spricht sich außerdem dafür aus, die Zahlungen automatisch an die Inflation anzupassen, die Einkommensgrenzen an die tatsächlichen Lebenshaltungskosten anzupassen und das Anspruchsalter im Einklang mit der steigenden Lebenserwartung anzuheben. Ziel ist ein breiteres, gerechteres und tragfähigeres System. Die Regierung hat im Haushalt 2026 bereits 1,26 Milliarden Ringgit für die Unterstützung älterer Menschen vorgesehen. Davon sollen voraussichtlich rund 180.000 Menschen profitieren. Dennoch decken die derzeitigen Zusagen nur einen Bruchteil des Bedarfs ab.

Warum Sozialrenten wichtig sind

Sozialrenten sind staatlich finanzierte Zahlungen an ältere Menschen. Die Empfänger müssen zuvor keine Beiträge eingezahlt haben. Der Anspruch richtet sich üblicherweise nach dem Alter, dem Einkommen oder beidem. Internationale Erkenntnisse zeigen, dass selbst geringe Sozialrenten die Armut verringern, Ungleichheit abbauen und das Wohlergehen der Empfänger und ihrer Großfamilien verbessern. Sie stabilisieren auch den Konsum, wenn gesundheitliche Probleme oder Arbeitsplatzverlust Haushalte treffen, die ältere Angehörige unterstützen. In Ländern, die rasch altern, werden diese Zahlungen zur unverzichtbaren letzten Absicherung des Einkommens.

In Malaysia ist die direkte Unterstützung älterer Menschen weiterhin gering. Bantuan Warga Emas erreicht derzeit rund 4 Prozent der älteren Menschen. Ein weiteres Programm, Sumbangan Tunai Rahmah, erhalten etwa 60 Prozent der älteren Menschen im Rahmen einer umfassenderen Geldleistung für Haushalte mit geringem Einkommen. Zusammengenommen machen die Leistungen bei den meisten älteren Haushalten üblicherweise weniger als ein Zehntel des Einkommens vor den Transfers aus. Im Vergleich zu ähnlichen Ländern der Region ist Malaysia ein Ausreißer, was die Reichweite betrifft. Thailand bietet eine nahezu flächendeckende Altersbeihilfe, die fast neun von zehn älteren Menschen erreicht. Auf den Philippinen und in Vietnam werden jeweils knapp drei von zehn erreicht.

Was ist Bantuan Warga Emas?

Bantuan Warga Emas ist eine monatliche Zahlung von 600 Ringgit an anspruchsberechtigte ältere Menschen. Sie wird auf Bankkonten überwiesen und soll zur Deckung grundlegender Lebenshaltungskosten beitragen. Das Programm richtet sich an Malaysier ab 60 Jahren ohne festes Einkommen oder Rente. Das Haushaltseinkommen muss unter der offiziellen Armutsgrenze liegen. Antragsteller dürfen nicht in staatlichen Sozialeinrichtungen leben oder bereits überlappende Unterstützungsleistungen beziehen. Die enge Einkommensprüfung und die geltenden Ausschlusskriterien lassen viele ältere Menschen durchs Raster fallen, darunter Menschen mit geringen Ersparnissen, die schnell aufgebraucht sind, und Menschen mit unregelmäßigem Einkommen, das angesichts steigender Kosten nicht ausreicht.

Diese Einschränkungen bei der Ausgestaltung erklären die geringe Reichweite. Viele Menschen mit geringem Vermögen oder hohen Gesundheitskosten sind nicht anspruchsberechtigt. Andere werden möglicherweise nicht berücksichtigt, weil Prüfungen auf Haushaltsebene die individuelle Notlage innerhalb von Mehrgenerationenhaushalten nicht erfassen. Diese Lücken dürften sich mit der Zeit vergrößern, wenn die Leistungen nicht an die Preise angepasst und die Anspruchsregeln nicht an die Kosten eines angemessenen Lebens angepasst werden. Auch das Zusammenspiel von Bantuan Warga Emas und Sumbangan Tunai Rahmah braucht eine klarere politische Ausrichtung, damit ältere Menschen nicht mit einem Flickenteppich kleiner, unkoordinierter Leistungen zurückgelassen werden.

Die Versorgungslücke bei Ersparnissen und der EPF

Malaysia hat sich stark auf den Employees Provident Fund verlassen, um das Einkommen im Ruhestand zu sichern. Der Fonds kann auf eine starke Anlagebilanz verweisen, doch viele Mitglieder zahlen unregelmäßig ein oder stellen ihre Beiträge ein, wenn sie in informelle Beschäftigung wechseln. Vorzeitige Auszahlungen während der COVID-19-Pandemie haben viele Guthaben verringert. Da Auszahlungen ab 55 Jahren möglich sind, bauen viele Rentner ihre Ersparnisse lange vor dem Ende ihres Erwerbslebens oder vor dem Anspruch auf andere Leistungen im Alter ab. So bleibt eine Versorgungslücke, die bis ins hohe Alter besteht, besonders bei Frauen und Beschäftigten mit niedrigen Löhnen.

Die Weltbank spricht sich dafür aus, das Auszahlungsalter beim EPF schrittweise auf 65 bis 70 Jahre anzuheben. Ein höheres Zugangs­alter würde die Ersparnisse länger investiert lassen, den Zinseszinseffekt nutzen und die finanzielle Absicherung im Ruhestand verbessern. Die Weltbank empfiehlt außerdem, das Anspruchsalter für die Sozialrente auf mindestens 65 Jahre anzuheben und künftige Anpassungen an die Lebenserwartung zu knüpfen. Ein höheres Eintrittsalter in Verbindung mit einer größeren Reichweite könnte höhere Durchschnittsleistungen ermöglichen, ohne die öffentlichen Finanzen übermäßig zu belasten.

In der öffentlichen Debatte wird oft die Sorge geäußert, dass längeres Arbeiten jungen Menschen Arbeitsplätze wegnehmen könnte. Die Weltbank hat Daten zum malaysischen Arbeitsmarkt untersucht und ist zu einem anderen Schluss gekommen:

Eine Verlängerung des Erwerbslebens sollte daher nicht als Bedrohung für die Beschäftigung junger Menschen betrachtet werden.

Mit anderen Worten: Mehr Arbeitsplätze für ältere und für junge Beschäftigte können Hand in Hand gehen. Ältere und jüngere Beschäftigte verfügen häufig über unterschiedliche Fähigkeiten. Sind beide Gruppen beschäftigt, profitieren Unternehmen von Erfahrung und neuen Ideen, und die Wirtschaft wächst.

Die Empfehlungen der Weltbank

Die Studie skizziert eine Abfolge von Reformen, die Absicherung, Gerechtigkeit und Haushaltsdisziplin miteinander in Einklang bringen. Erstens soll die Sozialrente auf ältere Menschen in den einkommensschwächsten 40 Prozent der Haushalte ausgeweitet werden. Zweitens sollen die Einkommensgrenzen an die Kosten eines angemessenen Lebens angepasst und die Leistungen an die Inflation gekoppelt werden, damit ihre Kaufkraft erhalten bleibt. Drittens soll die Anspruchsprüfung verbessert und sichergestellt werden, dass öffentliche Datenbanken miteinander genutzt werden können, damit Entscheidungen über Leistungsansprüche zeitnah und korrekt getroffen werden. Viertens soll angesichts längerer und gesünderer Leben das Anspruchsalter für Sozialrenten auf mindestens 65 Jahre angehoben und künftige Schwellenwerte an die Lebenserwartung gekoppelt werden. Diese Schritte würden die Einkommenssicherung im Alter stärken und zugleich die Kosten begrenzen, während die Bevölkerung altert.

Die Weltbank betont, dass die Finanzierung sorgfältig ausgestaltet werden muss und Reformen schrittweise umgesetzt werden können, um Kosten und öffentliche Erwartungen zu steuern.

Finanzielle Tragfähigkeit ist entscheidend, doch mit gezielter Ausgestaltung und Reformen der Einnahmenseite ist eine Ausweitung möglich.

Wie viel könnte eine Ausweitung kosten?

Politisch ist bereits etwas in Bewegung. Im Haushalt 2026 stellte die Regierung 1,26 Milliarden Ringgit für die Unterstützung älterer Menschen bereit. Das Paket soll rund 180.000 ältere Malaysier unterstützen. Die Mittel sind noch nicht für eine ausgeweitete Sozialrente vorgesehen, signalisieren aber ein stärkeres Engagement für die Einkommenssicherung im Alter. Die Modellrechnungen der Weltbank zeigen, dass eine gut ausgestaltete Ausweitung die Armut unter älteren Menschen und die Ungleichheit in der Gesamtbevölkerung verringern würde. Mit steigendem Anteil älterer Menschen würden diese Effekte zunehmen.

Die Kostenkontrolle hängt von der Ausgestaltung ab. Eine Anhebung des Anspruchsalters bei gleichzeitiger Ausweitung der Reichweite kann Spielraum für höhere Durchschnittsleistungen innerhalb eines tragfähigen Haushalts schaffen. Werden die bisherigen Empfänger geschützt und gilt das höhere Alter nur für Neuzugänge, lässt sich der Übergang abfedern. Daten der Haushaltsbefragung zu Einkommen und Ausgaben zeigen, dass die relative Armut bei Haushalten mit älteren Menschen an der Spitze mit dem Alter steigt: auf rund 24 Prozent bei Menschen ab 60 Jahren, 42 Prozent bei Menschen ab 65 Jahren und 49 Prozent bei Menschen ab 70 Jahren. Diese Zahlen sprechen dafür, ein höheres Anspruchsalter mit einer deutlichen Ausweitung der Reichweite zu verbinden, damit diejenigen erreicht werden, die am stärksten gefährdet sind.

Lehren aus anderen Ländern

Malaysia ist nicht das erste Land, das sich angesichts einer rasch alternden Bevölkerung mit Lücken bei beitragsfinanzierten Renten auseinandersetzen muss. China und Indien haben Sozialrenten eingeführt, die inzwischen viele Menschen in ländlichen Gebieten und in informeller Beschäftigung erreichen. In ganz Lateinamerika wurden geringe Altersleistungen mit weniger Armut und besseren Gesundheitsergebnissen für ältere Menschen und ihre Familien in Verbindung gebracht. Thailand zeigt, wie eine nahezu flächendeckende Versorgung in der Praxis aussehen kann: Eine Altersbeihilfe erreicht die meisten älteren Menschen und sichert unabhängig von ihrer Erwerbsbiografie eine verlässliche Mindestleistung.

Die Erfahrungen anderer Länder verdeutlichen wichtige Entscheidungen. Allgemeine Leistungen sind einfach und schließen niemanden aus, kosten aber mehr. Einkommensabhängige Leistungen richten sich an besonders Bedürftige, erfordern jedoch zuverlässige Daten und eine leistungsfähige Verwaltung. Viele Länder passen Leistungen an die Inflation an, um ihre Kaufkraft zu erhalten. Andere koppeln das Anspruchsalter zusätzlich an die Lebenserwartung, um die Systeme bei steigender Lebensdauer stabil zu halten. Malaysia kann aus diesen Erfahrungen lernen und Reformen zugleich an den eigenen finanziellen Spielraum und die Verwaltungskapazitäten anpassen.

Politische und gesellschaftliche Zielkonflikte

Jede Änderung der Ruhestandsregelungen muss Tempo, Angemessenheit der Leistungen und Vertrauen miteinander in Einklang bringen. Eine Anhebung des Anspruchsalters ist ein sensibles Thema, auch wenn sie der Tatsache Rechnung trägt, dass Malaysier länger und gesünder leben als zum Zeitpunkt der Einführung der geltenden Regeln. Die Politik kann Vertrauen erhalten, indem sie gleichzeitig die Reichweite ausweitet, bestehende Empfänger vor nachteiligen Änderungen schützt und klar erläutert, wie die Leistungen mit der Inflation Schritt halten. Eine transparente Anpassungsregel hilft Familien, Unsicherheiten bei der Planung des späteren Lebens zu verringern.

Eine wirksame Umsetzung ist ebenso wichtig wie eine gute Ausgestaltung der Politik. Besser miteinander verknüpfte öffentliche Datenbanken können verhindern, dass Menschen ausgeschlossen werden, und dafür sorgen, dass ältere Menschen nicht mehrere Behörden aufsuchen müssen, um ihren Anspruch nachzuweisen. Eine stärkere Ansprache kann ihnen helfen, frühzeitig einen Antrag zu stellen und Unterbrechungen der Unterstützung zu vermeiden. Gleichzeitig muss die Einkommenssicherung im Alter mit Reformen der Gesundheitsversorgung und der Pflege einhergehen. Ein neues Projekt für betreutes Wohnen, das vom Retirement Fund Inc in Kepala Batas im Bundesstaat Penang unterstützt wird, zeigt, wie sich Wohn- und Pflegeangebote parallel zur Einkommenssicherung weiterentwickeln können, um den Bedürfnissen älterer Menschen mit geringem Einkommen gerecht zu werden.

Wie es weitergeht

Malaysia hat die Möglichkeit, die Grundlagen der Alterssicherung zu stärken, bevor sich der demografische Wandel weiter beschleunigt. Die Nationale Agenda für das Altern bietet dafür eine politische Grundlage. Zu den vorrangigen Schritten gehören eine Ausweitung der Sozialrenten auf die einkommensschwächsten 40 Prozent der Haushalte, eine regelgebundene Anpassung an die Inflation, eine Überarbeitung der Einkommensgrenzen anhand der Lebenshaltungskosten sowie die Planung einer schrittweisen Anhebung des Anspruchsalters, die an die Lebenserwartung gekoppelt ist. Zusammen können diese Maßnahmen mehr ältere Menschen schützen und zugleich die Haushaltsdisziplin wahren.

Fortschritte hängen auch von besseren Daten und einer besseren Überwachung ab. Eine regelmäßige Erfassung der Angemessenheit und Inanspruchnahme der Leistungen sowie der Armut nach Altersgruppen zeigt, ob die Reformen wirken. Unabhängige Evaluierungen können Anpassungen der Programmregeln unterstützen. Eine stärkere Sozialrente wird den EPF oder die Renten des öffentlichen Dienstes nicht ersetzen. Sie wird sie ergänzen und die Lücke für Malaysier schließen, die im Alter nur geringe oder gar keine Ersparnisse haben oder deren Ersparnisse nicht lange genug reichen.

Die wichtigsten Punkte

• Weniger als 10 Prozent der Malaysier ab 65 Jahren erhalten eine gezielte Sozialrente; Bantuan Warga Emas erreicht etwa 4 Prozent der älteren Menschen.
• Mitte der 2040er-Jahre wird Malaysia eine alternde Gesellschaft sein: Rund 14 Prozent der Bevölkerung werden dann mindestens 65 Jahre alt sein, bis 2056 steigt der Anteil auf etwa 20 Prozent.
• Fast die Hälfte der EPF-Mitglieder, die 2023 das 55. Lebensjahr erreichten, verfügte über weniger als 10.000 Ringgit. Viele Ersparnisse sind drei bis fünf Jahre nach der Auszahlung aufgebraucht.
• Nur etwa 42 Prozent der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter zahlen in ein formelles Rentensystem ein.
• Etwa 60 Prozent der älteren Menschen erhalten Sumbangan Tunai Rahmah. Zusammen mit Bantuan Warga Emas machen die Leistungen bei den meisten älteren Haushalten jedoch üblicherweise weniger als 10 Prozent des Einkommens vor den Transfers aus.
• Die Weltbank empfiehlt, die Reichweite zunächst auf die einkommensschwächsten 40 Prozent auszuweiten, Leistungen an die Inflation anzupassen, Einkommensgrenzen zu überarbeiten und die Anspruchsprüfung sowie die Datensysteme zu verbessern.
• Um das System tragfähig zu halten, empfiehlt die Weltbank, das Anspruchsalter für Sozialrenten auf mindestens 65 Jahre anzuheben und künftige Anpassungen an die Lebenserwartung zu koppeln.
• Der Haushalt 2026 sieht 1,26 Milliarden Ringgit für die Unterstützung älterer Menschen vor. Davon sollen etwa 180.000 Menschen profitieren.
• Die Weltbank schlägt vor, das Auszahlungsalter beim EPF auf 65 bis 70 Jahre anzuheben, um die finanzielle Absicherung im Ruhestand zu verbessern.
• Internationale Erkenntnisse zeigen, dass Sozialrenten Armut und Ungleichheit verringern und die Gesundheit und das Wohlergehen älterer Menschen und ihrer Familien verbessern.