Indonesien und China starten grenzüberschreitenden QR-Zahlungstest: Eine neue Ära für digitale Transaktionen in Asien

Indonesien und China starten grenzüberschreitenden QR-Zahlungstest

Indonesien und China haben offiziell einen wegweisenden Test gestartet, um ihre QR-Code-basierten Zahlungssysteme miteinander zu verknüpfen. Damit erreichen sie einen bedeutenden Meilenstein in der digitalen Finanzlandschaft Asiens. Die Initiative wurde am 80. Unabhängigkeitstag Indonesiens gestartet und soll Indonesiens Quick Response Indonesian Standard (QRIS) mit Chinas umfassendem digitalen Zahlungsökosystem verbinden. Sie verspricht, grenzüberschreitende Transaktionen neu zu gestalten, den Tourismus anzukurbeln und kleine Unternehmen in beiden Ländern zu stärken.

Was sind grenzüberschreitende QR-Zahlungen und warum sind sie wichtig?

QR-Zahlungen (Quick Response) ermöglichen es Nutzern, Transaktionen durch das Scannen eines Codes mit ihrem Smartphone durchzuführen. Das Geld wird dabei unmittelbar zwischen Konten übertragen. In China sind QR-Zahlungen allgegenwärtig: Fast 96 % der Mobiltelefonnutzer verwenden sie für alles, vom Streetfood bis zu Luxusgütern. Indonesiens QRIS, 2019 eingeführt, hat sich rasch zur vorherrschenden digitalen Zahlungsmethode des Landes entwickelt. Im Jahr 2025 zählte das System mehr als 57 Millionen Nutzer und 29 Millionen registrierte Händler, darunter überwiegend kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

Grenzüberschreitende QR-Zahlungssysteme machen diesen Komfort international nutzbar. Durch die Verknüpfung von QRIS mit UnionPay und anderen chinesischen Zahlungsnetzwerken können Reisende und Unternehmen Geld direkt über ihre heimischen Bankkonten in der jeweiligen Landeswährung bezahlen oder empfangen. Bargeld und internationale Kreditkarten werden dadurch überflüssig. Das vereinfacht nicht nur Transaktionen, sondern bietet im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden auch bessere Wechselkurse und niedrigere Gebühren.

So funktioniert der QR-Zahlungstest zwischen Indonesien und China

An der Pilotphase beteiligen sich der indonesische Zahlungsdienstleisterverband (ASPI), UnionPay International aus China und mehrere lokale Zahlungsdienstleister. Die technischen, geschäftlichen und operativen Vereinbarungen sind abgeschlossen. Vier indonesische Zahlungsnetzbetreiber haben sich verpflichtet, das System gemeinsam zu entwickeln und in einer Sandbox zu testen. Ziel ist eine nahtlose Interoperabilität: Chinesische Besucher in Indonesien können mit ihren vertrauten, von UnionPay unterstützten Apps QRIS-Codes scannen und bezahlen. Indonesier in China können wiederum ihre heimischen Apps für Zahlungen per chinesischem QR-Code nutzen.

Der Gouverneur der indonesischen Zentralbank, Perry Warjiyo, betonte die Bedeutung dieser Neuerung:

QRIS wird kontinuierlich weiterentwickelt, um seine Akzeptanz auszuweiten und die digitale wirtschaftliche und finanzielle Teilhabe zu fördern. Grenzüberschreitendes QRIS ist eine solche Innovation.

Nach erfolgreichem Abschluss und Nachweis der Wirksamkeit der Testphase soll das System offiziell eingeführt werden. Damit werden grenzüberschreitende QR-Zahlungen zwischen Indonesien und China breit verfügbar.

Wirtschaftliche Auswirkungen: Handel, Tourismus und KMU

Die Verknüpfung des indonesischen Zahlungsnetzwerks mit China dürfte erhebliche Vorteile bringen:

• Einfachere grenzüberschreitende Handelsgeschäfte: Unternehmen, insbesondere KMU, können Zahlungen sofort und sicher abwickeln. Das verringert die Abhängigkeit von Bargeld und erspart den Aufwand bei der Währungsumrechnung.
• Mehr Tourismus: Chinesische Touristen, die QR-Zahlungen aus ihrer Heimat gewohnt sind, können in Indonesien einfacher Geld ausgeben, von großen Sehenswürdigkeiten bis hin zu kleinen lokalen Geschäften. Das ist wichtig, denn Indonesien will 2024 bis zu 1,5 Millionen chinesische Touristen anziehen. Vor der Pandemie waren es 2019 mehr als 2 Millionen gewesen, ein Rekord.
• Stärkung von Kleinst-, kleinen und mittleren Unternehmen (KKMU): Dank QRIS können bereits Millionen indonesischer KKMU digitale Zahlungen annehmen. Die grenzüberschreitende Nutzung erschließt neue Märkte und Kundengruppen: für indonesische Händler, die chinesische Touristen bedienen, ebenso wie für Indonesier, die im Ausland einkaufen.

Nach Angaben des indonesischen Ministeriums für Tourismus und Kreativwirtschaft ist das erweiterte QR-Zahlungssystem Teil einer umfassenderen Strategie, um die Zahl chinesischer Touristen, ihre Aufenthaltsdauer und ihre Gesamtausgaben zu erhöhen. Die unkomplizierte Zahlung per QR-Code soll mehr Besucher aus China dazu bewegen, Indonesiens vielfältige Reiseziele von Bali bis Sumatra zu erkunden.

Regionale Integration: ASEANs digitale Zahlungsrevolution

Der QR-Zahlungstest zwischen Indonesien und China ist Teil einer größeren Bewegung, die ganz Südostasien erfasst. Die ASEAN (Verband Südostasiatischer Nationen) hat die Vernetzung digitaler Zahlungssysteme zu einer Säule der regionalen wirtschaftlichen Integration erklärt. Die „Erklärung der ASEAN-Staats- und Regierungschefs zur Förderung der regionalen Zahlungsanbindung und lokaler Währungstransaktionen“ von 2023 schuf die Grundlage für innovationsgetriebene Ansätze. Sie sollen die Abhängigkeit von Fremdwährungen wie dem US-Dollar verringern und die wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit stärken.

QRIS ist bereits grenzüberschreitend mit Malaysia, Thailand und Singapur verknüpft. In diesen Ländern können QRIS-Nutzer direkt bei lokalen Händlern bezahlen und umgekehrt. So ermöglichte QRIS in Thailand seit August 2022 fast eine Million Transaktionen im Wert von mehr als 437 Milliarden Rupiah (27 Millionen US-Dollar) und in Malaysia mehr als vier Millionen Transaktionen im Wert von 1,15 Billionen Rupiah (71 Millionen US-Dollar). Japan trat dem Netzwerk im August 2025 bei; technische Tests laufen in Indien und Südkorea.

Warum setzt die ASEAN auf QR-Zahlungen?

QR-basierte Zahlungen bieten mehrere Vorteile:

• Finanzielle Teilhabe: Sie erfordern lediglich ein Smartphone und eine Internetverbindung und sind dadurch auch für Menschen ohne oder mit nur eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen zugänglich.
• Unterstützung von KKMU: Kleine Unternehmen können digitale Zahlungen annehmen, ohne teure Kassensysteme anschaffen zu müssen.
• Tourismus und Rücküberweisungen: Reisende und Arbeitsmigranten können einfach und sicher grenzüberschreitend bezahlen und Geld überweisen.
• Nutzung lokaler Währungen: Durch direkte Zahlungen in Landeswährungen verringern die ASEAN-Staaten ihre Abhängigkeit vom US-Dollar und gewinnen mehr Kontrolle über ihre wirtschaftliche Entwicklung.

Einer Studie von DataReportal aus dem Jahr 2024 zufolge liegen China, Malaysia und Thailand bei der QR-Code-Nutzung weltweit vorn: Mehr als 60 % der Bevölkerung nutzen sie monatlich. Auch Indonesien zählt bei der Nutzung von E-Wallets und QR-Zahlungen zu den regionalen Vorreitern. Allein 2022 erreichten die QRIS-Transaktionen einen Wert von 98,5 Billionen Rupiah (6,5 Milliarden US-Dollar).

Technische und regulatorische Herausforderungen

Das Potenzial grenzüberschreitender QR-Zahlungen ist zwar enorm, doch bleiben einige Herausforderungen bestehen:

• Harmonisierung der Regulierung: Die Länder müssen sich auf Standards für Datenschutz, Verbraucherschutz, Cybersicherheit und elektronische Signaturen einigen, um einheitliche Regeln und Interoperabilität sicherzustellen.
• Digitale Infrastruktur: Zuverlässige Internetverbindungen und eine leistungsfähige Cybersicherheit sind unverzichtbar, insbesondere in ländlichen Gebieten.
• Aufklärung der Verbraucher: Nutzer müssen wissen, wie sie QR-Zahlungen sicher verwenden und im Streitfall oder bei Betrug vorgehen können.
• Akzeptanz durch Händler: Für eine breite Nutzung ist es entscheidend, das Netzwerk der Händler auszubauen, die grenzüberschreitende QR-Zahlungen annehmen.

Die ASEAN geht diese Fragen durch gemeinsame Initiativen an, darunter regionale regulatorische Sandboxes und öffentlich-private Investitionsfonds für digitale Infrastruktur. Zudem werden Aufklärungskampagnen zur finanziellen Bildung und ein verbesserter Verbraucherschutz entwickelt, um eine sichere und verantwortungsvolle Nutzung digitaler Zahlungen zu gewährleisten.

Globale Auswirkungen: Auf dem Weg zu einer multipolaren digitalen Wirtschaft

Die Partnerschaft zwischen Indonesien und China bei QR-Zahlungen ist mehr als eine technische Neuerung: Sie signalisiert einen Wandel in der globalen Finanzlandschaft. Indem die ASEAN-Staaten Transaktionen in Landeswährungen fördern und ihre Abhängigkeit vom US-Dollar verringern, stärken sie ihre wirtschaftliche Souveränität. Das könnte weitreichende Folgen haben und zu einer multipolareren Weltordnung führen, in der Schwellenländer die globale Wirtschaftsordnung stärker mitgestalten.

Für China ist die Partnerschaft mit Indonesien Teil einer umfassenderen Strategie, seinen Einfluss im Bereich digitaler Zahlungen in Südostasien und darüber hinaus auszubauen. Die Zusammenarbeit von UnionPay International mit dem indonesischen Verband ASPI ist ein Beispiel dafür, wie chinesische Zahlungsnetzwerke die Interoperabilität mit regionalen Partnern vorantreiben.

Für Indonesien stärkt der Schritt die Position des Landes als Innovationsführer bei digitalen Zahlungen und als wichtiger Akteur der regionalen Finanzintegration. Präsident Joko Widodo bezeichnete die grenzüberschreitende Zahlungsinitiative als ersten Schritt in die globale digitale Welt. Das System soll künftig auf weitere Länder ausgeweitet werden, darunter Indien, Südkorea und Saudi-Arabien.

Auswirkungen im Alltag: Erfahrungen von Reisenden und Unternehmen

Reisende und Unternehmen profitieren bereits von grenzüberschreitenden QR-Zahlungen. Ein malaysischer Tourist in Jakarta erzählte beispielsweise, wie er in einem Lebensmittelgeschäft mit seiner E-Wallet bezahlen konnte, obwohl ihm das Bargeld ausgegangen war. Solche Erfahrungen werden immer häufiger, da mehr Händler und Verbraucher digitale Zahlungen nutzen.

Indonesische Reiseleiter berichten, dass das erweiterte QR-Zahlungssystem Zahlungen für Kunden auf Reisen in China vereinfachen wird. Sie müssen dann weder mehrere Zahlungsmöglichkeiten nutzen noch sich Gedanken darüber machen, ob ihre internationale Kreditkarte akzeptiert wird. Außerhalb der großen chinesischen Städte werden internationale Karten oft nicht angenommen. QR-Zahlungen sind daher eine wichtige Alternative.

Indonesische KKMU können mit ihren bevorzugten Apps Zahlungen von ausländischen Touristen annehmen. Das eröffnet ihnen neue Einnahmequellen und erleichtert den internationalen Handel. Mit dem wachsenden Netzwerk teilnehmender Händler profitieren sowohl einreisende als auch ausreisende Reisende von mehr Komfort und Sicherheit.

Wie geht es mit grenzüberschreitenden QR-Zahlungen weiter?

Der QR-Zahlungstest zwischen Indonesien und China soll in einer Einführung des Systems für den Regelbetrieb münden und nahtlose grenzüberschreitende Zahlungen für Millionen Nutzer ermöglichen. Die indonesische Zentralbank plant bereits weitere Ausweitungen. In Indien und Südkorea sollen technische Tests beginnen. Der Trend ist eindeutig: QR-Code-Zahlungen werden in Asien und darüber hinaus zum neuen Standard für internationale Transaktionen.

Wenn weitere Länder dem Netzwerk beitreten und die regulatorischen Rahmenbedingungen ausgereifter sind, rückt die Vision eines einheitlichen, interoperablen digitalen Zahlungsökosystems für ganz Asien näher. Davon profitieren nicht nur Verbraucher und Unternehmen; auch die regionale wirtschaftliche Integration und Widerstandsfähigkeit werden in einem zunehmend unsicheren globalen Umfeld gestärkt.

Zusammenfassung

• Indonesien und China haben einen Test gestartet, um ihre QR-Zahlungssysteme miteinander zu verknüpfen und nahtlose grenzüberschreitende Transaktionen zu ermöglichen.
• Die Initiative dürfte den Handel und Tourismus ankurbeln und kleine Unternehmen in beiden Ländern unterstützen.
• QRIS, Indonesiens vorherrschendes digitales Zahlungssystem, ist bereits mit Malaysia, Thailand, Singapur und Japan verknüpft. Weitere Ausweitungen sind geplant.
• Grenzüberschreitende QR-Zahlungen bieten Komfort, niedrigere Gebühren und finanzielle Teilhabe, insbesondere für Reisende und KKMU.
• Die Bemühungen der ASEAN um die Integration digitaler Zahlungssysteme verändern die regionalen Wirtschaftsbeziehungen und verringern die Abhängigkeit von Fremdwährungen.
• Technische, regulatorische und aufklärerische Herausforderungen bleiben bestehen, doch gemeinsame Initiativen zu ihrer Bewältigung laufen bereits.
• Die Partnerschaft signalisiert einen Wandel hin zu einer multipolareren digitalen Wirtschaft, in der Asien bei Zahlungsinnovationen eine Vorreiterrolle einnimmt.