Fast die Hälfte der Haushalte in Bangladesch verschuldet sich, weil die Lebenshaltungskosten schneller steigen als die Einkommen

Eine Lücke von 1.798 Tk setzt Haushaltsbudgets unter Druck

Fast die Hälfte der Haushalte in Bangladesch nimmt Kredite auf, um die steigenden Lebenshaltungskosten zu decken. Das geht aus Angaben des Bangladesh Bureau of Statistics (BBS) hervor. Die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben übersteigen demnach die Einnahmen. Familien kaufen weniger Lebensmittel, verschieben Arztbesuche und greifen ihre Ersparnisse an.

Die BBS-Umfrage zum Lebensstandard beziffert das durchschnittliche monatliche Haushaltseinkommen auf 33.513 Tk und die Ausgaben auf 35.311 Tk. Die Differenz von 1.798 Tk entspricht rund 5,4 Prozent des durchschnittlichen Einkommens. 47,42 Prozent der Haushalte gaben an, Kredite aufzunehmen, um die Lebenshaltungskosten zu bewältigen.

Auf dem Land ist die Verschuldung am weitesten verbreitet: 51,91 Prozent der Haushalte sind verschuldet, verglichen mit 40,19 Prozent in städtischen Gebieten und 32,11 Prozent in den großen Stadtverwaltungen. Die Quote auf dem Land liegt 11,72 Prozentpunkte über der in den Städten. Das zeigt, dass der Druck weit über die teuren Viertel Dhakas hinausreicht.

Hinter diesen Zahlen stehen unterschiedliche Wege in die finanzielle Unsicherheit. Eine Reinigungskraft mit einem Monatsverdienst von 16.000 Tk lässt Mahlzeiten ausfallen, während sie einen Migrationskredit zurückzahlt. Eine Familie, die von Altersbezügen und Mieteinnahmen lebt, löst alte Schulden durch neue Kredite ab. Ein Mann mit einem Monatsverdienst von mehr als 100.000 Tk zehrt wegen Arztrechnungen seine Ersparnisse auf.

Die Zahlen des BBS für September 2026 helfen, die Belastung zu erklären. Die Verbraucherpreise stiegen im Vergleich zum Vorjahresmonat um 8,34 Prozent, während das landesweite Lohnwachstum bei 7,9 Prozent lag. Für Beschäftigte, deren Einkommen sich in diesem Rahmen entwickelt, reicht der Lohn trotz einer Erhöhung für weniger.

Auch die Gesundheitsversorgung birgt zusätzliche Risiken. Eine Regierungsstudie auf Grundlage von Haushaltsdaten aus dem Jahr 2022 ergab, dass direkte Gesundheitsausgaben 10,8 Millionen Menschen unter die Armutsgrenze gedrückt haben. Das zeigt, wie eine Krankheit ein knappes Budget zu einem dauerhaften finanziellen Rückschlag machen kann.

Eine Reinigungskraft spart beim Essen, um einen Migrationskredit zurückzuzahlen

Die 38-jährige Nurjahan Mina arbeitet als Reinigungskraft für die Stadtverwaltung und als Haushaltshilfe. Ihr Monatseinkommen von 16.000 Tk muss neben den Ausgaben für ihre Familie auch die Raten für einen Kredit von 100.000 Tk abdecken. Das Geld hatte sie bei einem Vermieter in Dhaka aufgenommen, um ihrem Schwiegersohn die Migration ins Ausland zu ermöglichen.

Mina sagt, sie zahle monatlich 5.000 Tk zurück. Das entspricht allein 31,25 Prozent ihres Einkommens. Die Zinsen beziffert sie auf 100 Tk je 1.000 Tk Kreditsumme. Für welchen Zeitraum diese Gebühr gilt, ist jedoch nicht angegeben; ein Jahreszinssatz lässt sich daher nicht berechnen.

Mina schilderte, wie sie das verbleibende Geld für Lebensmittel einteilt:

„An einem Tag kaufe ich Lebensmittel, am nächsten nicht. An Tagen, an denen ich nichts einkaufe, esse ich Reste vom Vortag oder das, was mir die Haushalte geben, in denen ich arbeite“, sagte sie.

Auch die Kosten fürs Kochen sind stark gestiegen. Eine Flüssiggasflasche, die früher 1.550 Tk kostete, kostet inzwischen rund 2.400 Tk, sagt sie. Das entspricht einem Anstieg von etwa 55 Prozent. Für den Strom in ihrem Zimmer zahlt sie ungefähr 1.000 Tk im Monat.

Mina zufolge ist ihr Einkommen aus der Hausarbeit unverändert geblieben. Sie hat keine Ersparnisse, versucht Arztbesuche zu vermeiden und leiht sich Geld von Verwandten oder Bekannten, wenn ein Notfall eine Behandlung unumgänglich macht. Ihr Sohn verdient Geld, beteiligt sich nach ihren Angaben aber weder an der Miete noch an den Lebensmitteln.

Nun wird ein Kredit bei einer Nichtregierungsorganisation erwogen, um die bestehenden Schulden zurückzuzahlen. Für Mina würde sich damit der Kreditgeber ändern, während ihr künftiges Einkommen weiterhin für Rückzahlungen gebunden wäre.

Kreditraten setzen eine Familie mit Mieteinnahmen unter Druck

Die 56-jährige Masuma Begum lebt mit einer fünfköpfigen Familie in Baridhara, Dhaka. Der Haushalt ist auf die Altersbezüge ihres Mannes und Mieteinnahmen aus Wohn- und Gewerbeimmobilien in seinem Heimatdistrikt angewiesen.

Ein hoher Bankkredit belastet diese Einnahmen. Begum sagt, die Familie habe einen bestehenden Kredit verlängern oder einen neuen aufnehmen müssen, um einen alten zurückzuzahlen. Nennenswerte Rücklagen für Notfälle seien nicht mehr vorhanden.

Begum schilderte, wie schwer es sei, die monatliche Rate an die Bank aufzubringen:

„Unser Haushaltseinkommen ist nicht gestiegen, aber unsere Ausgaben sind gestiegen. Wir haben Mühe, die monatliche Rate für einen hohen Bankkredit aufzubringen“, sagte sie.

Eine EMI ist die planmäßige monatliche Kreditrate. Neben dieser Zahlung muss Begums Familie eine Pauschale für die Wohnanlage aufbringen, die von 4.200 Tk auf 5.000 Tk gestiegen ist, also um etwa 19 Prozent. Auch die Stromrechnungen sind höher geworden.

In ihrer Wohnung gibt es einen Gasanschluss von Titas, aber kein Gas. Die Familie muss daher Flüssiggasflaschen und einen elektrischen Induktionsherd nutzen. Eine Flasche, die früher 1.700 Tk kostete, kostet Begum zufolge inzwischen 2.400 bis 2.500 Tk. Werden Lebensmittel zu teuer, verzichtet die Familie auf bestimmte Produkte. Auch Arztbesuche werden auf ein Minimum beschränkt.

Gesundheitskosten lassen kaum Spielraum zum Sparen

Md Bashir ist ein Name, der zum Schutz seiner Identität verwendet wird. Er verdient in Dhaka mehr als 100.000 Tk im Monat. Mit 45 Jahren versorgt er einen Drei-Personen-Haushalt, zu dem auch seine 78-jährige Mutter gehört. Für ihre Medikamente und Behandlungen fallen regelmäßig Kosten an.

Bashir und seine Frau lassen sich zudem wegen Unfruchtbarkeit behandeln. Ihre gemeinsamen Gesundheitsausgaben belaufen sich auf 40.000 bis 45.000 Tk im Monat. Sie nutzen Krankenhäuser im mittleren Preissegment statt der teuersten Einrichtungen. Dennoch bleibt wegen der Gesundheitskosten nur wenig Spielraum zum Sparen.

Bashir erklärte, warum er die Behandlung für unerlässlich hält:

„Manche halten eine Behandlung wegen Unfruchtbarkeit vielleicht für Luxus. In unserem Fall ist sie aber kein Luxus, sondern notwendig“, sagte er.

Er ist vom CNG-Fahrdienst auf günstigere Autorikschas umgestiegen und erwägt, künftig Busse zu nehmen. Größere Ausgaben haben ihn gezwungen, Geld von seinen Ersparnissen abzuheben. Sein Einkommen habe mit der Inflation nicht Schritt gehalten und sei zurückgegangen, sagt er.

Bashir schilderte die Angst, bei hohen Gesundheitskosten kaum abgesichert zu sein:

Ehrlich gesagt bin ich nur eine einzige Krankenhausrechnung von der Insolvenz entfernt“, sagte er. „Gott bewahre, wenn bei jemandem aus der Familie eine hohe Rechnung für eine Behandlung anfällt, bekomme ich Probleme. Diese Sorge hält mich nachts wach.

Mina, Begum und Bashir haben mit unterschiedlichen Einkommensproblemen zu kämpfen, doch für alle drei sind Gesundheitskosten ein Knackpunkt. Mina leiht sich in Notfällen Geld, Begum schränkt Arztbesuche ein und Bashir gibt viel aus, während er die nächste Rechnung fürchtet.

Gesundheitsausgaben trieben 10,8 Millionen Menschen in die Armut

Die Studie der Health Economics Unit mit dem Titel „Financial Risk Associated with Out-of-Pocket Healthcare Payments and Benefit Incidence in Bangladesh“ liefert ein landesweites Maß für diese Verwundbarkeit. Sie wurde mit Unterstützung der Weltgesundheitsorganisation und der schwedischen Botschaft durchgeführt und analysierte die Haushaltsbefragungen zu Einkommen und Ausgaben aus den Jahren 2005, 2010, 2016 und 2022.

Direkte Gesundheitsausgaben der Haushalte drückten 2022 10,8 Millionen Menschen oder 6,4 Prozent der Bevölkerung unter die Armutsgrenze. 2005 waren es 5,6 Millionen Menschen beziehungsweise 3,9 Prozent. Im selben Zeitraum sank die landesweite Armutsquote von 40 auf 18,7 Prozent.

Zu diesen Ausgaben zählen Medikamente, diagnostische Tests, Arztgespräche und Behandlungen, die Familien selbst bezahlen. Die inflationsbereinigten durchschnittlichen monatlichen Gesundheitsausgaben der Haushalte stiegen von 1.241 Tk im Jahr 2005 auf 3.238 Tk im Jahr 2022. Das ist etwa das 2,6-Fache des früheren Betrags. Der Anteil der Haushalte, die solche Ausgaben meldeten, stieg von 52,5 auf 92,7 Prozent.

Die Studie misst finanzielle Not, wenn Gesundheitsausgaben 40 Prozent des Geldes übersteigen, das nach Deckung der Grundbedürfnisse übrig bleibt. Gemessen daran waren 2022 41,7 Prozent der Menschen finanziell belastet, nach 28,2 Prozent im Jahr 2005. Der Wert lag auch über der weltweiten Schätzung von 26 Prozent für 2022.

Auf dem Land und ärmere Familien sind besonders stark durch Gesundheitskosten belastet

Besonders stark betroffen waren Menschen im ärmsten Fünftel der Konsumverteilung. 2022 litten 90,8 Prozent von ihnen unter finanzieller Not wegen Gesundheitsausgaben, verglichen mit 13,6 Prozent im reichsten Fünftel. Die Gruppen werden nach ihrem Konsum, also den von ihnen genutzten Waren und Dienstleistungen, eingeteilt und nicht allein nach dem Gehalt.

Auf dem Land waren 47,9 Prozent finanziell belastet, verglichen mit 28,2 Prozent in Städten. Barishal hatte 2005 mit 22,5 Prozent die niedrigste Quote unter den Verwaltungsbezirken. 2022 lag sie dort mit 59,1 Prozent am höchsten.

Subrata Paul, zuständig für allgemeine Gesundheitsversorgung und nationale Gesundheitskonten bei der Health Economics Unit, beschrieb, wer die größte Last trug:

„Die ärmsten Haushalte waren am stärksten betroffen“, sagte er.

Auch die Art der Gesundheitsversorgung veränderte sich. Apotheken deckten 2022 55,4 Prozent der ambulanten Versorgung ab, nach 32,5 Prozent im Jahr 2016. Öffentliche Einrichtungen blieben die wichtigsten Anbieter stationärer Versorgung, ihr Anteil sank jedoch von 61,3 auf 56 Prozent. Der Anteil des privaten Sektors stieg von 36,9 auf 42,5 Prozent.

Die Studie untersuchte auch katastrophale Gesundheitsausgaben. Darunter werden direkte Gesundheitszahlungen verstanden, die mehr als 10 Prozent des gesamten Haushaltskonsums ausmachen. Ihr Anteil stieg von 12,5 Prozent im Jahr 2005 auf 32,1 Prozent im Jahr 2022. Bei dieser Kennzahl wird das gesamte Konsumbudget zugrunde gelegt; die Kennzahl für finanzielle Not bezieht sich auf das Geld, das nach Deckung der Grundbedürfnisse übrig bleibt.

Die Health Economics Unit empfahl eine stärkere öffentliche Finanzierung, eine gerechtere Verteilung der Gesundheitsleistungen, eine verlässliche kostenlose Versorgung mit unentbehrlichen Medikamenten und Diagnostik sowie bezahlbare kontinuierliche Behandlungen chronischer Erkrankungen. Diese Maßnahmen zielen auf Kosten ab, die Familien immer wieder tragen müssen, statt sie jedes Mal, wenn jemand erkrankt, einen neuen Kredit aufnehmen zu lassen.

Kredite überbrücken die Zeit bis zum Zahltag

Anas Ahmed arbeitet bei einem privaten Unternehmen und verdient 54.000 Tk im Monat. Die Miete beträgt 20.000 Tk, die Nebenkosten weitere 5.000 Tk. Für ein vor sechs Monaten gekauftes iPhone zahlt er monatlich 5.500 Tk in Raten.

Kraftstoff fürs Motorrad und der Arbeitsweg kosten 7.000 bis 8.000 Tk, Lebensmittel 5.000 bis 7.000 Tk. Zusammen ergeben diese genannten Ausgaben 42.500 bis 45.500 Tk. Für den sonstigen Familienbedarf, Ersparnisse und unerwartete Kosten bleiben 8.500 bis 11.500 Tk.

Ahmed versucht, monatlich 5.000 Tk zu sparen, gibt das Geld aber oft für den laufenden Bedarf aus. Manchmal ist sein Geld vor dem 25. des Monats aufgebraucht. Dann leiht er sich über mobile Finanzdienste 5.000 bis 10.000 Tk, die er samt Zinsen innerhalb von drei Monaten zurückzahlt. Die Tilgung aus dem nächsten Gehalt verringert das Geld, das ihm für die Ausgaben des Folgemonats bleibt.

Sumia Zahid, eine 29-jährige Hochschullehrerin, nutzt eine Kreditkarte für Einkäufe und Reisen und begleicht die Rechnung jeden Monat. Sie sagt, ihr Einkommen sei nicht genug gestiegen, um mit der Inflation Schritt zu halten, sodass kaum etwas zum Sparen übrig bleibe.

Zahid beschreibt Bankkredite als eine weitere Form der Verschuldung:

„Auch wenn ich mir nichts von Freunden, der Familie oder Verwandten leihe: Ich nehme einen Kredit bei der Bank auf und zahle ihn jeden Monat über meine Kreditkarte zurück. Das sind auch Schulden“, sagte sie.

Auch die Fahrtkosten belasten Studierende. Abdullah Al Mahmud, Student an einer privaten Universität, gibt täglich mindestens 200 Tk für Motorradtreibstoff aus. Eine Hin- und Rückfahrt mit der Metro kostet 240 Tk. Kleine Unterschiede bei den täglichen Ausgaben fallen ins Gewicht, wenn Familien Ausbildung und Lebenshaltungskosten ohnehin schon mit knappen Einkommen finanzieren.

Die Preise steigen weiter schneller als die Löhne

Das BBS verzeichnete im September 2026 eine Gesamtinflation von 8,34 Prozent, nach 8,26 Prozent im August. Die Lebensmittelinflation stieg von 7,02 auf 7,22 Prozent. Die Inflation bei Waren und Dienstleistungen ohne Lebensmittel ging leicht von 9,32 auf 9,3 Prozent zurück.

Das landesweite Lohnwachstum von 7,9 Prozent im September lag 0,44 Prozentpunkte unter der Gesamtinflation. Die konkrete Belastung der Haushalte hängt zwar von Lohnerhöhungen und Ausgabengewohnheiten ab, doch die landesweiten Zahlen zeigen, dass die Löhne kaum mit dem Preisanstieg Schritt halten.

Die durchschnittliche Inflation in den zwölf Monaten bis September betrug 8,65 Prozent, nach 9,45 Prozent in den zwölf Monaten davor. Die Preise stiegen weiterhin, nur im Durchschnitt langsamer. Familien zahlten also weiter mehr für Waren und Dienstleistungen, auch als die Inflationsrate nachließ.

Die wichtigsten Zeitpunkte im Zusammenhang mit dem finanziellen Druck auf Haushalte und den Gesundheitskosten sind:

• 2005: Direkte Gesundheitsausgaben drückten 5,6 Millionen Menschen unter die Armutsgrenze; 28,2 Prozent litten unter finanzieller Not wegen Gesundheitskosten.
• 2016 bis 2022: Apotheken übernahmen einen größeren Anteil der ambulanten Versorgung, während der Anteil öffentlicher Einrichtungen an der stationären Versorgung zurückging.
• 2022: Gesundheitsausgaben trieben 10,8 Millionen Menschen in die Armut; die finanzielle Not wegen Gesundheitskosten erreichte 41,7 Prozent.
• September 2026: Die Verbraucherpreisinflation erreichte 8,34 Prozent, verglichen mit einem Lohnwachstum von 7,9 Prozent.
• Oktober 2026: Die Wirtschaftsprognose des IWF für Asien und den Pazifik bezifferte die Arbeitslosigkeit unter hochgebildeten jungen Menschen in Bangladesch auf etwa 29 Prozent.

Warum Haushaltsplanung allein nur begrenzt hilft

Haushalte in großen Metropolen geben durchschnittlich 46.778 Tk im Monat aus. Grundbedarf abseits von Lebensmitteln macht ungefähr 56,7 Prozent des Budgets aus. Miete, Verkehr, Gesundheitsversorgung und Bildung lassen daher wenig Spielraum, um allein beim Lebensmitteleinkauf zu sparen.

Mahtab Uddin, Wirtschaftsprofessor an der Universität Dhaka und ehrenamtlicher Forschungsdirektor beim South Asian Network on Economic Modeling, führt den Inflationsdruck auf eine Geldpolitik zurück, die nicht restriktiv genug oder nicht rechtzeitig war, auf anhaltende Liquiditätshilfen für angeschlagene Banken und auf eine expansive Haushaltspolitik. Die Geldpolitik beeinflusst die Kreditbedingungen und die umlaufende Geldmenge; die Haushaltspolitik betrifft die staatlichen Ausgaben und Einnahmen.

Uddin verweist außerdem auf eine schwache Steuererhebung, hohe Entwicklungsausgaben und eine geringe Verhandlungsmacht der Beschäftigten. Wenn viele Menschen um zu wenige Arbeitsplätze konkurrieren, können Beschäftigte weniger gut Löhne aushandeln, die mit den Lebenshaltungskosten Schritt halten. In seiner Einschätzung vom Oktober 2026 warnte der IWF zudem, dass künstliche Intelligenz den Arbeitskräftebedarf in Bangladesch um ein Äquivalent von 2 Prozent der Gesamtnachfrage nach Arbeitskräften senken könnte.

Weitere namentlich genannte Beobachter verweisen auf Kosten entlang der Lieferkette. Der frühere Vorsitzende des National Board of Revenue, Badiur Rahman, nennt Markt-Kartelle und Erpressung. Anu Muhammad, Professor an der Jahangirnagar-Universität, führt höhere Preise für lebensnotwendige Güter auf jüngste Preissteigerungen bei Gas und Strom zurück. Hossain Zillur Rahman, ein früherer Berater der Übergangsregierung, warnt vor akuter Not, wenn die Preise nicht eingedämmt werden.

Der Dhakaer Journalist Mumitul Mimma stellte fest, dass ihm das Festhalten sämtlicher Ausgaben, von Fahrpreisen bis hin zu Teekäufen, half, den Verbleib des Geldes nachzuvollziehen und besser zu planen. Wenn das Einkommen eines Haushalts bereits für Lebensmittel, Miete, Medikamente und Kreditraten verplant ist, kann Buchführung den grundlegenden Einkommensmangel jedoch nicht beheben.

Die Erfahrungen der Familien zeigen, worauf Entlastungsmaßnahmen abzielen müssten: bezahlbare lebensnotwendige Güter, verlässliche Einkommen und eine Gesundheitsversorgung, die nicht die Ersparnisse aufzehrt. Mina braucht Spielraum, um Lebensmittel ohne neue Kredite kaufen zu können; Begum braucht ein Einkommen, von dem nach den Raten noch etwas übrig bleibt; Bashir braucht Schutz vor einer hohen Behandlungsrechnung.

Die wichtigsten Punkte

• Dem BBS zufolge nahmen 47,42 Prozent der Haushalte Kredite auf, um die steigenden Lebenshaltungskosten zu decken.
• Die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben von 35.311 Tk übersteigen das durchschnittliche Einkommen von 33.513 Tk um 1.798 Tk.
• Auf dem Land sind 51,91 Prozent der Haushalte verschuldet, verglichen mit 40,19 Prozent in städtischen Gebieten.
• Die Inflation lag im September 2026 bei 8,34 Prozent und damit über dem landesweiten Lohnwachstum von 7,9 Prozent.
• Einer Regierungsstudie zufolge drückten direkte Gesundheitsausgaben im Jahr 2022 10,8 Millionen Menschen unter die Armutsgrenze.
• Familien berichten, dass sie weniger Lebensmittel kaufen, Arztbesuche einschränken, Ersparnisse aufbrauchen und bestehende Schulden durch neue Kredite ablösen.