Koreanische Förderbanken verlieren als Traum-Arbeitgeber an Attraktivität, Abwanderung beschleunigt sich

Das Ende einer Ära für Förderbanken

Jahrzehntelang genossen staatlich gestützte Förderbanken in Südkorea einen Ruf, um den sie Absolventen und junge Berufstätige beneideten. In Branchenkreisen galten Institute wie die Korea Development Bank, die Industrial Bank of Korea und die Korea Eximbank als Traum-Arbeitgeber. Sie boten eine attraktive Kombination aus Prestige, Sicherheit und Vergütung, die mit der der größten heimischen Geschäftsbanken konkurrieren konnte oder sie sogar übertraf. Eltern ermutigten ihre Kinder, dort eine Laufbahn anzustreben, und Jobsuchende betrachteten freie Stellen als goldenes Ticket zu lebenslanger Sicherheit.

Dieses Bild bröckelt nun. Daten aus ALIO, dem öffentlichen Transparenzsystem für staatliche Institutionen, zeigen einen dramatischen Wandel bei der Beschäftigungsstabilität. Die Fluktuation unter männlichen Beschäftigten der KDB hat sich seit 2021 verdreifacht: von 3 Prozent auf 9 Prozent im vergangenen Jahr. Bei der IBK stieg sie im selben Zeitraum sprunghaft von 1,7 Prozent auf 6,2 Prozent. Selbst bei der Korea Eximbank, die traditionell als stabiler gilt, nahm die Zahl der Abgänge unter Männern von 3,2 Prozent auf 4,1 Prozent zu. Auch die Fluktuationsraten bei Frauen sind branchenweit gestiegen; bei der Korea Eximbank war der Anstieg von 0,7 Prozent auf 2,6 Prozent besonders deutlich.

Die Zahlen umfassen sowohl freiwillige Kündigungen als auch Pflichtpensionierungen, doch Branchenvertreter sagen, der Trend sei unübersehbar. Die durchschnittliche Beschäftigungsdauer sinkt. Bei der KDB ging die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit um 14 Monate zurück: von 199 Monaten im Jahr 2021 auf 185 Monate im vergangenen Jahr. Bei der IBK sank sie von 209 auf 195 Monate, bei der Korea Eximbank von 155 auf 151 Monate. Die Botschaft ist klar: Beschäftigte gehen früher, und ihre Nachfolger bleiben nicht so lange wie frühere Generationen. Das goldene Zeitalter der Beschäftigung bei Förderbanken verblasst zur Erinnerung.

Umgekehrtes Gehaltsgefälle schmälert Wettbewerbsvorteil

Der wichtigste Grund für diese Abwanderung ist das Geld. Jahrelang zahlten Förderbanken Gehälter, die mit denen großer Geschäftsbanken wie KB Kookmin, Shinhan, Hana und Woori mithalten konnten oder darüber lagen. Dieser Vorteil begann sich um 2019 aufzulösen und hat sich inzwischen vollständig ins Gegenteil verkehrt. Im vergangenen Jahr lag das durchschnittliche Jahresgehalt regulär Beschäftigter bei den drei großen staatlichen Banken bei 115,94 Millionen Won (rund 78.000 US-Dollar). Damit lag es etwa 4 Millionen Won unter der durchschnittlichen Vergütung bei den vier größten Geschäftsbanken, die sich auf rund 120 Millionen Won beläuft.

Bei einzelnen Instituten ist der Abstand noch auffälliger. Besonders die IBK ist zurückgefallen. Die durchschnittliche Gesamtvergütung aller Beschäftigten lag dort im vergangenen Jahr bei lediglich 97 Millionen Won. Damit verdienten sie rund 23 Millionen Won weniger als vergleichbare Beschäftigte bei Geschäftsbanken. Für talentierte Finanzfachleute, die ohne Weiteres zur besser zahlenden Konkurrenz wechseln können, ist der finanzielle Anreiz zu bleiben kaum zu übersehen. Ein Vertreter der Bankenbranche erläuterte die psychologischen Folgen dieser Entwicklung.

Da der Gehaltsabstand zu den Geschäftsbanken wächst, reicht das Gefühl von Stolz und Verantwortung, das mit der Arbeit bei einer Förderbank einhergeht, nicht mehr aus, um den Unterschied auszugleichen. Deshalb scheint eine wachsende Zahl junger Beschäftigter zu Geschäftsbanken oder Wertpapierhäusern zu wechseln.

Ursache dieses strukturellen Missverhältnisses sind staatliche Vorgaben. Da diese öffentlichen Institute an Obergrenzen für die gesamte Lohnsumme und staatliche Gehaltskontrollen gebunden sind, die den Spielraum für Gehaltserhöhungen begrenzen, unterliegen Geschäftsbanken keinen vergleichbaren Beschränkungen. Auf dem Arbeitsmarkt des Finanzsektors, auf dem öffentliche und private Kreditinstitute um denselben Talentpool konkurrieren, geraten Förderbanken durch diese Vorgaben zunehmend ins Hintertreffen.

Das Gehaltsgipfelsystem bei staatlichen Kreditinstituten sorgt für zusätzlichen Unmut. Während Geschäftsbanken häufig Abfindungen und Bildungszuschüsse für Kinder in Höhe von zwei oder drei Jahresgehältern gewähren, erhalten Beschäftigte von Förderbanken bei freiwilligem Ruhestand als Abfindung lediglich 45 Prozent ihres Gehalts während der Gehaltsgipfelphase. Für Berufstätige in der Mitte ihrer Laufbahn, die ihre Zukunft planen, ist der Unterschied erheblich.

Umsiedlungspläne von Politikern schüren Verunsicherung

Geld ist nicht der einzige Grund, der Beschäftigte zum Weggang bewegt. Die Unsicherheit über die Standorte der Hauptverwaltungen ist zu einer erheblichen Belastung geworden, insbesondere für jüngere Beschäftigte, die sich in Seoul ein Leben aufgebaut haben. Im Vorfeld der Kommunalwahlen am 3. Juni haben Politiker in Daegu öffentlich versprochen, die Hauptverwaltung der IBK im Rahmen ihrer Wahlkampagnen in die Stadt zu verlegen. Ähnliche Diskussionen gab es über die Korea Deposit Insurance Corporation und die Korea Eximbank. Diese Versprechen, mit denen regionale Wähler gewonnen werden sollen, sorgen bei den Beschäftigten der betroffenen Institute für Unruhe.

Es ist nicht das erste Mal, dass solche Vorschläge Turbulenzen auslösen. 2022 und 2023 stieß ein von der Regierung unterstützter Vorstoß, die KDB nach Busan zu verlegen, bei den Beschäftigten auf heftigen Widerstand. Besonders jüngere Beschäftigte wehrten sich gegen den Umzug, weil sie Nachteile für ihre berufliche und private Zukunft befürchteten. Die Folgen waren unmittelbar und messbar. Seit Beginn der Pläne zur Verlegung der KDB nach Busan stieg die Zahl der Kündigungen bei den betroffenen Instituten deutlich. Bei einem der Kreditinstitute sollen die Abgänge nach den Umsiedlungsdebatten von 30 auf 100 gestiegen sein.

Die Gewerkschaften der Finanzbranche haben mit scharfem Widerstand reagiert. Sie argumentieren, dass sich die Finanzwirtschaft nicht ohne Folgen dezentralisieren lasse. Die Korean Financial Industry Union legte kürzlich in einer offiziellen Erklärung die Risiken dar.

In der Finanzwirtschaft kommen Netzwerkeffekte und Skaleneffekte besonders stark zum Tragen. Die Konzentration von Kapital und Informationen sichert Innovation und Effizienz.

Gewerkschaftsvertreter sind der Ansicht, dass eine Verlegung der Förderbanken aus Seoul ihre enge Zusammenarbeit mit Unternehmen, Aufsichtsbehörden und anderen Finanzinstituten beeinträchtigen würde. Für Beschäftigte bedeutet ein Wegzug aus der Hauptstadtregion mehr als einen längeren Arbeitsweg. Er gefährdet Immobilienwerte, die Stabilität der Familie, den Zugang zu Bildung und die beruflichen Möglichkeiten der Ehepartner. In einer Gesellschaft, in der die geografische Mobilität ohnehin gering ist, wirkt eine erzwungene Versetzung weniger wie ein Abenteuer als wie eine Bestrafung.

Ein Wertewandel unter den Generationen

Über die konkreten Beschwerden zu Gehalt und Standort hinaus spiegelt der Trend bei den Kündigungen einen grundlegenderen Wandel darin wider, wie koreanische Arbeitnehmer ihre Laufbahnen bewerten. Für die Nachkriegsgeneration galt eine lebenslange Anstellung bei einem großen Institut als Inbegriff des Erfolgs. Für Sicherheit und Ansehen auf einen Teil des Gehalts zu verzichten, war ein Tausch, zu dem fast jeder bereit war. Junge Berufstätige bewerten Chancen heute anders. Sie wägen Gesamtvergütung, Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben, geografische Flexibilität und berufliche Entwicklungsmöglichkeiten in einer beweglicheren Gesamtrechnung gegeneinander ab.

Förderbanken profitierten einst vom gesellschaftlichen Ansehen des öffentlichen Dienstes. Bei der KDB oder IBK zu arbeiten, verlieh den Beschäftigten eine besondere Aura nationaler Bedeutung: Sie konnten davon ausgehen, mit ihrer Arbeit unmittelbar zur industriellen Entwicklung und zum Exportwachstum beizutragen. Diese emotionale Währung hat an Wert verloren, während der Gehaltsabstand wächst und die politische Einflussnahme zunimmt. Ein Arbeitsplatz, der einst Sinn und materiellen Komfort versprach, scheint nun beides nicht mehr in ausreichendem Maße zu bieten. Das Ergebnis ist eine Abwanderung von Fachkräften, von der private Wettbewerber profitieren.

Wertpapierhäuser und Geschäftsbanken nutzen die Unzufriedenheit für sich. Sie können leistungsabhängige Boni, Aktienoptionen und flexible Zusatzleistungen anbieten, mit denen öffentliche Institute nach geltendem Recht nicht mithalten können. Für ehrgeizige Analysten und Firmenkundenbetreuer in ihren Dreißigern und Vierzigern steigen die Kosten des Verbleibs bei einer Förderbank mit jedem Jahr. Dass die Fluktuation unter Männern in den meisten Instituten deutlich schneller zunimmt als unter Frauen, deutet darauf hin, dass Hauptverdiener oder Beschäftigte, die sich besonders unter Druck sehen, das Haushaltseinkommen zu maximieren, als Erste gehen.

Förderbanken unter Druck

Setzt sich der aktuelle Trend fort, könnten Südkoreas Förderbanken vor einer Krise bei der Gewinnung und Bindung von Beschäftigten stehen, die Folgen für die gesamte Wirtschaft hätte. Diese Institute übernehmen zentrale Aufgaben bei der Finanzierung der nationalen Entwicklung, der Exportfinanzierung und der Unterstützung der Industrie. Anders als Geschäftsbanken sind sie nicht auf kurzfristige Gewinne, sondern auf gesamtwirtschaftliche Ziele ausgerichtet. Wenn ihr Humankapital stetig schwindet, leidet ihre Fähigkeit, komplexe Projekte zu bewerten, Risiken zu steuern und mit internationalen Partnern zu verhandeln.

Um den Trend umzukehren, sind strukturelle Lösungen nötig. Die Obergrenzen für die gesamte Lohnsumme aufzuheben oder anzupassen, wäre ein möglicher Ansatz, stünde jedoch im Konflikt mit den übergeordneten Zielen der Regierung für Haushaltsdisziplin. Klarheit über die Standorte der Hauptverwaltungen und eine dauerhafte Festlegung könnten eine weitere wichtige Ursache der Verunsicherung beseitigen. Einige Analysten meinen, Förderbanken müssten ihr Leistungsversprechen neu definieren und dabei Arbeitsplatzsicherheit und sinnstiftende Arbeit stärker betonen, um jüngere Beschäftigte anzusprechen. Doch Sicherheit wirkt wenig überzeugend, wenn die Gehälter jedes Jahr weiter hinter dem Marktniveau zurückbleiben.

Eines ist klar: Der alte Gesellschaftsvertrag zwischen staatlich gestützten Banken und ihren Beschäftigten bekommt Risse. Institute, die einst dank ihres nationalen Ansehens die besten Köpfe gewinnen konnten, müssen sich heute mit geringeren Gehaltsangeboten und ständig wechselnden politischen Vorgaben behaupten. Die auf ALIO veröffentlichten Abgangszahlen sind keine statistischen Ausreißer. Sie spiegeln das fehlende Vertrauen einer Generation von Bankern wider, die diese Arbeitsplätze einst als Ziel betrachtete, nicht als Sprungbrett.

Die wichtigsten Punkte

• Die Fluktuation unter männlichen Beschäftigten der Korea Development Bank verdreifachte sich von 3 Prozent im Jahr 2021 auf 9 Prozent im vergangenen Jahr; bei der Industrial Bank of Korea stieg sie von 1,7 Prozent auf 6,2 Prozent.
• Die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit bei den drei großen Förderbanken ist seit 2021 um mehrere Monate gesunken; bei der KDB ging sie von 199 auf 185 Monate zurück.
• Die Gehälter staatlich gestützter Banken liegen erstmals seit etwa 2019 unter denen der Geschäftsbanken. Der Durchschnitt beträgt 115,94 Millionen Won gegenüber rund 120 Millionen Won bei den größten privaten Kreditinstituten.
• Beschäftigte der Industrial Bank of Korea verdienen durchschnittlich 97 Millionen Won pro Jahr und damit rund 23 Millionen Won weniger als vergleichbare Beschäftigte bei Geschäftsbanken.
• Staatliche Gehaltskontrollen und Obergrenzen für die gesamte Lohnsumme hindern öffentliche Kreditinstitute daran, mit den Vergütungssteigerungen im Privatsektor mitzuhalten.
• Wahlkampfversprechen, die IBK und andere Institute in Regionalstädte wie Daegu und Busan zu verlegen, schüren Verunsicherung und führen zu Kündigungen, besonders unter jüngeren Beschäftigten.
• Gewerkschaften der Finanzbranche lehnen Verlegungen ab. Ihrer Ansicht nach steigert die Konzentration der Finanzwirtschaft in Seoul die Netzwerkeffekte und die betriebliche Effizienz.
• Weniger attraktive Regelungen für den freiwilligen Ruhestand bei staatlichen Kreditinstituten, die lediglich 45 Prozent des Gehalts während der Gehaltsgipfelphase vorsehen, vergrößern den Vergütungsunterschied zu Geschäftsbanken zusätzlich.