Bankkunden in Singapur sperren mehr als 30 Milliarden Singapur-Dollar, um Betrug zu verhindern

Rasche Nutzung bei steigenden Betrugsverlusten

Bankkunden in Singapur haben mehr als 30 Milliarden Singapur-Dollar gesperrt, um ihre Ersparnisse vor Betrügern zu schützen. Bis zum 30. Juni nutzten mehr als 370.000 Menschen entsprechende Sperrfunktionen. Die Zahlen zeigen, wie schnell sich das Angebot seit seiner Einführung Ende 2023 im ganzen Land verbreitet hat. Sie unterstreichen zudem, wie ernst Banken und Kunden die Zunahme von Phishing, Schadsoftware und Betrugsmaschen mit psychologischer Manipulation nehmen. Das Grundprinzip ist einfach: Kunden können einen Teil ihrer Einlagen auf ihrem Bankkonto sperren. Auf diese Beträge kann dann auch digital nicht zugegriffen werden, selbst wenn ein Krimineller die Kontrolle über das Smartphone oder die Zugangsdaten zum Onlinebanking erlangt.

Die ersten Versionen starteten im November 2023 bei DBS, OCBC und UOB. Bis Mitte 2024 hatten weitere große Anbieter im Privatkundengeschäft die Funktion eingeführt, darunter Citibank, CIMB Singapore, Bank of China Singapore, Standard Chartered, Maybank und HSBC. 2025 begannen Digitalbanken für Privatkunden wie GXS Bank, MariBank und Trust Bank, eigene Varianten anzubieten. Die Monetary Authority of Singapore (MAS) hat sich mit den Banken abgestimmt, um die Sperrmöglichkeiten auf die gesamte Branche auszuweiten und die Abläufe zum Einrichten und Aufheben der Sperre zu verbessern.

Die Nutzung nahm zu, als die Betrugsverluste stiegen. Die Singapore Police Force bezifferte die Verluste durch Betrugsfälle 2024 auf rund 1,1 Milliarden Singapur-Dollar. Offizielle Daten zufolge gingen allein im ersten Halbjahr 2024 mindestens 385,6 Millionen Singapur-Dollar verloren. Vor diesem Hintergrund setzen MAS und die Bankenbranche verstärkt auf Instrumente, die riskante Vorgänge erschweren, insbesondere solche, die von kompromittierten Geräten aus gestartet werden. Die Kontosperre steht im Mittelpunkt dieser Bemühungen, neben einer stärkeren Authentifizierung, Transaktionsbenachrichtigungen und Notfallsperren, die das gesamte digitale Banking blockieren, bis Kunden wieder die Kontrolle erlangt haben.

So funktioniert die Kontosperre

Mit der Kontosperre können Kunden einen Betrag auf ihrem bestehenden Konto oder einem verknüpften Konto festlegen, der sich nicht per Online- oder Mobile-Banking abbuchen lässt. Überweisungen, Zahlungen und digitale Abhebungen sind für den gesperrten Betrag blockiert. Der Zugriff ist nur möglich, wenn die Sperre auf einem sichereren Weg aufgehoben wird. Dafür ist meist ein Schritt vor Ort erforderlich, den Kriminelle nicht aus der Ferne erledigen können. Die Banken haben den Vorgang so gestaltet, dass er riskante Handlungen verlangsamt und Diebstahlversuche ohne persönliche Überprüfung scheitern. Das gesperrte Guthaben wird weiterhin zum geltenden Zinssatz des jeweiligen Kontos verzinst. In manchen Fällen, etwa bei bestimmten Konten mit Bonuszinsen oder Festgeldern, gelten für den gesperrten Betrag auch weiterhin die Bonuszinsbedingungen.

Wie die Sperre aufgehoben wird, unterscheidet sich je nach Bank. Bei manchen ist dafür ein Besuch in einer Filiale mit Ausweisdokumenten nötig. Andere ermöglichen die Freigabe an einem Geldautomaten mit physischer Karte und PIN. Mehrere Institute sehen nach der Aufhebung der Sperre eine Wartezeit vor, bevor das Geld abgehoben werden kann. Digitalbanken haben eigene Schutzmaßnahmen ergänzt. So ist etwa ein Kartentipp mit einem NFC-fähigen Smartphone und die Eingabe eines zusätzlichen Passcodes erforderlich; anschließend gilt eine Wartefrist, bevor eine Abhebung möglich ist. Das Ziel ist bei allen Banken dasselbe: Ein Dieb, der ein Opfer dazu gebracht hat, Schadsoftware zu installieren oder Einmalcodes preiszugeben, kann nicht auf das gesperrte Guthaben zugreifen, weil der letzte Schritt entweder die persönliche Anwesenheit des Kontoinhabers oder eine von einem Angreifer aus der Ferne nicht erfüllbare Sicherheitsprüfung erfordert.

Die MAS erklärte zu Beginn der Einführung, die Banken arbeiteten daran, die Nutzung zu vereinfachen. Kunden sollten ihr Geld beispielsweise direkt auf demselben Konto sperren können, statt ein separates Konto eröffnen zu müssen. Die Aufsichtsbehörde teilte dem Parlament mit, gesperrte Guthaben seien vor Phishing- und Schadsoftware-Angriffen geschützt, von denen Nutzer immer wieder betroffen waren. Wie die Zentralbank in einer offiziellen Antwort erklärte, habe es keine Fälle gegeben, in denen mit diesen Methoden Geld von Konten mit aktivierter Sperre entwendet worden sei.

Bislang wurden keine Phishing- oder Schadsoftware-Betrugsfälle gemeldet, bei denen Geld von Konten mit aktivierter Kontosperre betroffen war.

Diese Kombination aus zusätzlichen Hürden und beruhigenden Ergebnissen trug dazu bei, dass die Nutzung 2024 und bis ins Jahr 2025 hinein zunahm.

Welche Banken die Funktion anbieten und worin sich ihre Ansätze unterscheiden

Die Kontosperre ist inzwischen bei den großen Privatkundenbanken Singapurs verfügbar. DBS, OCBC und UOB, die drei einheimischen Großbanken, gehörten zu den ersten Anbietern. Bis Ende 2024 zogen Citibank, HSBC, Maybank und Standard Chartered nach. Auch Bank of China Singapore und CIMB Singapore führten eigene Varianten ein. 2025 kamen die Digitalbanken GXS Bank, MariBank und Trust Bank hinzu. Ihre Funktionen sind auf die jeweiligen Apps und Authentifizierungsverfahren zugeschnitten. Damit ist die Funktion bei vielen Banken für Privatkunden verfügbar, wobei sich die Angebote nach Produktgestaltung und Sicherheitsvorkehrungen unterscheiden.

Die lokalen Banken DBS, OCBC und UOB

DBS nennt seine Variante digiVault. Nach ersten Pilotprojekten, bei denen ein separates Tresorkonto erforderlich war, erweiterte DBS die Funktion. Kunden können nun Geld auf ihrem bestehenden Konto sperren und erhalten weiterhin den geltenden Zinssatz. Die Bank berichtet von einer starken Nutzung in verschiedenen Bevölkerungsgruppen und baut neben der Kontosperre weitere eigenständig verwaltbare Sicherheitsfunktionen aus. Um die Sperre aufzuheben, ist in der Regel ein Schritt in einer Filiale erforderlich. So entsteht eine bewusste Pause, bevor das Geld abgehoben werden kann.

OCBC integrierte die Kontosperre in Giro-, Spar- und Festgeldkonten. In den ersten beiden Monaten nach der Einführung nutzten mehr als 30.000 Kunden die Funktion und sperrten insgesamt über 3,3 Milliarden Singapur-Dollar. Später weitete OCBC die Funktion auf Festgelder aus. Kunden können damit den digitalen Zugriff auf Festgeldanlagen blockieren und die Sperre an Geldautomaten mit Karte und PIN oder in einer Filiale aufheben. Die Nutzung nahm bis 2025 weiter zu. Ende August meldete OCBC knapp 13 Milliarden Singapur-Dollar, die auf mehr als 108.000 Konten gesperrt waren. Laut der Bank sperren die meisten Kunden überschüssiges Guthaben und lassen einen Puffer für Rechnungen und Notfälle verfügbar.

UOB verlangte zunächst, dass Kunden ein eigenes Konto für die Kontosperre einrichten, und erklärte, eine Sperre auf bestehenden Konten werde geprüft. Die Sperre lässt sich an Geldautomaten aufheben. Ende Juli hatte die Bank nach eigenen Angaben mehr als 160.000 Nutzer. Das deutet auf großes Interesse bei Kunden hin, die ihre täglichen Ausgaben von ihren längerfristigen Ersparnissen trennen möchten. UOB hat zudem Fälle angeführt, in denen die Kontosperre Verluste begrenzte, nachdem ein Opfer unter dem Einfluss eines Betrügers mit Überweisungen begonnen hatte.

Ausländische Banken und weitere Anbieter für Privatkunden

Standard Chartered, Maybank und HSBC boten die Kontosperre bis Ende 2024 online an und folgten damit den Branchenempfehlungen. Citibank meldete im ersten Halbjahr 2025 mehr als 500 Nutzer, während die Funktion in Singapur schrittweise eingeführt wurde. CIMB Singapore zufolge hatten mehr als 6.400 Kunden mit der Funktion insgesamt über 310 Millionen Singapur-Dollar gesichert. Bank of China Singapore meldete mehr als 5.000 Konten, auf denen die Funktion genutzt wurde. Die konkreten Schritte zur Aufhebung der Sperre unterscheiden sich zwar, erfordern aber bei allen Banken strengere Sicherheitsvorkehrungen als die digitalen Abläufe, die Kriminelle auszunutzen versuchen.

Digitalbanken und neue Technologien

Trust Banks Trust Lock ergänzt die Sicherheitsprüfungen um Geräte- und Kartenkontrollen. Kunden können einzelne Spartöpfe sperren. Um Geld abzuheben, müssen sie eine physische Trust-Karte an ein NFC-fähiges Smartphone halten und einen sechsstelligen Trust Key eingeben. Danach gilt eine verpflichtende Wartezeit von zwölf Stunden, bevor das Geld bewegt werden kann. Kunden ohne NFC-fähiges Smartphone müssen ihre Identität in einem Trust-Erlebniszentrum überprüfen lassen. Auch GXS Bank und MariBank führten 2025 Kontosperren ein, um ihren Kunden einen ähnlichen Schutz zu bieten. Alle diese Ansätze verfolgen dasselbe Ziel: Angreifer, die ein Smartphone aus der Ferne kontrollieren, daran zu hindern, größere Überweisungen aus dem gesperrten Guthaben auszulösen.

Wer die Kontosperre nutzt und wie viel Geld gesichert wird

Die Funktion wird in allen Altersgruppen genutzt, mit einer leichten Tendenz zu Kunden mittleren und höheren Alters. Frühe Daten, die dem Parlament 2024 vorgelegt wurden, zeigten, dass etwa 44 Prozent der Nutzer mindestens 50 Jahre alt waren. Rund 41 Prozent waren zwischen 30 und 50 Jahre alt, etwa 15 Prozent jünger als 30. Im Oktober 2024 erklärte die MAS, Kunden zwischen 30 und 49 Jahren stellten mit 43 Prozent den größten Anteil. Auf über 50-Jährige entfielen 42 Prozent, während der Anteil jüngerer Nutzer bei 15 Prozent lag. Kunden ab 50 sperren tendenziell höhere Beträge. Das deutet darauf hin, dass Ruheständler und Menschen kurz vor dem Ruhestand die Funktion nutzen, um ihre Ersparnisse zu schützen.

Die Nutzung ist steil angestiegen. Im Februar 2024, kurz nach der Einführung, gab es mehr als 61.000 Konten mit aktivierter Sperre, auf denen über 5,4 Milliarden Singapur-Dollar geschützt waren. Bis März 2024 erreichte das gesperrte Guthaben 6,6 Milliarden Singapur-Dollar auf mehr als 78.000 Konten. Ende Oktober 2024 waren nach Angaben der MAS bei mehr als 181.000 Kunden rund 15,8 Milliarden Singapur-Dollar gesperrt. Bis zum 31. Mai 2025 hatten mehr als 350.000 Kunden knapp 28 Milliarden Singapur-Dollar gesperrt. Die jüngsten Zahlen weisen für Ende Juni auf über 370.000 Nutzer und mehr als 30 Milliarden Singapur-Dollar hin.

Auch die Art der Nutzung ist aufschlussreich. OCBC zufolge haben mehr als 70 Prozent der Kunden mit aktivierter Kontosperre über 10.000 Singapur-Dollar gesichert. Zugleich lassen mehr als die Hälfte mindestens 10.000 Singapur-Dollar für alltägliche Ausgaben verfügbar. Weniger als ein Prozent sperrt das gesamte Guthaben. Das entspricht dem Zweck der Funktion: Kunden sichern längerfristige Ersparnisse mit einer zusätzlichen Schutzmaßnahme und halten zugleich genug Geld für Rechnungen und Notfälle zugänglich. Da gesperrte Guthaben weiterhin verzinst werden, verzichten Kunden für den zusätzlichen Schutz nicht auf Zinserträge.

Hinweise darauf, dass die Funktion Verluste verhindert

In ihrer Mitteilung vom Oktober 2024 hob die MAS hervor, dass die Kontosperre bereits größere Verluste verhindert hatte, wenn ein Opfer auf Druck eines Betrügers mit einer Überweisung begonnen hatte. UOB schilderte den Fall eines Kunden, der 700 Singapur-Dollar an ein verdächtiges Konto überwiesen und dann versucht hatte, weiteres Geld zu senden. Da 50.000 Singapur-Dollar durch die Kontosperre geschützt waren, kam die größere Überweisung nicht zustande. Die Unterbrechung gab dem Kunden außerdem Zeit, Abstand zu gewinnen und die Situation neu einzuschätzen.

Ein Bericht der Straits Times schilderte den Fall einer Rentnerin Mitte 60, die unter dem Namen Kelly geführt wurde. Sie verlor rund 33.000 Singapur-Dollar, nachdem sie auf eine gefälschte Anzeige in sozialen Medien geklickt hatte, die zu einer Schadsoftware enthaltenden App führte, die außerhalb des offiziellen App-Stores installiert worden war. Die Betrüger erlangten die Kontrolle über ihr Smartphone und buchten Geld von ungesperrten Konten ab. Auf die über 110.000 Singapur-Dollar, die sie mit der Kontosperre von OCBC gesichert hatte, konnten sie nicht zugreifen. Um die Sperre aufzuheben, war ein Besuch in einer Filiale oder an einem Geldautomaten nötig. Der Fall gehörte zu den ersten bestätigten Beispielen und zeigte, wie die Kontosperre einen vollständigen Verlust verhindern kann, selbst wenn Angreifer uneingeschränkten Zugriff auf das Gerät eines Opfers haben.

In einer Antwort an das Parlament erklärte die MAS im Februar 2024, es seien keine Fälle gemeldet worden, in denen Phishing- oder Schadsoftware-Betrüger Geld von gesperrten Guthaben entwendet hätten. Betrüger bringen Opfer zwar weiterhin dazu, selbst autorisierte Überweisungen von nicht gesperrtem Guthaben auszuführen. Die Kontosperre verringert jedoch den Betrag, der zu einem bestimmten Zeitpunkt gefährdet ist, und erhöht die Chance, dass das Opfer oder Bankmitarbeiter eingreifen können, bevor größere Summen überwiesen werden.

Was die Kontosperre nicht verhindert und welche weiteren Maßnahmen gegen Betrug greifen

Die meisten Betrugsverluste in Singapur entstehen durch autorisierte Überweisungen. Ein Opfer glaubt, einen Verkäufer, eine Bekanntschaft aus einem Liebesbetrug, einen Personalvermittler oder einen Amtsträger zu bezahlen. Es überweist das Geld freiwillig, selbst wenn Bankmitarbeiter zur Vorsicht mahnen. Eine Überweisung, die der rechtmäßige Kontoinhaber von seinem nicht gesperrten Guthaben bestätigt, kann die Kontosperre nicht verhindern. Deshalb haben MAS und Banken weitere Maßnahmen eingeführt, um riskante Vorgänge zu verlangsamen und Kunden auf verdächtige Aktivitäten hinzuweisen. Im vergangenen Jahr schafften Banken Einmalpasswörter per SMS für digitale Anmeldungen bei Kunden ab, die digitale Tokens verwenden. Damit wurde ein verbreiteter Angriffsweg für Phishing unterbrochen. Mehrere Banken führten Warnhinweise bei Überweisungen hoher Beträge ein, die Kunden vor der Ausführung zum Innehalten auffordern. Die MAS hat Institute dazu angehalten, bei risikoreichen Änderungen wie höheren Überweisungslimits oder geänderten Kontaktdaten Wartezeiten vorzusehen.

Im Juni 2025 aktivierten die Banken im Rahmen des Shared Responsibility Framework eine erweiterte Betrugsüberwachung. Dabei wird auf schnelle Geldabflüsse und andere Verhaltensmuster geachtet, die auf mögliche Betrugsfälle hindeuten. Die Zentralbank arbeitet zudem mit den Instituten an einer stärkeren Authentifizierung bei riskanteren Onlinevorgängen. Dazu gehört ein Hardware-Sicherheitstoken für bestimmte Zahlungen, das physisch mit einem Gerät verbunden werden muss. Singapur hat auch die Befugnisse der Strafverfolgungsbehörden erweitert. Die Polizei kann nun die Konten mutmaßlicher Betrugsopfer ohne deren Zustimmung sperren, um weitere Verluste zu verhindern, während Ermittler und Banken die Betroffenen erreichen und den Sachverhalt überprüfen.

Auch die Schutzmaßnahmen der Banking-Apps wurden verbessert. Wird auf einem Android-Gerät eine verdächtige App erkannt, schränken mehrere Banking-Apps inzwischen den Zugriff ein. DBS ergänzte 2025 eine Sicherheitsabfrage: Kunden müssen eine Berechtigung aktivieren, bevor sie eine Karte zu einer mobilen Wallet hinzufügen können. Diese zusätzliche Pause hat bereits dazu beigetragen, Kartenmissbrauch zu reduzieren. Die Maßnahmen spiegeln eine breitere politische Linie wider. Vertreter der MAS haben erklärt, Singapur müsse bei Bedarf der Sicherheit den Vorrang vor der Bequemlichkeit geben, da Kriminelle jede Lücke schnell ausnutzten. Insgesamt sollen zusätzliche Hürden riskante Vorgänge erschweren, ohne das alltägliche Banking unnötig zu komplizieren.

So nutzen Sie die Kontosperre sinnvoll

Am wirksamsten ist die Kontosperre in Verbindung mit einigen einfachen Gewohnheiten. Kunden können ihr Risiko verringern und zugleich genügend Spielraum für alltägliche Ausgaben behalten.

• Legen Sie fest, wie viel Sie sperren möchten. Berücksichtigen Sie dabei Ihre monatlichen Ausgaben und einen Notfallpuffer. Viele Kunden sperren nur überschüssige Ersparnisse.
• Nutzen Sie getrennte Konten oder Spartöpfe für unterschiedliche Zwecke. Lassen Sie das Geld für tägliche Ausgaben auf einem Konto und sichern Sie längerfristige Ersparnisse mit der Kontosperre.
• Notieren Sie sich die Schritte zum Aufheben der Sperre bei Ihrer Bank. Ist dafür ein Besuch in einer Filiale oder am Geldautomaten erforderlich, planen Sie die nötige Zeit ein und halten Sie die erforderlichen Dokumente bereit.
• Installieren Sie keine Apps außerhalb offizieller App-Stores. Fordert Ihr Smartphone Sie auf, Sicherheitseinstellungen zu deaktivieren, brechen Sie den Vorgang ab und holen Sie sich Unterstützung.
• Aktivieren Sie Transaktionsbenachrichtigungen und setzen Sie niedrigere Überweisungslimits für den Alltag. Erhöhen Sie die Limits nur bei Bedarf und setzen Sie sie anschließend wieder herab.
• Nutzen Sie die Notfallsperre Ihrer Bank, wenn Sie einen Angriff vermuten. Sie blockiert den digitalen Zugriff, während Sie Ihr Gerät und Konto absichern.
• Seien Sie misstrauisch, wenn jemand Sie drängt, schnell Geld zu überweisen. Banken und staatliche Stellen werden Sie nicht dazu auffordern, Geld auf vermeintlich „sichere“ Konten zu überweisen.

Wie es für Banken und Kunden weitergeht

Die Branche rechnet damit, dass die Nutzung in den kommenden Monaten weiter zunimmt. Wenn mehr Banken die Abläufe zum Aufheben der Sperre verbessern und weitere Kontotypen einbeziehen, können Kunden größere Guthaben auf mehr Wegen schützen, ohne auf Zinserträge zu verzichten. Digitalbanken erproben Geräte- und Kartenprüfungen und ergänzen sie um zeitlich festgelegte Verzögerungen, die Diebstahl aus der Ferne erschweren. Die MAS hat zugleich deutlich gemacht, dass sie keine verpflichtende Kontosperre für alle Institute plant, sondern die Nutzung fördern und die Ergebnisse beobachten will. Die Aufsichtsbehörde testet außerdem stärkere Authentifizierungsverfahren für risikoreiche Transaktionen und fordert Banken auf, bei Vorgängen, auf die Betrüger häufig abzielen, zusätzliche Hürden einzubauen.

Trust Bank zeigt mit NFC-Kartentipp, Passcode und zwölfstündiger Wartezeit, wie neue Sicherheitsprüfungen ergänzt werden können, ohne das normale Banking unmöglich zu machen. DBS hat die eigenständig verwaltbaren Sicherheitsfunktionen ausgebaut. Dazu gehören Berechtigungsabfragen in der App, die gezielte Pausen erzwingen, wenn Kriminelle versuchen, Karten zu mobilen Wallets hinzuzufügen. Immer mehr Banken führen vor ungewöhnlichen oder größeren Überweisungen Warnhinweise ein. Vorrang hat im gesamten System, zusätzliche Prüfungen zwischen ein kompromittiertes Gerät und eine Überweisung hoher Beträge zu schalten. Gleichzeitig sollen Kunden klar darüber informiert werden, wie sie Betrugsfälle erkennen und wo sie schnell Hilfe bekommen.

Die Kontosperre ist kein Allheilmittel. Sie ist eine Schutzschicht in einem mehrstufigen Sicherheitskonzept, das inzwischen Geräteprüfungen, Warnmeldungen, Wartezeiten und erweiterte Eingriffsmöglichkeiten für Polizei und Banken umfasst, wenn ein Betrugsfall im Gange ist. Mit zunehmender Nutzung dürfte der größte Nutzen der Funktion darin liegen, Verluste zu begrenzen, wenn alle anderen Maßnahmen versagen, und Menschen eine entscheidende Pause zu verschaffen, bevor ein größerer Betrag das Konto verlässt.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Mehr als 370.000 Menschen in Singapur haben Kontosperren genutzt und bis zum 30. Juni über 30 Milliarden Singapur-Dollar gesichert.
• Die lokalen Banken führten die Funktion im November 2023 ein. Inzwischen bieten die meisten großen Privatkundenbanken und Digitalbanken sie an.
• Gesperrte Guthaben lassen sich nicht digital bewegen. Zum Aufheben der Sperre ist in der Regel ein Besuch am Geldautomaten oder in einer Filiale nötig, häufig mit anschließender Wartezeit.
• Die MAS meldete Anfang 2024 keine Fälle, in denen Phishing oder Schadsoftware zum Diebstahl gesperrter Guthaben geführt hatten.
• Die meisten Nutzer sperren überschüssige Ersparnisse und lassen einen Puffer für Rechnungen und Notfälle verfügbar.
• In konkreten Fällen hat die Funktion bereits Verluste begrenzt, indem sie größere Überweisungen nach einer ersten kleinen Zahlung verhinderte.
• Die Kontosperre verhindert keine autorisierten Überweisungen von nicht gesperrtem Guthaben. Deshalb haben Banken und MAS Warnhinweise, Wartezeiten und stärkere Authentifizierungsverfahren eingeführt.
• Die Polizei kann Konten mutmaßlicher Betrugsopfer sperren, um laufende Betrugsfälle zu stoppen, während der Sachverhalt überprüft wird.
• Die Nutzung nimmt zu, während Banken die Funktion verbessern und auf weitere Kontotypen ausweiten. Die MAS fördert die Nutzung, schreibt sie aber nicht vor.