Sonali Bank leiht der National Bank 7.000 Crore Taka; Auszahlungen sollen am 15. Oktober wieder anlaufen

Nothilfe kommt vor den angekündigten Auszahlungen

Die staatliche Sonali Bank hat der angeschlagenen National Bank ein Darlehen über 7.000 Crore Taka gewährt. Die Bangladesh Bank garantiert den gesamten Betrag. Damit bereitet sich der private Kreditgeber darauf vor, am 15. Oktober 2026 den normalen Bankbetrieb wieder aufzunehmen. Bis zum 13. Oktober waren bereits fast 7.000 Auszahlungsanträge eingegangen. Das zeigt, wie dringend Kunden auf ihre Ersparnisse zugreifen wollen.

Das Darlehen läuft drei Monate und wird mit 10 Prozent verzinst, bestätigte Md Shawkat Ali Khan, Geschäftsführer der Sonali Bank. Kann die National Bank die Rückzahlungsfrist nicht einhalten, erstattet die Bangladesh Bank der Sonali Bank den Betrag. So kann die National Bank Auszahlungen bedienen; falls der Kreditnehmer nicht zahlen kann, trägt die Zentralbank die Rückzahlungsverantwortung.

Die Vorsitzende der National Bank, Professor Melita Mehjabeen, sagte, die Vorbereitungen liefen, damit bis zum 14. Oktober alle Filialen mit Geld versorgt seien. Die Bangladesh Bank hat den Kreditgeber angewiesen, in den Filialen und Geldautomaten ausreichend Bargeld bereitzustellen, damit Kunden ab dem 15. Oktober entsprechend ihrem Bedarf Geld abheben können.

Die Unterstützung folgt auf den Gang von vier Einlegern vor den High Court im September. Sie wollten Zugang zu ihren Ersparnissen erhalten. Die National Bank hat zwischen 2022 und 2025 fast 9.000 Crore Taka Verlust gemacht. Laut ihrem Jahresbericht waren Ende 2025 59,69 Prozent der ausstehenden Kredite notleidend.

Für die Einleger geht es zunächst darum, ob ihr Geld verfügbar ist, wenn sie es abheben möchten. Für die National Bank reicht die Aufgabe weiter: Sie muss den täglichen Betrieb wiederherstellen und zugleich Verluste, ausstehende Kredite sowie eine erhebliche Lücke bei den Rückstellungen für mögliche Kreditausfälle bewältigen.

So funktionieren Darlehen und Garantie

Die Sonali Bank stellt das Geld bereit, die National Bank nimmt es als Darlehen auf und die Bangladesh Bank garantiert die Rückzahlung. Es handelt sich um ein durch die Aufsichtsbehörde abgesichertes Darlehen zwischen Banken, nicht um eine direkte Zahlung der Zentralbank an einzelne Einleger.

Shawkat Ali Khan, Geschäftsführer der Sonali Bank, bezeichnete die Garantie als Schutz für sein Institut:

Für uns besteht hier kein Risiko, weil die Bangladesh Bank die Garantie stellt.

Nach der von ihm beschriebenen Vereinbarung muss die National Bank das Darlehen innerhalb von drei Monaten zurückzahlen. Gelingt ihr das nicht, muss die Bangladesh Bank der Sonali Bank den Betrag erstatten. Die Garantie gibt der Sonali Bank somit die Sicherheit, dass sie ihr Geld zurückerhält, selbst wenn die National Bank ihren Verpflichtungen weiterhin nicht nachkommen kann.

Liquidität bezeichnet Geld, das eine Bank sofort einsetzen kann, darunter Bargeld für Auszahlungen. Eine Bank kann zwar Kredite und andere Vermögenswerte in ihrer Bilanz haben, aber trotzdem Schwierigkeiten bekommen, Kunden auszuzahlen, wenn sie diese Vermögenswerte nicht schnell in Bargeld umwandeln kann. Bei der National Bank kommen sowohl ein Mangel an verfügbaren Barmitteln als auch erhebliche Verluste aus dem Kreditgeschäft hinzu.

Der Zinssatz bedeutet zudem, dass die Unterstützung Kosten verursacht. Die bekannt gegebenen Bedingungen sehen 10 Prozent Zinsen und eine Laufzeit von drei Monaten vor, nennen aber weder den genauen Rückzahlungstermin noch die Berechnung der Zinsen. Die National Bank muss diese Verpflichtung neben den Forderungen der Einleger bewältigen.

Was Kunden zugesagt wird

Die Bangladesh Bank hat die National Bank angewiesen, ab dem 15. Oktober Auszahlungen entsprechend dem Bedarf der Kunden zu ermöglichen und alle Filialen sowie Geldautomaten ausreichend mit Bargeld zu versorgen. Die National Bank gibt an, ihre Vorbereitungen umfassten 221 Filialen, 65 Unterfilialen und 53 Geldautomaten.

Arief Hossain Khan, geschäftsführender Direktor und Sprecher der Bangladesh Bank, erläuterte nach dem Treffen mit Führungskräften der National Bank die Position der Aufsichtsbehörde:

Einleger dürfen unter keinen Umständen abgewiesen werden. Ab dem 15. Oktober erhalten sie ihr Geld zurück. Dafür wird die Bank bei Bedarf mit Liquidität unterstützt.

Die National Bank nahm bereits vor der geplanten Wiederaufnahme des vollständigen Betriebs Auszahlungsanträge entgegen. Anträge von Einlegern, die größere Beträge abheben wollten, sollten ab dem 11. Oktober möglich sein. Bis zum 13. Oktober waren fast 7.000 Anträge eingegangen. Der Gesamtwert der beantragten Auszahlungen wurde nicht bekannt gegeben.

Mehjabeen sagte, die Rückkehr zum vollständigen Betrieb umfasse mehr als Bargeldauszahlungen. Kunden könnten auch Schecks, elektronische Überweisungssysteme und Akkreditive nutzen. Ein Akkreditiv ist das Versprechen einer Bank, einen Verkäufer zu bezahlen, sobald die vereinbarten Bedingungen erfüllt sind. Unternehmen nutzen dieses Instrument häufig beim Kauf von Waren im Ausland.

Zu den von ihr genannten elektronischen Diensten gehören RTGS, das einzelne Überweisungen in Echtzeit abwickelt, und NPSB, ein Netzwerk, das teilnehmende Banken für Dienste wie Überweisungen und Kartenzahlungen verbindet. Die Wiederherstellung dieser Dienste ist für Kunden wichtig, die Geld bewegen müssen, ohne Bargeld abzuheben.

Der zeitliche Ablauf der Rettungsaktion

Die Rückkehr der National Bank zum normalen Betrieb folgt auf eine Reihe von Schritten, an denen Einleger, die Geschäftsführung und die Bangladesh Bank beteiligt waren. Das Treffen mit der Zentralbank fand am 8. Oktober in deren Hauptsitz in Dhaka statt.

Mehjabeen und der kommissarische Geschäftsführer Zahidul Haque trafen den Gouverneur Md Mostaqur Rahman. Vier stellvertretende Gouverneure nahmen ebenfalls teil. Der Gouverneur prüfte die Bargeldlage der Bank und die Schwierigkeiten, mit denen Kunden beim Abheben von Geld konfrontiert waren.

• September 2026: Vier Einleger wandten sich an den High Court, um Zugang zu ihren Ersparnissen zu erhalten.
• 8. Oktober: Führungskräfte der National Bank trafen die Bangladesh Bank. Diese wies den Kreditgeber an, Auszahlungen auf Abruf vorzubereiten.
• 11. Oktober: Die National Bank setzte den Beginn der Antragsannahme für Einleger an, die größere Beträge abheben wollten.
• 13. Oktober: Bei der Bank waren fast 7.000 Auszahlungsanträge eingegangen.
• 14. Oktober: Bis zu diesem Tag sollten die Filialen mit Geld versorgt sein, bevor der Betrieb wieder aufgenommen wird.
• 15. Oktober: Die Wiederaufnahme des vollständigen Bankbetriebs und bedarfsgerechter Auszahlungen war für diesen Tag vorgesehen.

Der 15. Oktober ist der von der Aufsichtsbehörde festgelegte und von der Bank angekündigte Termin für die Wiederaufnahme des Betriebs. Entscheidend wird sein, ob Filialen, Geldautomaten und Überweisungssysteme die Kundennachfrage wie zugesagt bewältigen können.

Vom ersten Plan zu 7.000 Crore Taka

Die Bangladesh Bank erwog zunächst eine Liquiditätshilfe von rund 3.000 Crore Taka. Nach Angaben eines ranghohen Zentralbankvertreters sollte über Banken eine Unterstützung von bis zu 10.000 Crore Taka organisiert werden, wobei die Zentralbank als Garant auftreten sollte. Das abgeschlossene Darlehen der Sonali Bank über 7.000 Crore Taka liegt über dem zunächst erwogenen Betrag und unter der genannten Obergrenze.

Mehjabeen sagte, die Aufsichtsbehörde habe die National Bank angewiesen, den Betrieb wieder aufzunehmen, zunächst aber nicht genau festgelegt, wie die Unterstützung bereitgestellt werden sollte. Die Bestätigung der Sonali Bank schafft Klarheit: Es handelt sich um ein abgeschlossenes Darlehen des staatlichen Kreditgebers, für das die Bangladesh Bank die volle Garantie übernimmt.

Bis Anfang September 2026 hatte die Zentralbank der National Bank bereits 10.568 Crore Taka an Liquiditätshilfe gewährt. Das neue Darlehen der Sonali Bank ist anders strukturiert: Das Geld kommt von einer anderen Bank, während die Bangladesh Bank die Rückzahlung garantiert.

Shawkat Ali Khan sagte, er hoffe, das Geld werde dazu beitragen, das Vertrauen der Kunden wiederherzustellen. Zugleich betonte er, die National Bank müsse es für den vorgesehenen Zweck einsetzen:

Die National Bank muss dieses Geld ordnungsgemäß verwenden. Es muss für die richtigen Zwecke eingesetzt werden.

Im unmittelbaren Betrieb dient das Geld dazu, Auszahlungen an Einleger zu ermöglichen und die Dienstleistungen wiederherzustellen. Ob die National Bank das Darlehen zurückzahlen kann, hängt auch davon ab, wie viel Geld sie während der Laufzeit erwirtschaften oder einbehalten kann.

Verluste auch 2026

Im Jahresbericht der National Bank ist für 2025 ein Verlust von 2.430 Crore Taka ausgewiesen, gegenüber 1.722 Crore Taka im Jahr 2024. Das entspricht einem Anstieg um etwa 41 Prozent. Eine weitere veröffentlichte Zahl beziffert den Verlust für 2024 auf 1.706 Crore Taka. Beide Angaben zeigen, dass die Bank mit einem erheblichen Jahresverlust in das Jahr 2025 ging.

Die jüngsten ungeprüften Finanzzahlen zeigen, dass sich die Lage 2026 weiter verschärft hat. In den ersten sechs Monaten des Jahres machte die National Bank 2.286 Crore Taka Verlust, gegenüber 985 Crore Taka im gleichen Zeitraum 2025.

Der Anstieg betrug 1.301 Crore Taka oder rund 132 Prozent. Anders gesagt: Der Verlust im ersten Halbjahr 2026 war mehr als doppelt so hoch wie ein Jahr zuvor. Er entsprach außerdem etwa 94 Prozent des für das gesamte Jahr 2025 ausgewiesenen Verlusts von 2.430 Crore Taka, auch wenn die beiden Zahlen unterschiedliche Zeiträume abdecken.

Für das erste Halbjahr 2026 meldete die National Bank einen Verlust je Aktie von 7,10 Taka. Bei dieser Kennzahl wird der Verlust auf die Aktien der Bank umgelegt. Das hilft Anlegern, den Bezug zwischen dem Finanzergebnis und ihrer Beteiligung zu verstehen.

Das neue Darlehen stellt Geld für Auszahlungen bereit. Die Verluste zeigen jedoch, warum der Wiederaufbau der Bank mehr erfordert, als die Filialen mit Bargeld zu versorgen. Die National Bank muss auch ihre Finanzleistung verbessern, von der abhängt, ob sie künftige Verpflichtungen aus eigenen Mitteln erfüllen kann.

Notleidende Kredite und Rückstellungslücke

Laut dem Jahresbericht der National Bank waren Ende 2025 59,69 Prozent der ausstehenden Kredite notleidend. Ein notleidender Kredit ist ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer mit vorgeschriebenen Zahlungen gemäß den geltenden Einstufungsregeln in Verzug geraten ist.

In Medienberichten vom Oktober zitierte Daten der Bangladesh Bank bezifferten den Anteil auf 56,44 Prozent beziehungsweise rund 24.000 Crore Taka. Der Zeitpunkt dieser Messung wurde jedoch nicht genannt. Der Wert aus dem Jahresbericht bedeutet, dass Ende 2025 fast 60 Taka von je 100 verliehenen Taka als notleidend eingestuft waren. Auch die Zahl der Zentralbank liegt über der Hälfte.

Nach Angaben der Zentralbank steht bei der National Bank außerdem eine Rückstellungslücke von rund 20.000 Crore Taka zu Buche. Rückstellungen sind Beträge, die eine Bank in ihrer Bilanz für erwartete Verluste aus Krediten zurücklegt. Eine Rückstellungslücke bedeutet, dass weniger als nötig für die Risiken im Kreditgeschäft zurückgelegt wurde.

Diese Zahlen erklären den anhaltenden Liquiditätsdruck. Wenn Kreditnehmer ihre Raten nicht mehr zahlen, erhält die Bank weniger Geld aus ihren Krediten, während Einleger weiterhin auf ihre Ersparnisse zugreifen wollen. Notkredite helfen dabei, Auszahlungen zu bedienen. Die Rückführung überfälliger Kredite und der Abbau der Rückstellungslücke bleiben jedoch zentrale Aufgaben.

Änderungen in der Führung und Bemühungen um Rückzahlungen

Die Bangladesh Bank griff 2024 in den Vorstand der National Bank ein und beendete damit die jahrelange Kontrolle durch die Sikder Group während der Regierung der Awami League. Heute führen Angehörige von Familien mit Verbindungen zu den Gruppen Multimode, Hosaf und Armana die Bank.

Mehjabeen sagte dem Gouverneur, jüngste Maßnahmen der Zentralbank hätten eine bessere Unternehmensführung ermöglicht. Änderungen in der Führungsebene hätten Effizienz und Leistungsfähigkeit der Bank verbessert. Die National Bank ist weiterhin mit den Folgen früherer Unregelmäßigkeiten und mutmaßlicher Veruntreuung konfrontiert, neben den ausstehenden Krediten und Verlusten.

Der Geldmangel wirkte sich auch auf den neu errichteten Hauptsitz der Bank aus. Die National Bank konnte das Gebäude nicht beziehen und erhielt im Rahmen einer Ausnahme vom Unternehmensrecht die Erlaubnis, es ab Juli 2026 zu vermieten. Die Bangladesh Bank unterstützte dieses Vorhaben.

Mehjabeen sagte, die National Bank habe einst Einlagen von mehr als 40.000 Crore Taka gehalten. Sie hoffe, verlässliche Dienstleistungen würden Kunden dazu bewegen, wieder Geld bei der Bank anzulegen:

Die Kunden haben weiterhin Vertrauen in die Bank. Wir erwarten, dass sie wieder Geld bei uns einzahlen, wenn sie sehen, dass ab dem 15. Oktober alle Dienstleistungen verfügbar sind.

Ihre Erwartung macht verlässliche Dienstleistungen zu einem zentralen Bestandteil des Erholungsplans der Bank. Kunden, die bei Bedarf Geld abheben oder überweisen können, haben einen konkreten Grund, das Institut weiter zu nutzen.

Ein umfassenderes Programm zur Unterstützung schwacher Banken

Die National Bank ist Teil eines deutlich größeren Liquiditätshilfeprogramms. Finanzminister Amir Khosru Mahmud Chowdhury teilte dem Parlament mit, dass die Bangladesh Bank schwachen Banken bis Anfang Juni 2026 insgesamt 76.000 Crore Taka bereitgestellt hatte.

Anfang September belief sich die Summe auf 84.945 Crore Taka. Das waren 8.945 Crore Taka oder rund 11,8 Prozent mehr als im Juni. Die 10.568 Crore Taka der National Bank machten etwa 12,4 Prozent der Gesamtsumme im September aus.

In der früheren Aufschlüsselung des Ministers entfielen 15.810 Crore Taka an ausstehenden Krediten auf die First Security Islami Bank, 12.010 Crore Taka auf die EXIM Bank und 10.841 Crore Taka auf die Social Islami Bank. Zu den weiteren Empfängern gehörten die Union Bank, Premier Bank, AB Bank, Global Islami Bank, Bangladesh Commerce Bank und Islami Bank sowie die ICB Islamic Bank, Padma Bank und BASIC Bank.

Für Kunden der National Bank ist die unmittelbare Entwicklung konkret: Im Rahmen eines garantierten Darlehens wurden 7.000 Crore Taka bereitgestellt, und der 15. Oktober wurde als Termin für die Wiederaufnahme des normalen Betriebs festgelegt. Die Aufsichtsbehörde hat sich verpflichtet, bei Bedarf weitere Liquidität bereitzustellen, während die Bank ihre finanziellen Probleme bewältigt.

Die wichtigsten Punkte

• Die Sonali Bank hat der National Bank ein Darlehen über 7.000 Crore Taka gewährt. Es läuft drei Monate und wird mit 10 Prozent verzinst.
• Die Bangladesh Bank garantiert das gesamte Darlehen und erstattet der Sonali Bank den Betrag, falls die National Bank die Rückzahlungsfrist versäumt.
• Die National Bank plant, ab dem 15. Oktober 2026 den vollständigen Betrieb wieder aufzunehmen und Auszahlungen nach Bedarf zu ermöglichen.
• Bis zum 13. Oktober waren fast 7.000 Auszahlungsanträge eingegangen.
• Die Bank machte im ersten Halbjahr 2026 einen Verlust von 2.286 Crore Taka, gegenüber 985 Crore Taka im Vorjahreszeitraum.
• Laut Jahresbericht waren Ende 2025 59,69 Prozent der ausstehenden Kredite notleidend.
• Vier Einleger wandten sich im September an den High Court, um Zugang zu ihren Ersparnissen zu erhalten.