UOB-Chef Wee Ee Cheong: KI soll Menschen unterstützen, nicht ersetzen

Warum UOB den Menschen in den Mittelpunkt der KI stellt

Beim Singapore FinTech Festival 2025 auf dem Gelände der Singapore Expo zog UOB-Vizepräsident und CEO Wee Ee Cheong am 12. November eine klare Grenze für den Einsatz künstlicher Intelligenz im Bankwesen. KI solle die Produktivität steigern und Abläufe beschleunigen, während Empathie, Ethik und Urteilsvermögen im Finanzwesen im Mittelpunkt blieben, sagte er. Die Botschaft, die UOB angesichts des Ausbaus wichtiger Partnerschaften und der Weiterbildung seiner Belegschaft vermittelte, verbindet fortschrittliche Datenanalyse und Automatisierung mit einem einfachen Grundsatz: Vertrauen ist ein menschliches Gut, das Technologie unterstützen, aber nicht ersetzen muss.

Wee beschrieb KI als Beschleuniger für bessere Beratung und sicherere Entscheidungen. Ziel sei es, Kunden maßgeschneiderte Einblicke und rund um die Uhr Zugang zu Dienstleistungen zu bieten, Risiken früher zu erkennen und zu steuern, bevor sie sich verschärfen. Auch Tokenisierung und nahezu sofortige Abwicklung hob er als Instrumente hervor, die die ASEAN-Märkte enger mit dem globalen Kapital- und Handelsverkehr verknüpfen sollen. Bei der Tokenisierung werden Vermögenswerte mithilfe digitaler Register abgebildet; eine schnellere Abwicklung verkürzt den Abschluss von Transaktionen.

Diese Vision erfordert schwierige Entscheidungen in den Bereichen Sicherheit und Standards. Wee betonte, dass Zuverlässigkeit, Datenschutz und Resilienz nicht beeinträchtigt werden dürften, wenn Systeme stärker miteinander vernetzt würden. Er sprach sich für klarere gemeinsame Regeln und technische Kompatibilität aus, damit KI und Blockchain sicher skaliert werden können. Außerdem drängte er auf eine Zusammenarbeit der Branche bei vertrauenswürdigen digitalen Identitäten und sicheren Datennetzen, damit Banken und Fintech-Unternehmen schnell handeln können, ohne das Vertrauen zu gefährden.

Hinter den Aussagen auf der Bühne stehen konkrete Schritte. UOB hat eine Akademie eingerichtet, um die 32.000 Beschäftigten in generativer KI und Automatisierung weiterzubilden. Gemeinsam mit Workforce Singapore, dem Institute of Banking and Finance und dem Ngee Ann Polytechnic hat die Bank eine Absichtserklärung unterzeichnet, um Mitarbeitenden grundlegende Kompetenzen zu vermitteln. Zudem hat sie neue Programme für Hochschulabsolventen und Beschäftigte in der mittleren Karrierephase gestartet, die in Tätigkeiten rund um KI und Daten führen. Mit Accenture ist UOB eine neue Partnerschaft eingegangen, um KI in der gesamten Bank einzusetzen, von der Betriebsorganisation bis hin zu Risikomanagement und Kundenerlebnis.

Was Wee Ee Cheong auf der Bühne sagte

Wee, der eine der größten Banken Südostasiens leitet, unterschied zwischen den Aufgaben, die KI gut bewältigt, und denen, die weiterhin Menschen übernehmen müssen. Maschinen könnten riesige Datenmengen verarbeiten und mit hoher Geschwindigkeit arbeiten, betonte er. Menschliche Berater und Führungskräfte brächten dagegen Urteilsvermögen, Empathie und ethische Maßstäbe ein. Führung sei eine menschliche Verantwortung. Dazu gehöre auch, Rollen zur gegebenen Zeit an die nächste Generation weiterzugeben.

Zu seiner Vorstellung davon, wie KI Menschen unterstützen sollte, sagte Wee:

KI sollte Menschen dabei helfen, mehr zu leisten und schneller zu arbeiten, statt sie und ihre Arbeitsplätze zu verdrängen.

Anschließend verwies er auf die Bedeutung von Werten und Verantwortung bei Führungswechseln und sagte, Nachfolge und verantwortungsvolle Unternehmensführung blieben menschliche Entscheidungen.

Der Staffelstab wird an Menschen weitergegeben, nicht an Maschinen.

Wee stellte auch einen Zusammenhang zwischen technologischem Fortschritt und Vertrauen her. Vertrauen werde über Jahre hinweg durch faire Entscheidungen, umsichtiges Risikomanagement und guten Service erworben, betonte er. Diese Überzeugung spiegelt eine Tradition bei UOB wider, die sein verstorbener Vater Wee Cho Yaw geprägt hat. Er leitete die Bank jahrzehntelang und war für diszipliniertes Wachstum, gesellschaftliches Engagement und seinen Fokus auf langfristige Beziehungen bekannt. UOBs heutiges Bestreben, Dienstleistungen zu digitalisieren und die KI-Kompetenz auszubauen, ist in dieser Unternehmenskultur verankert. Ziel sei es, die menschliche Note, die die Marke ausmacht, zu stärken und nicht zu schwächen.

Von der Vision zur Praxis: So will UOB KI einsetzen

Die Bank hat eine mehrjährige Zusammenarbeit mit Accenture begonnen, um fortschrittliche KI in ihren Geschäftsbereichen einzusetzen. Die Arbeit umfasst die Automatisierung interner Prozesse, bessere Modelle für Kredit- und Betrugsrisiken sowie stärker personalisierte Kundeninteraktionen in großem Umfang in ganz ASEAN. Accenture stellt Beratung, technologische Lösungen wie seine Plattform AI Refinery und über seine LearnVantage-Dienste Weiterbildungsangebote für UOB-Mitarbeitende bereit. Im Mittelpunkt steht der Aufbau von KI-Kompetenz in der Belegschaft, nicht nur die Einführung neuer Werkzeuge.

Julie Sweet, Vorstandsvorsitzende und CEO von Accenture, begrüßte den Plan, den Einsatz generativer und agentischer KI auszuweiten und die Mitarbeitenden dabei mitzunehmen.

Diese Partnerschaft wird UOB dabei helfen, seine Vision für die Zukunft des Bankwesens zu verwirklichen, indem generative und agentische KI skaliert und den Mitarbeitenden ermöglicht wird, wertvolle Kompetenzen in fortschrittlichen Technologien zu entwickeln.

Generative KI kann Inhalte entwerfen, lange Texte zusammenfassen, Verhaltensmuster erkennen und Daten für Analysen aufbereiten. In einer Bank kann das Mitarbeitenden bei Routineprüfungen viele Arbeitsstunden ersparen, die Produktentwicklung beschleunigen und Kundenbetreuern dabei helfen, sich mit maßgeschneiderten Informationen auf Gespräche vorzubereiten. Agentische KI geht noch einen Schritt weiter. Gemeint sind KI-Systeme, die Aufgaben planen und im Rahmen strenger Richtlinien und nachvollziehbarer Prüfprotokolle über Werkzeuge und Programmierschnittstellen begrenzte Handlungen ausführen können. Im Bankwesen könnte dazu gehören, Unterlagen für einen Kreditantrag zusammenzustellen, eine Zahlung zu terminieren oder ein Portfolio anhand vorgegebener Risikowarnungen zu überwachen und anschließend einen Menschen um Freigabe des nächsten Schritts zu bitten.

Wee hob außerdem Tokenisierung und nahezu sofortige Abwicklung hervor, Themen, die in der globalen Finanzwelt an Bedeutung gewinnen. Bei der Tokenisierung werden Eigentumsrechte an Vermögenswerten mithilfe verteilter Register digital abgebildet. Dadurch können Teileigentum und programmierbare Abläufe ermöglicht werden. Eine nahezu sofortige Abwicklung verkürzt die Zeit zwischen einem Geschäft und dessen endgültigem Abschluss, was das Gegenparteirisiko senken und Kapital freisetzen kann. Für Kunden und Unternehmen, die innerhalb ASEANs und darüber hinaus Geschäfte tätigen, können kürzere Abwicklungszyklen und intelligente Abläufe den Cashflow verbessern und Reibungsverluste verringern. Die Vision ist eine vernetzte Region, in der ein Unternehmen in Jakarta an einen Käufer in Bangkok verkauft und die Zahlung fast sofort erhält, während im Hintergrund Compliance-Prüfungen und Risikokontrollen in Echtzeit laufen.

Weiterbildung für 32.000 Beschäftigte

Der menschliche Aspekt von UOBs Plan ist umfassend angelegt. Die Bank hat eine interne Akademie für die Weiterbildung im Bereich KI eingerichtet und eine Absichtserklärung mit Workforce Singapore, dem Institute of Banking and Finance und dem Ngee Ann Polytechnic unterzeichnet, um Grundlagenkurse zu generativer KI und Automatisierung anzubieten. Ziel ist, allen Beschäftigten ein Grundverständnis dafür zu vermitteln, wie die Technologie funktioniert, wo sie nützlich ist und wie sie verantwortungsvoll eingesetzt werden kann. Dahinter steht die Annahme, dass KI im Arbeitsalltag der meisten Tätigkeiten im Bankwesen präsent sein wird, vom Filialbetrieb bis hin zu Technologie- und Produktteams.

Das Programm Better U Pivot zeigt am deutlichsten, was das für Arbeitsplätze bedeutet. Über zwei Jahre werden bis zu 500 Beschäftigte aus dem Betriebs- und Verwaltungsbereich für einen strukturierten Wechsel in Bereiche mit wachsendem Bedarf ausgewählt, etwa Risikomanagement und Compliance, Vertrieb und Kundenerlebnis. Die Teilnehmenden absolvieren ein zwölfmonatiges Curriculum mit Schulungen am Arbeitsplatz, externen Kursen und intensivem Mentoring durch einstellende Führungskräfte und Coaches. Die Bank wählt Beschäftigte aus, deren derzeitige Tätigkeiten von Automatisierung betroffen sein könnten, und eröffnet ihnen einen klaren Weg in zukunftsfähige Rollen mit Wachstumsperspektiven. Bei einem 2021 gestarteten Pilotprojekt wechselten Beschäftigte erfolgreich in neue Positionen, etwa als Analysten in der Abteilung für die Bekämpfung von Finanzkriminalität.

UOB hat außerdem gemeinsam mit der Infocomm Media Development Authority und der National University of Singapore ein Exzellenzzentrum für künstliche Intelligenz und Datenanalyse gegründet. Das zweijährige Programm soll innerhalb von drei Jahren 100 Hochschulabsolventen aufnehmen. Die Teilnehmenden beginnen bei UOB in einer Vollzeitstelle und arbeiten im ersten Jahr an Geschäftsprojekten, ergänzt durch Schulungen und Mentoring erfahrener Datenexperten. Im zweiten Jahr wechseln sie in spezialisierte Bereiche innerhalb der Geschäftsbereiche. Die Absolventen erwerben zertifizierbare KI-Kompetenzen und einen Hochschulnachweis, der auf ein weiterführendes Studium angerechnet werden kann. Auf dem Mitarbeiterfestival von UOB ordnete Singapurs Arbeitsminister Tan See Leng diesen Ansatz ein.

Die Transformation von Unternehmen muss mit der Transformation der Belegschaft einhergehen.

Ergänzend zu diesen Initiativen erhalten die Mitarbeitenden im Rahmen der Zusammenarbeit mit Accenture Zugang zur LearnVantage-Schulungsbibliothek, um ihre Daten- und KI-Kompetenz zügig auszubauen. Die Idee ist, neue Werkzeuge mit Menschen zu verbinden, die wissen, wie man sie einsetzt, und die Lernprozesse parallel zur Weiterentwicklung der Technologie fortlaufend zu gestalten.

Sicherheit, Standards und Vertrauen

Wee warnte davor, Geschwindigkeit und Personalisierung auf Kosten der Sicherheit anzustreben. Er forderte klare Vorgaben zu Regulierungen, Standards und Systemkompatibilität, um den Ausbau von KI, Datenaustausch und Blockchain-Lösungen zu unterstützen. Banken müssten weiterhin ihre Modelle erklären, auf Verzerrungen prüfen, die Herkunft von Daten und Ergebnissen nachverfolgen und Menschen einbeziehen, wenn Entscheidungen Kunden betreffen. Das entspricht den laufenden Bemühungen in Singapur, praxisnahe Leitplanken für KI im Finanzwesen zu setzen, eine solide Modell-Governance zu fördern und den grenzüberschreitenden Datenschutz zu stärken.

Vertrauenswürdige digitale Identitäten und sichere Netzwerke sind weitere Prioritäten. Singapur hat bereits in sichere Identitäts- und Zahlungsinfrastrukturen investiert, und die Branche verstärkt weiterhin ihre Abwehr gegen Betrugsmaschen. Branchenverbände haben Schutzmaßnahmen eingeführt, darunter eine Gesichtsverifikation bei risikoreichen Vorgängen und zeitlich begrenzte Denkpausen während Transaktionen. Dank der Maßnahmen der Branche konnten 2024 potenzielle Betrugsverluste von mehr als 74 Millionen S$ verhindert werden. Diese Wachsamkeit muss weiter zunehmen, wenn Banken KI-gestützte Angebote einführen und mehr Systeme marktübergreifend miteinander verbinden.

Was agentische KI für das Bankwesen bedeutet

Agentische KI bezeichnet Systeme, die ein Ziel in einzelne Schritte zerlegen, Werkzeuge für Aktionen einsetzen und Ergebnisse anhand von Regeln überwachen können. In einer Bank könnte ein Agent Transaktionsdaten über Nacht auf Unregelmäßigkeiten prüfen, eine kontextbezogene Betrugswarnung formulieren, den Fall in einem Workflow-System erfassen und einen menschlichen Analysten zur Prüfung benachrichtigen. Ein anderer Agent könnte die Unterlagen für die Verlängerung eines Kredits für ein kleines Unternehmen vorbereiten, indem er Finanzdaten abruft, Cashflow-Prognosen aktualisiert und innerhalb der Richtlinien Kreditkonditionen vorschlägt. Das Versprechen lautet: mehr Geschwindigkeit bei gleichzeitiger Kontrolle. Für Sicherheit sorgen ein klar umrissener Aufgabenbereich, menschliche Freigaben an den entscheidenden Stellen, Prüfprotokolle und Belastungstests, damit sich das System unter realen Bedingungen vorhersehbar verhält.

Was Kunden in ASEAN erwarten können

UOB ist in 19 Märkten tätig und betreut Millionen Verbraucher und Unternehmen in ASEAN. Wenn die Strategie wie beschrieben umgesetzt wird, dürften Kunden von kürzeren Bearbeitungszeiten, proaktiverer Beratung sowie einfacheren grenzüberschreitenden Zahlungen und Geldanlagen profitieren. Ein Kundenbetreuer in Kuala Lumpur könnte Analysen aufrufen, die bevorstehende Liquiditätsengpässe eines Kunden erkennen lassen, und rechtzeitig Gegenmaßnahmen vorschlagen. Ein Einzelhändler, der von Singapur nach Vietnam expandiert, könnte mit weniger Verzögerungen Konten eröffnen, Zahlungen in Landeswährung erhalten und Geldmittel bündeln. Digitale Assistenten könnten Fragen von Privatkunden rund um die Uhr beantworten und komplexe Fälle an Mitarbeitende weiterleiten, die weiterhelfen können.

UOBs Ausbau digitaler Dienstleistungen in den vergangenen Jahren, darunter ein ausschließlich mobiles Angebot für jüngere Kunden, zeigt, wie die Bank ihre traditionellen Stärken im Beziehungsbanking mit neuen Kanälen verbindet. Der aktuelle KI-Fahrplan setzt diese Entwicklung fort. Die Bank sagt, Technologie solle die Produktivität steigern, ohne Sicherheit, Zuverlässigkeit oder Ethik zu beeinträchtigen. Zugleich sei die menschliche Note unersetzlich. Diese Mischung aus Geschwindigkeit, Sicherheit und Service wird darüber entscheiden, ob KI das Finanzwesen in einer vielfältigen Region mit zahlreichen Sprachen, Regulierungen und Entwicklungsstufen inklusiver macht.

Die wichtigsten Punkte

• UOB-CEO Wee Ee Cheong sagte beim Singapore FinTech Festival 2025, KI müsse Menschen unterstützen, nicht ersetzen.
• Empathie, Ethik und Urteilsvermögen blieben menschliche Stärken, sagte Wee; auch die Nachfolge in Führungspositionen sei Sache von Menschen.
• Die Bank setzt KI ein, um personalisierte Angebote, rund um die Uhr verfügbare Dienste und eine frühere Erkennung von Risiken zu ermöglichen.
• UOB arbeitet drei Jahre lang mit Accenture zusammen, um generative und agentische KI in der gesamten Bank einzusetzen und Beschäftigte weiterzubilden.
• Eine interne Akademie und eine Absichtserklärung mit Workforce Singapore, IBF und dem Ngee Ann Polytechnic sollen die grundlegenden KI-Kenntnisse der Beschäftigten stärken.
• Das Programm Better U Pivot soll bis zu 500 Beschäftigte für Tätigkeiten etwa in den Bereichen Risikomanagement, Compliance, Vertrieb und Kundenerlebnis weiterqualifizieren.
• Ein Exzellenzzentrum für KI und Datenanalyse mit IMDA und NUS soll innerhalb von drei Jahren 100 Hochschulabsolventen in ein bezahltes zweijähriges Programm aufnehmen.
• Wee forderte klare Regulierungen, gemeinsame Standards und sichere digitale Identitäten, um KI und Blockchain sicher auszubauen.
• Maßnahmen der Branche gegen Betrug verhinderten 2024 potenzielle Verluste von mehr als 74 Millionen S$, ein Zeichen dafür, wie stark Vertrauen und Sicherheit im Fokus stehen.