Ältere Kreditnehmer in Südkorea geraten vor dem Ruhestand zunehmend in Zahlungsverzug und leiden unter teuren Schulden

Ältere Kreditnehmer tragen die höchsten Schuldenlasten unter den gefährdeten Kreditnehmern

Südkoreaner ab 60 Jahren machten im zweiten Quartal 2026 19,9 % der finanziell gefährdeten Kreditnehmer aus, gegenüber 15 % Ende 2021. Das geht aus Zahlen der Bank of Korea hervor, die dem Abgeordneten Kim Sang-hoon von der People Power Party vorgelegt wurden. Ihre durchschnittliche ausstehende Kreditsumme erreichte 97,87 Millionen Won und war damit die höchste aller untersuchten Altersgruppen.

Die im Oktober 2026 veröffentlichten Zahlen zeigen, dass drei Entwicklungen zusammenkommen: Immer mehr ältere Menschen zählen zur Gruppe der gefährdeten Kreditnehmer, hohe Schulden bleiben bestehen, obwohl das Arbeitseinkommen sinkt, und ein erheblicher Teil der Kredite stammt von Geldgebern, die höhere Zinsen verlangen als Geschäftsbanken. Fast jeder fünfte gefährdete Kreditnehmer war mindestens 60 Jahre alt.

Die Quote notleidender Haushaltskredite bei Menschen ab 60 Jahren stieg von 0,7 % im Jahr 2021 auf 1,5 % im zweiten Quartal 2026. Die Ausfallquote gibt den Anteil der Kredite an, bei denen Rückzahlungen überfällig sind. Der Anstieg um 0,8 Prozentpunkte ließ die Quote auf mehr als das Doppelte ihres früheren Werts steigen.

Weitere der Abgeordneten Park Sung-hoon von der People Power Party vorgelegte Zahlen der Bank of Korea verdeutlichen den Rückzahlungsdruck noch stärker: 25,8 % der gefährdeten Kreditnehmer ab 60 Jahren schuldeten jährlich mindestens so viel an Tilgung und Zinsen, wie sie im Jahr verdienten. Für diese Haushalte könnten allein die planmäßigen Schuldenzahlungen das gesamte Einkommen aufzehren.

Wer zählt zu den gefährdeten Kreditnehmern?

Die Bank of Korea erstellte ihre Zahlen auf Grundlage einer Datenbank zu Haushaltsschulden mit Kreditinformationen über rund 2,35 Millionen Menschen. Als gefährdete Kreditnehmer definiert sie Personen, die bei mindestens drei Finanzinstituten Kredite aufgenommen haben und zugleich ein niedriges Einkommen oder eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweisen.

In den Park vorgelegten Zahlen wird ein Einkommen unter den unteren 30 % oder ein Kredit-Score von höchstens 664 zugrunde gelegt. Betroffene müssen also mehrere Kredite aufgenommen haben und mindestens eine dieser Bedingungen für finanzielle Gefährdung erfüllen. Mehrere Kreditgeber sind relevant, weil jeder Kredit eine Rückzahlungspflicht mit sich bringt. Bei geringem Einkommen bleibt zugleich weniger Spielraum, um unerwartete Rechnungen oder Einkommensverluste aufzufangen.

Bei gefährdeten Kreditnehmern ab 60 Jahren lag die durchschnittliche Kreditsumme bei 97,87 Millionen Won, gegenüber 82,80 Millionen Won bei den Menschen in ihren 50ern und 81,88 Millionen Won bei den Menschen in ihren 40ern. Kreditnehmer bis 30 Jahre kamen im Durchschnitt auf 48,49 Millionen Won.

Der Durchschnitt der ältesten Gruppe war gut doppelt so hoch wie der der jüngsten Gruppe; der Unterschied betrug 49,38 Millionen Won. Er lag zudem 15,07 Millionen Won über dem Durchschnitt der Kreditnehmer in ihren 50ern. Ältere gefährdete Kreditnehmer gingen somit mit erheblich höheren Schulden pro Person in diese Phase steigenden Rückzahlungsdrucks.

Der Anteil älterer Menschen unter den gefährdeten Kreditnehmern wächst

Der Anteil der Menschen ab 60 Jahren an den gefährdeten Kreditnehmern stieg zwischen Ende 2021 und dem zweiten Quartal 2026 um 4,9 Prozentpunkte. Im selben Zeitraum sank der Anteil der bis zu 30-Jährigen von 33,7 % auf 30,8 %.

Die Park vorgelegten Zahlen bieten einen weiteren Vergleich, der im zweiten Quartal 2023 beginnt. Von da an stieg der Anteil der ältesten Gruppe von 16 % auf 19,9 %, während der Anteil der jüngsten Gruppe von 34,5 % auf 30,8 % sank. Bei den Menschen in ihren 40ern ging er von 27,5 % auf 26,1 % zurück, bei den Menschen in ihren 50ern stieg er von 22 % auf 23,2 %.

Auch im zweiten Quartal 2026 bildeten jüngere Menschen weiterhin die größte Gruppe unter den gefährdeten Kreditnehmern. Verändert hat sich das Verhältnis zwischen den Generationen: Der Anteil der ab 60-Jährigen stieg stärker als der der Menschen in ihren 50ern, während die Anteile beider jüngerer Gruppen zurückgingen.

Südkoreas zweite Babyboomer-Generation, geboren zwischen 1964 und 1974 und rund 9,54 Millionen Menschen stark, erreichte ab 2024 das 60. Lebensjahr. Viele Angehörige dieser Generation nahmen Kredite für den Kauf von Wohneigentum und die Ausbildung ihrer Kinder auf. Mit ihrem Eintritt ins Rentenalter treffen Schulden aus dem Erwerbsleben auf die Aussicht auf geringere Einkünfte.

Warum die Art des Kreditgebers wichtig ist

Bei Kreditnehmern ab 60 Jahren belief sich der durchschnittliche Haushaltskredit bei Banken im zweiten Quartal 2026 auf 80,29 Millionen Won, bei Nichtbanken auf 91,62 Millionen Won. Das geht aus den Park vorgelegten Zahlen der Bank of Korea hervor. Der Wert bei Nichtbanken lag um 11,33 Millionen Won höher. Es war die einzige Altersgruppe, deren durchschnittliche Kreditsumme bei Nichtbanken über der bei Banken lag.

Zu den Nichtbanken zählen Sparkassen, Kreditgenossenschaften und gemeinschaftliche Kreditgenossenschaften. Ihre Zinssätze unterscheiden sich deutlich. Im August lag der durchschnittliche Jahreszins für Haushaltskredite bei Sparkassen bei 13,38 %, bei Banken dagegen bei 4,76 %. Der Sparkassenzins war damit etwa 2,8-mal so hoch wie der Bankzins; der Abstand betrug 8,62 Prozentpunkte.

Bei Kreditgenossenschaften lag der Durchschnitt bei 5,28 %, bei genossenschaftlichen Finanzinstituten bei 4,88 %. Beide Werte lagen über dem Bankdurchschnitt, aber deutlich näher daran als der Sparkassenzins. Welche Art von Kreditgeber den Kredit vergeben hat, ist daher entscheidend dafür, wie teuer die Schulden älterer Menschen geworden sind.

Zur Veranschaulichung: Bei einem gleichbleibenden Kreditbetrag von 10 Millionen Won würden bei 13,38 % jährlich etwa 1,338 Millionen Won Zinsen anfallen, bei 4,76 % dagegen 476.000 Won. Die Differenz beträgt 862.000 Won, noch ohne Gebühren oder Veränderungen des Kreditbetrags. Die tatsächlichen Zahlungen hängen von den Kreditbedingungen und dem Rückzahlungsplan ab.

Seok Byung-hoon, Professor an der Ewha Womans University, beschrieb, wie sinkende Einkünfte nach dem Ruhestand den Zugang zu Bankkrediten erschweren können:

Ältere Kreditnehmer sehen sich nach dem Eintritt in den Ruhestand häufig mit niedrigeren Kreditrahmen oder Ablehnungen durch Banken konfrontiert, was sie zu Finanzinstituten außerhalb des Bankensektors drängt.

Der Durchschnitt von 97,87 Millionen Won bei älteren gefährdeten Kreditnehmern und die durchschnittlichen Bank- und Nichtbankkredite beziehen sich auf unterschiedliche Gruppen. Der erste Wert erfasst die Gruppe der gefährdeten Kreditnehmer; die anderen Werte beziehen sich auf Kredite an Menschen ab 60 Jahren, jeweils aufgeschlüsselt nach Kreditgeberkategorie.

Wenn die Schuldenzahlungen ein Jahreseinkommen aufzehren

Bei den gefährdeten Kreditnehmern ab 60 Jahren waren im zweiten Quartal 2026 die jährlichen Tilgungs- und Zinszahlungen für 25,8 % mindestens so hoch wie ihr Jahreseinkommen. Bei den bis zu 30-Jährigen lag der entsprechende Anteil bei 11,4 % und damit war der Anteil in der älteren Gruppe etwa 2,3-mal so hoch.

Die Tilgung ist der ursprünglich geliehene Betrag; Zinsen sind die Kosten für das geliehene Geld. Ein Haushalt mit einem Jahreseinkommen von 24 Millionen Won, dessen planmäßige jährliche Schuldenzahlungen mindestens genauso hoch sind, hätte nach deren Begleichung nichts mehr für Lebensmittel, Wohnen oder andere Ausgaben übrig. Ersparnisse, Unterstützung durch die Familie oder eine Änderung der Rückzahlungsbedingungen würden entscheidend.

Yoon, ein 64-jähriger Restaurantmitarbeiter, veranschaulicht den Druck, den wiederholte Kreditaufnahmen erzeugen können. Er verdiente rund 2 Millionen Won im Monat und nahm Kredite auf, wenn seine Lebenshaltungskosten sein Einkommen überstiegen. Seine Schulden stiegen schließlich auf 50 Millionen Won bei sechs Kreditunternehmen und Sparkassen, da er neue Kredite aufnahm, um bestehende Verpflichtungen zu begleichen.

Yoon zahlte fast vier Jahre lang Zinsen von annähernd 20 % im Jahr, doch seine Tilgung war kaum gesunken. Bei einem gleichbleibenden Kreditbetrag von 50 Millionen Won würden bei einem Jahreszins von 20 % rund 10 Millionen Won Zinsen pro Jahr anfallen, also etwa 833.000 Won im Monat. Das wäre mehr als zwei Fünftel seines angegebenen Monatseinkommens, noch ohne Tilgungszahlungen.

Seine Lage zeigt, warum selbst eine fortgesetzte Erwerbstätigkeit ältere Kreditnehmer in Schwierigkeiten lassen kann. Wenn Zinsen einen großen Teil eines bescheidenen Lohns aufzehren, bleibt bei regelmäßigen Zahlungen kaum Spielraum, um die ursprünglichen Schulden abzubauen.

Geschäftsverluste können den gesamten Haushalt treffen

Ein Möbelunternehmer Anfang 60 musste nach dem Konkurs eines Kunden einen plötzlichen Umsatzrückgang verkraften. Er griff auf Bankkredite und Kreditkartenschulden zurück; seine Schulden wuchsen um rund 200 Millionen Won. Der Haushalt war anschließend auf das monatliche Einkommen seiner Frau von etwa 2 Millionen Won angewiesen, während er zugleich seine betagte Mutter unterstützte.

Allein die zusätzlichen Schulden entsprachen mehr als acht Jahren des angegebenen Einkommens seiner Frau, gerechnet mit 24 Millionen Won pro Jahr. Auch die Lebenshaltungskosten des Haushalts und die Zinszahlungen mussten aus den Mitteln der Familie bestritten werden. Aus einer gescheiterten Geschäftsbeziehung wurde ein Problem, das drei Generationen betraf.

Ein weiterer Mann in seinen 60ern, der einen Convenience-Store betrieb, musste einen Umsatzrückgang um die Hälfte hinnehmen. Für Betriebsausgaben und Lebenshaltungskosten nutzte er Kreditkartendarlehen und Kredite von Sparkassen, weil seine bestehenden Schulden es ihm erschwerten, weitere Kredite bei Geschäftsbanken zu erhalten. Seine gesamten Finanzschulden beliefen sich auf 85 Millionen Won.

Lee Jung-hee, Professor an der Chung-Ang University, beschrieb die Risiken für ältere Menschen, die weiterarbeiten oder ein Unternehmen gründen:

Viele ältere Menschen arbeiten nach dem Ruhestand weiter, um ihre Familien zu unterstützen, oder gründen spät ein Unternehmen. Ein Scheitern kann jedoch dazu führen, dass sie ihre Altersvorsorge verlieren und in Armut geraten.

Für diese Haushalte ging es um mehr als fehlendes Einkommen im Ruhestand. Geschäftseinnahmen, Unterstützung durch die Familie und persönliche Kreditraten waren miteinander verknüpft. Bei sinkenden Umsätzen halfen Kredite, unmittelbare Ausgaben zu decken, erhöhten aber zugleich die Belastung in den folgenden Monaten.

Rückstände nehmen bei unterschiedlichen Messgrößen zu

Die Zahlen zu Haushaltskrediten nach Altersgruppen zeigen eine wachsende Lücke. Zwischen 2021 und dem zweiten Quartal 2026 stieg die Ausfallquote bei Kreditnehmern ab 60 Jahren von 0,7 % auf 1,5 %. Bei den bis zu 30-Jährigen erhöhte sie sich von 0,4 % auf 0,6 %. Der Abstand zwischen diesen Gruppen wuchs von 0,3 auf 0,9 Prozentpunkte.

Die Park vorgelegten Zahlen der Bank of Korea erfassen außerdem Menschen, die bei mindestens drei Instituten Kredite aufgenommen haben. In dieser Gruppe lag die Ausfallquote bei den ab 60-Jährigen im zweiten Quartal 2026 bei 2,4 %, gegenüber 1,5 % bei den bis zu 30-Jährigen, 1,6 % bei den Menschen in ihren 40ern und 1,8 % bei den Menschen in ihren 50ern.

Die Quote von 1,5 % bei Haushaltskrediten und die Quote von 2,4 % bei Kreditnehmern mit mehreren Kreditgebern beziehen sich auf unterschiedliche Gruppen. Beide weisen für die älteste Gruppe höhere Werte als für jüngere Kreditnehmer aus. Die Messgröße für Kreditnehmer mit mehreren Kreditgebern erfasst dabei Menschen, die Verpflichtungen gegenüber mehreren Instituten bedienen müssen.

Der im Oktober veröffentlichte Bericht zu den Zahlen beschreibt außerdem aufeinanderfolgende Leitzinserhöhungen der Bank of Korea im Juli und August sowie Anzeichen für mögliche weitere Erhöhungen. Der Leitzins beeinflusst über das Finanzsystem die Kreditkosten. Kreditnehmer mit variablen Zinssätzen können mit höheren Zinszahlungen konfrontiert sein; wer einen neuen Kredit sucht, muss womöglich mit ungünstigeren Konditionen rechnen. Für eine weitere Erhöhung wurden weder Zeitpunkt noch Umfang genannt.

Die Altersvorsorge lässt wenig Spielraum für Rückschläge

Eine Umfrage des Mirae Asset Investment & Pension Center aus dem Jahr 2023 ergab, dass 48,3 % von 2.000 Beschäftigten der zweiten Babyboomer-Generation weniger als die Hälfte der benötigten Altersvorsorge angespart hatten. Fast die Hälfte der befragten Gruppe näherte sich dem Ruhestand somit mit einer großen Lücke zwischen den Ersparnissen und dem geschätzten Bedarf.

Für Haushalte, die Schulden mit in den Ruhestand nehmen, müssen Ersparnisse möglicherweise zwei Zwecke erfüllen: die gewöhnlichen Lebenshaltungskosten decken und die Kreditraten bedienen. Eine fortgesetzte Erwerbstätigkeit kann bei beidem helfen, doch die Erfahrungen der Unternehmer zeigen, wie schnell dieses Einkommen unsicher werden kann.

Die wichtigsten Daten zeigen, wie sich Altersvorsorge und Kreditdruck entwickelt haben:

• Ende 2021: Menschen ab 60 Jahren stellten 15 % der gefährdeten Kreditnehmer; ihre Ausfallquote bei Haushaltskrediten lag 2021 bei 0,7 %.
• 2023: Eine Umfrage ergab, dass 48,3 % der Befragten weniger als die Hälfte der benötigten Altersvorsorge angespart hatten. Im zweiten Quartal stellten ältere Menschen 16 % der gefährdeten Kreditnehmer.
• 2024: Angehörige der zweiten Babyboomer-Generation wurden 60 Jahre alt.
• Zweites Quartal 2026: Der Anteil der älteren Gruppe an den gefährdeten Kreditnehmern erreichte 19,9 %; ihre durchschnittliche Kreditsumme lag bei 97,87 Millionen Won.
• Juli und August 2026: Die Bank of Korea erhöhte ihren Leitzins nach Angaben des Oktoberberichts in zwei aufeinanderfolgenden Monaten.
• Oktober 2026: Den Abgeordneten vorgelegte Zahlen bündelten Hinweise auf höhere Schuldenlasten, teure Kredite von Nichtbanken und zunehmende Zahlungsrückstände.

In der Gesamtschau steht die Rückzahlungsfähigkeit im Zentrum des Problems. Ältere gefährdete Kreditnehmer haben die höchsten durchschnittlichen Kreditsummen, und bei mehr als einem Viertel sind die planmäßigen jährlichen Schuldenzahlungen mindestens so hoch wie das Jahreseinkommen. Sinkende Einkünfte oder steigende Zinskosten können diesen Haushalten kaum Spielraum lassen, um ihre Zahlungen weiter fristgerecht zu leisten.

Die wichtigsten Punkte

• Menschen ab 60 Jahren stellten im zweiten Quartal 2026 19,9 % der gefährdeten Kreditnehmer in Südkorea, gegenüber 15 % Ende 2021.
• Ihre durchschnittliche ausstehende Kreditsumme als gefährdete Kreditnehmer betrug 97,87 Millionen Won und war damit gut doppelt so hoch wie der Durchschnitt von 48,49 Millionen Won bei Kreditnehmern bis 30 Jahre.
• Die Ausfallquote bei Haushaltskrediten in der älteren Gruppe stieg von 0,7 % im Jahr 2021 auf 1,5 %; bei Kreditnehmern mit mehreren Kreditgebern lag ihre Ausfallquote im zweiten Quartal 2026 bei 2,4 %.
• Bei 25,8 % der älteren gefährdeten Kreditnehmer entsprachen die jährlichen Tilgungs- und Zinszahlungen mindestens dem Jahreseinkommen.
• Die durchschnittlichen Zinssätze für Haushaltskredite bei Sparkassen lagen im August bei 13,38 %, bei Banken dagegen bei 4,76 %.
• Eine Umfrage aus dem Jahr 2023 ergab, dass 48,3 % von 2.000 Beschäftigten der zweiten Babyboomer-Generation weniger als die Hälfte der benötigten Altersvorsorge angespart hatten.