Kambodscha und Japan starten grenzüberschreitende QR-Code-Zahlungen: Eine neue Ära für digitale Transaktionen und bilaterale Beziehungen

Kambodscha und Japan starten grenzüberschreitende QR-Code-Zahlungen

Mit dem offiziellen Start grenzüberschreitender QR-Code-Zahlungen beginnt für die Finanzlandschaften Kambodschas und Japans eine neue Ära. Die Initiative, die am 4. Juli 2025 auf der Weltausstellung in Osaka bekannt gegeben wurde, ist ein wichtiger Meilenstein für die digitale Finanzwirtschaft und die bilaterale Zusammenarbeit. Sie ermöglicht es kambodschanischen Reisenden, in Japan unkompliziert mit ihren lokalen Banking- oder mobilen Zahlungs-Apps zu bezahlen. Dieser Schritt dürfte Tourismus, Handel und Investitionen zwischen den beiden Ländern ankurbeln und zugleich als Modell für die regionale Integration digitaler Zahlungssysteme dienen.

Was ist das grenzüberschreitende QR-Zahlungssystem zwischen Kambodscha und Japan?

Das neue System verbindet Kambodschas KHQR (Khmer QR) und Japans JPQR (Japan QR) und ermöglicht so die Interoperabilität der digitalen Zahlungsinfrastrukturen beider Länder. Konkret können Kambodschaner nun Apps wie Bakong, ACLEDA Super App und Sathapana Mobile nutzen, um bei Händlern in Japan JPQR-Codes zu scannen und direkt von ihren Bankkonten in kambodschanischen Riel zu bezahlen. Damit entfallen Bargeld und Geldwechsel, wodurch Transaktionen für Reisende und Unternehmen gleichermaßen bequemer und sicherer werden.

Der Start ist das Ergebnis einer Reihe von Vereinbarungen und Kooperationen zwischen der National Bank of Cambodia (NBC), der Payments Japan Association (PJA) und Japans Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie (METI). In der ersten Phase können kambodschanische Nutzer in Japan bezahlen. Eine zweite Phase, die voraussichtlich bald eingeführt wird, soll japanischen Nutzern ermöglichen, in Kambodscha durch das Scannen von KHQR-Codes zu bezahlen.

Wie funktioniert das System?

Für kambodschanische Nutzer ist der Ablauf unkompliziert:

• Eine KHQR-kompatible App wie Bakong, ACLEDA Super App oder Sathapana Mobile herunterladen und sich registrieren.
• Beim Einkaufen oder Essen in Japan auf Händler achten, die den JPQR-Code anzeigen.
• Die App öffnen, die Zahlungsoption auswählen und den JPQR-Code scannen.
• Die Zahlung wird in Echtzeit abgewickelt: Der Betrag wird vom Riel-Konto des Nutzers abgebucht und dem japanischen Händler in Yen gutgeschrieben.

Das System nutzt die bestehende digitale Zahlungsinfrastruktur und ist damit für Millionen Kambodschaner zugänglich, die bereits Mobile Banking und digitale Geldbörsen verwenden.

Hintergrund: Der Weg zur Interoperabilität

Der Weg zu diesem grenzüberschreitenden Zahlungssystem begann im Dezember 2023 mit einer Absichtserklärung zwischen der NBC und dem METI. Im Mittelpunkt standen einheitliche QR-Code-Zahlungen. Im April 2025 folgte eine Absichtserklärung (MoU) zwischen der NBC und der PJA. Darin wurde die PJA als Projektbetreiberin benannt und der Weg für die technische und operative Integration geebnet.

Wichtige kambodschanische Banken, darunter ACLEDA und Sathapana, wurden als Partnerbanken benannt. Sie sind für die Integration grenzüberschreitender Bankensysteme, die Bereitstellung von Zahlungsdiensten und die Unterstützung bei der Beilegung von Streitfällen zuständig. In Japan wurde NETSTARS Co., Ltd. als Betreiber für Zahlungsabwicklung und Abrechnung ausgewählt, um eine stabile Systemverbindung und technische Unterstützung sicherzustellen.

Warum QR-Code-Zahlungen?

QR-Code-Zahlungen erfreuen sich in Asien aufgrund ihrer Einfachheit, ihrer niedrigen Kosten und ihrer Kompatibilität mit Smartphones wachsender Beliebtheit. Anders als herkömmliche kartengestützte Systeme benötigen QR-Zahlungen weder teure Geräte noch eine komplexe Infrastruktur. Damit eignen sie sich für große Einzelhändler ebenso wie für kleine Unternehmen. Die Interoperabilität von KHQR und JPQR ist Teil eines breiteren regionalen Trends: Länder verknüpfen ihre Zahlungssysteme, um den grenzüberschreitenden Handel und Tourismus zu erleichtern.

Auswirkungen auf Reisende, Unternehmen und die Wirtschaft

Unmittelbar profitieren kambodschanische Japanreisende vom neuen System. Sie können Waren und Dienstleistungen nun bezahlen, ohne sich Gedanken über den Geldwechsel machen oder große Bargeldbeträge mitführen zu müssen. Das ist besonders bedeutsam, weil Japan bei kambodschanischen Touristen, Studierenden und Geschäftsleuten weiterhin ein beliebtes Reiseziel ist.

Japanischen Händlern eröffnet das System Zugang zu kambodschanischen Kunden. Das kann den Umsatz steigern und die wirtschaftlichen Beziehungen vertiefen. Unternehmen in beiden Ländern können nun unabhängig von ihrer Größe grenzüberschreitende QR-Zahlungen annehmen. Das schafft zusätzliche Zahlungsoptionen und verbessert die betriebliche Effizienz.

Impulse für Tourismus und Investitionen

Experten gehen davon aus, dass das neue Zahlungssystem den Tourismus und die Investitionen zwischen Kambodscha und Japan fördern wird. Hong Vanak, Wirtschaftswissenschaftler an der Königlichen Akademie Kambodschas, erklärt, dass einfache und effiziente Zahlungsmethoden neue Impulse für die Gewinnung ausländischer Direktinvestitionen und von Touristen schaffen. Dass japanische Besucher künftig in Kambodscha mit ihren eigenen Apps bezahlen können (in der geplanten zweiten Phase), dürfte diese Vorteile noch verstärken.

Hong Vanak, Wirtschaftswissenschaftler an der Königlichen Akademie Kambodschas, erklärt:
„Einfache und effiziente Zahlungsmethoden schaffen neue Impulse, um mehr ausländische Direktinvestitionen nach Kambodscha zu holen. Der Start dieses grenzüberschreitenden, QR-Code-basierten Zahlungssystems ist äußerst praktisch, insbesondere für Touristen. Sobald Japaner in Kambodscha mit QR-Codes bezahlen können, erwarten wir noch mehr japanische Touristen und Investoren.“

Weniger Kosten und mehr Sicherheit

Da Zahlungen direkt von Bankkonten möglich sind, verringert das System den Bedarf an Bargeld und Geldwechsel, die mit Kosten und Risiken verbunden sein können. Transaktionen werden sicher und in Echtzeit abgewickelt, wodurch das Risiko von Betrug und Fehlern sinkt. Das ist besonders für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) wichtig, die bei der Annahme internationaler Zahlungen oft vor Hürden stehen.

Laut ACLEDA Bank hilft die Initiative lokalen Unternehmen dabei, ihre Geschäftstätigkeit sicher und bequem zu organisieren, Kosten zu senken und das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Die Bank plant zudem, grenzüberschreitende QR-Zahlungen auf weitere Länder der Region auszuweiten und Kambodscha so stärker in die globale digitale Wirtschaft einzubinden.

Regionaler und globaler Kontext: Kambodschas digitaler Sprung

Kambodschas Schritt, sein QR-Zahlungssystem mit Japan zu verknüpfen, ist Teil einer umfassenderen Strategie zur Modernisierung des Finanzsektors und zur Förderung der digitalen Teilhabe. Das Land hat bereits ähnliche Vereinbarungen über grenzüberschreitende QR-Zahlungen mit Vietnam, Thailand, Laos, Südkorea, Malaysia und UnionPay International (UPI) geschlossen. Im Oktober 2024 ging Kambodscha zudem eine Partnerschaft mit Ant International ein, damit Nutzer von Alipay Plus über KHQR in Kambodscha bezahlen können. So erhalten sie Zugang zu einem weltweiten Netzwerk mit mehr als 1,6 Milliarden Nutzern.

Die rasante Digitalisierung hilft Kambodscha, traditionelle Hürden im Bankwesen zu überspringen, Transaktionskosten zu senken und die Verwendung des kambodschanischen Riel zu fördern. Sie steht zudem im Einklang mit den regionalen Bemühungen im Rahmen der ASEAN-Initiative zur Vernetzung von Zahlungssystemen, die grenzüberschreitende Zahlungen in Südostasien und darüber hinaus schneller, günstiger und transparenter machen soll.

Japans Rolle und regionale Ambitionen

Japans Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie arbeitet aktiv daran, QR-Zahlungen mit regionalen Partnern grenzüberschreitend nutzbar zu machen. Die vollständige Umsetzung soll bis 2025 erfolgen. Die Zusammenarbeit mit Kambodscha gilt als Pilotprojekt für eine umfassendere Integration mit weiteren ASEAN-Staaten und Nicht-ASEAN-Ländern wie Indien und Hongkong.

Fukuda Yoshio, Generaldirektor der Payments Japan Association, erläutert die übergeordnete Vision:
„Wir sprechen allen Beteiligten, die die Umsetzung dieser Initiative unterstützt haben, unseren tief empfundenen Dank aus. Unser besonderer Dank gilt den Regierungen Kambodschas und Japans. Die heutige Bekanntgabe ist ein entscheidender Schritt auf diesem Weg. Wir erwarten, dass diese Verknüpfung den grenzüberschreitenden Austausch über den Zahlungsverkehr hinaus fördern und Beziehungen sowie Netzwerke schaffen wird, die ein anhaltendes Wachstum und Wohlstand für Kambodscha und Japan ermöglichen.“

Technische und operative Details

Das grenzüberschreitende QR-Zahlungssystem basiert auf einer leistungsfähigen digitalen Infrastruktur und nutzt in Kambodscha die Plattform Bakong sowie in Japan den Standard JPQR. Bakong, eingeführt von der National Bank of Cambodia, ist ein Blockchain-basiertes Zahlungssystem, das Transaktionen sowohl in kambodschanischen Riel als auch in US-Dollar unterstützt. Im Jahr 2024 hatte Bakong mehr als 642.500 registrierte Nutzer und wickelte über 600 Millionen Transaktionen ab. Dabei nahm die Verwendung des Riel deutlich zu.

JPQR, Japans einheitlicher QR-Code-Standard, wurde entwickelt, um digitale Zahlungen im vielfältigen Finanzsystem des Landes zu vereinfachen. Durch die Integration der beiden Systeme gewährleistet die Initiative Kompatibilität, Sicherheit und Abrechnung in Echtzeit bei grenzüberschreitenden Transaktionen.

Rolle der Partnerbanken und Betreiber

ACLEDA Bank und Sathapana Bank fungieren in Kambodscha als Partnerbanken. Sie bieten technische Unterstützung und Zahlungsdienste und helfen bei der Beilegung von Streitfällen. Ihre japanischen Partner, darunter Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) und NETSTARS, übernehmen in Japan die Abwicklung und den Netzbetrieb. Dieses Modell einer öffentlich-privaten Partnerschaft stellt sicher, dass sowohl regulatorische als auch operative Herausforderungen wirksam angegangen werden.

Weiterreichende Bedeutung: Ein Modell für die regionale Integration

Die Verknüpfung der QR-Zahlungssysteme Kambodschas und Japans ist mehr als eine technische Errungenschaft: Sie steht für ein neues Modell der regionalen Finanzintegration. Gemeinsame technische Standards und die Zusammenarbeit bei der Regulierung ebnen anderen Ländern den Weg, ähnliche Verbindungen aufzubauen. Das ist besonders relevant, da die ASEAN-Märkte zunehmend digitalisiert und vernetzt sind.

Der Wirtschaftswissenschaftler Duch Darin hebt die regionale Bedeutung hervor:
„Das KHQR-JPQR-Konsortium ist ein wichtiger Schritt, um die Visionen Kambodschas und Japans für die digitale Wirtschaft zu verwirklichen. Es steht im Einklang mit der strategischen Vision der NBC, mithilfe digitaler öffentlicher Infrastruktur wie Bakong und KHQR die finanzielle Teilhabe und Innovation voranzutreiben. Auch JPQR verfolgt ähnliche Ziele. Damit ist die Zusammenarbeit sehr gut kompatibel und zukunftsorientiert.“

Indem das System die Abhängigkeit von Bargeld und Devisen verringert, trägt es auch zu finanzieller Stabilität und Teilhabe bei. So werden mehr Menschen und Unternehmen dazu ermutigt, am formellen Finanzsektor teilzunehmen.

Ausblick: Wie geht es weiter?

Der erfolgreiche Start der ersten Phase ist erst der Anfang. Die zweite Phase, in der japanische Nutzer durch das Scannen von KHQR-Codes in Kambodscha bezahlen können, soll voraussichtlich bis Ende 2025 eingeführt werden. Das wird den bilateralen Austausch weiter stärken und einen Präzedenzfall für weitere grenzüberschreitende Zahlungsinitiativen in der Region schaffen.

Sowohl die National Bank of Cambodia als auch die Payments Japan Association haben zugesagt, eng mit Partnern aus dem öffentlichen und privaten Sektor zusammenzuarbeiten, um die reibungslose Einführung und Ausweitung des Systems sicherzustellen. Ziel ist ein nahtloses, sicheres und inklusives digitales Zahlungsumfeld, von dem Reisende, Unternehmen und Volkswirtschaften auf beiden Seiten profitieren.

Zusammenfassung

• Kambodscha und Japan haben ein grenzüberschreitendes QR-Code-Zahlungssystem gestartet. Damit können Kambodschaner in Japan mit lokalen Apps wie Bakong, ACLEDA und Sathapana bezahlen.
• Die Initiative geht auf eine Zusammenarbeit zwischen der National Bank of Cambodia, der Payments Japan Association und Japans Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie zurück.
• In Phase 1 können kambodschanische Nutzer in Japan JPQR-Codes scannen. In Phase 2 sollen japanische Nutzer durch das Scannen von KHQR-Codes in Kambodscha bezahlen können.
• Das System vereinfacht Zahlungen für Reisende, verringert den Bedarf an Bargeld und Geldwechsel und erhöht Sicherheit und Komfort.
• Lokale Unternehmen in beiden Ländern profitieren von zusätzlichen Zahlungsoptionen und kostengünstigen Transaktionen in Echtzeit.
• Die Initiative dürfte Tourismus, Handel und Investitionen fördern und dient als Modell für die regionale Integration digitaler Zahlungssysteme.
• Kambodschas rasante Digitalisierung und die Verknüpfung mit regionalen Zahlungssystemen machen das Land zu einem Vorreiter bei grenzüberschreitenden Fintech-Innovationen.
• Die Zusammenarbeit spiegelt den allgemeinen Trend zu interoperablen, bargeldlosen Volkswirtschaften in Asien wider und könnte weiter ausgebaut und vertieft werden.